Gratis 401(k)-kalkulator. Anslå hvordan pensjonskontoen din vokser ut fra lønn, innskuddsprosent, arbeidsgivers matching og forventet årlig avkastning, med en år-for-år-oversikt.
En 401(k)-kalkulator anslår hvordan pensjonskontoen din vokser ved å legge til ditt årlige innskudd (en prosentandel av lønnen, begrenset av IRS' årlige grense) pluss arbeidsgiverens matchende bidrag hvert år, og deretter rentesbelaste den samlede saldoen med forventet årlig avkastning, år etter år frem til pensjonering.
1.109.444,38 €
Anslått saldo ved pensjonering
Sist oppdatert:
401(k)-kalkulator
En 401(k)-saldo vokser fra tre kilder hvert år: ditt eget innskudd (en prosentandel av lønnen du velger, trukket fra hver lønnsutbetaling), arbeidsgiverens matchende bidrag (hvis planen din tilbyr det), og investeringsvekst på den samlede saldoen. Denne kalkulatoren fremskriver alle tre, år for år, fra i dag til din ønskede pensjonsalder.
Arbeidsgivermatchingen er det folk oftest underutnytter. Hvis planen din for eksempel gir 50 % matching opptil 6 % av lønnen, og du bare setter inn 3 %, lar du 1,5 % av lønnen din i matchende midler ligge igjen ved hver eneste lønnsutbetaling — penger arbeidsgiveren ellers ville lagt til kontoen din gratis.
Matchingsformelen
Arbeidsgivermatching beskrives vanligvis i formatet «X % matching opptil Y % av lønnen». «50 % matching opptil 6 %» betyr at arbeidsgiveren setter inn 50 cent for hver dollar du setter inn, men bare på de første 6 % av lønnen du setter inn — å sette inn 6 % av lønnen utløser 3 % arbeidsgivermatching, til sammen 9 % som går inn på kontoen. Å sette inn 10 % gir fortsatt bare 3 % matching (siden matchingen har tak ved 6 % av innbetalt lønn), så de resterende 4 % er fullt egenfinansiert.
Enkelte arbeidsgivere bruker i stedet en krone-for-krone (100 %) matching, eller en trinnvis formel (f.eks. 100 % på de første 3 %, deretter 50 % på de neste 2 %). Denne kalkulatoren bruker det enklere formatet med én sats opptil en grense, som dekker den vanligste planstrukturen.
Renters rente over tid
Fordi 401(k)-vekst rentesbelastes — hvert års investeringsavkastning beregnes på hele saldoen, inkludert tidligere års vekst — har penger satt inn tidlig langt mer tid til å vokse enn penger satt inn senere. En dollar satt inn ved 25 år har omtrent 40 år på seg til å vokse før en typisk pensjonsalder; samme dollar satt inn ved 45 år har bare rundt 20 år.
Dette er grunnen til at samme månedlige innskudd gir en dramatisk større sluttsaldo jo tidligere det starter, selv uten å øke innskuddssatsen. Kalkulatorens år-for-år-oversikt gjør denne renters rente-effekten synlig — veksten i saldoen tiltar merkbart i de senere årene, selv om innskudds- og matchingsprosentene forblir konstante.
Begrensninger
Dette anslaget forutsetter en konstant årlig avkastning, noe reelle investeringsmarkeder aldri faktisk leverer — avkastningen varierer betydelig fra år til år, noen ganger negativ, selv om langsiktige gjennomsnitt er positive. Det forutsetter også at innskuddsprosenten, lønnsveksten og arbeidsgiverens matchingsformel forblir uendret gjennom hele karrieren din, noe ingenting garanterer.
Det tar heller ikke hensyn til forvaltningsgebyrer, som kan redusere den langsiktige veksten betydelig, opptjeningsregler for arbeidsgiverbidrag (enkelte arbeidsgivere krever noen års ansettelsestid før matchemidlene fullt ut tilhører deg), eller lovpålagte minimumsuttak etter pensjonering. Bruk dette som et retningsgivende planleggingsverktøy, ikke en presis prognose.
Praktisk bruk
Bestemme innskuddsprosenten din
Sammenligne anslåtte saldoer ved ulike innskuddssatser for å finne én som passer budsjettet og målene dine.
Forstå kostnaden ved for lavt innskudd
Se nøyaktig hvor mye arbeidsgivermatching du går glipp av ved din nåværende innskuddssats.
Vurdere en ny jobbs 401(k)-plan
Sammenligne to jobbtilbud med ulike matchingsformler for å se den langsiktige effekten.
Sjekke fremdrift mot et sparemål
Fremskrive om din nåværende sparerate realistisk vil nå et saldomål innen pensjonering.
Planlegge rundt en lønnsøkning
Se hvordan en høyere innskuddsprosent etter en lønnsøkning endrer den anslåtte pensjonssaldoen din.
En vanlig formel er «50 % matching opptil 6 % av lønnen» — det vil si at hvis du setter inn 6 % av lønnen din, legger arbeidsgiveren til ytterligere 3 % (halvparten av det du selv setter inn), til sammen 9 % som går inn på kontoen. Å sette inn mindre enn matchingsterskelen betyr at du lar gratis penger ligge igjen; å sette inn mer enn det gir ikke ekstra matching på overskytende beløp.
For 2026 er IRS' grense for frivillige innskudd 24 500 dollar for ansatte under 50 år (denne kalkulatoren bruker den grensen). Ansatte på 50 år og eldre kan sette inn ekstra «catch-up»-beløp utover standardgrensen — sjekk gjeldende IRS-tall, siden disse grensene justeres årlig for inflasjon.
Å sette inn minst opptil arbeidsgiverens matchingsterskel regnes bredt som en grunnleggende anbefaling, siden matchingen i praksis er gratis penger som legges direkte til pensjonssparingen din. Utover matchingsterskelen avhenger det av dine andre økonomiske prioriteringer, som høyrentegjeld eller en buffer for uforutsette utgifter, om du bør sette inn mer.
Denne kalkulatoren forutsetter en konstant innskuddsprosent, matchingsformel fra arbeidsgiver og årlig avkastning hvert år, noe som er en forenkling — reelle markeder gir ikke samme prosentvise avkastning hvert år, og lønnen din, innskuddssatsen eller arbeidsgiverens matchingsformel kan alle endre seg i løpet av karrieren din. Betrakt resultatet som et grovt langsiktig anslag, ikke en garanti.
Denne kalkulatoren fremskriver fra lønnen og innskuddssatsen din til en sluttsaldo. Vår [[link:/retirement-calculator|pensjonskalkulator]] arbeider baklengs fra en ønsket pensjonsinntekt til hvor stor pensjonsformue du trenger, som er et annet (og utfyllende) planleggingsspørsmål.