Gratis pensjonskalkulator. Finn ut hvor stor pensjonsformue du trenger med 4 %-regelen for uttak, og om nåværende sparing og innskudd er på rett spor.
En pensjonskalkulator beregner størrelsen på pensjonsformuen du trenger ved hjelp av en trygg uttaksrate: Nødvendig pensjonsformue = Ønsket årlig inntekt / Uttaksrate (vanligvis 4 %). Deretter fremskrives din nåværende sparing og månedlige innskudd frem til pensjonsalderen for å vise om du er på rett spor eller står overfor et gap.
130.650,34 €
Du er på rett spor — beregnet overskudd
Sist oppdatert:
Pensjonskalkulator
Den vanligste måten å beregne et pensjonsmål på er å regne baklengs fra hvor stor årlig inntekt du ønsker, ved hjelp av en trygg uttaksrate. Hvis du ønsker 400 000 kr i året og planlegger å ta ut 4 % av porteføljen årlig, trenger du en pensjonsformue på 400 000 kr / 0,04 = 10 000 000 kr.
4 %-regelen
4 %-regelen stammer fra historisk forskning (den såkalte «Trinity-studien») som testet hvordan ulike uttaksrater ville ha prestert over 30-årige pensjonsperioder basert på historisk amerikansk aksje- og obligasjonsavkastning. En startuttaksrate på 4 %, justert for inflasjon hvert påfølgende år, hadde en høy historisk suksessrate når det gjaldt å ikke tømme porteføljen.
Det er en planleggingsheuristikk, ikke en finanslov — de faktiske trygge uttaksratene avhenger av din spesifikke pensjonslengde, porteføljesammensetning, markedsforhold ved pensjonering og risikovillighet. Enkelte forsiktige rådgivere bruker 3–3,5 % i stedet, noe som krever en større pensjonsformue for samme inntekt.
Å dekke gapet
Den fremskrevne pensjonsformuen din kommer fra to kilder som vokser parallelt: nåværende sparing som vokser med forventet avkastning, og løpende månedlige innskudd som bygges opp over tid (også med avkastning). Denne kalkulatoren fremskriver begge separat, og kombinerer dem deretter for å sammenligne med den nødvendige pensjonsformuen din.
Hvis det er et underskudd, viser kalkulatoren nøyaktig hvor mye du må spare månedlig, fra i dag og frem til ønsket pensjonsalder, for å dekke det — forutsatt at forventet avkastning holder seg.
Relaterte kalkulatorer
For relatert økonomisk planlegging, se vår kalkulator for rentes rente, kalkulator for sparemål og SIP-kalkulator.
Praktiske bruksområder
Årlig sjekk av pensjonsplanleggingen
Få et årlig øyeblikksbilde av om du er på rett spor for ønsket pensjonsalder.
Beslutninger ved karrierebytte
Forstå hvordan en lønnsendring eller karrierepause påvirker din pensjonstidslinje.
Planlegging av tidlig pensjonering (FIRE)
Test hvordan en tidligere pensjonsalder endrer nødvendig sparerate.
Justering av innskuddsrate
Finn nøyaktig hvilket månedlig innskudd som trengs for å dekke et beregnet underskudd.
Sammenligne uttaksstrategier
Se hvordan en mer forsiktig uttaksrate (f.eks. 3,5 % vs. 4 %) endrer den nødvendige pensjonsformuen din.
Ved hjelp av den trygge uttaksraten: Nødvendig pensjonsformue = Ønsket årlig inntekt / Uttaksrate. Hvis du for eksempel ønsker 400 000 kr i året som pensjonist med en uttaksrate på 4 %, trenger du en pensjonsformue på 10 000 000 kr (400 000 / 0,04).
4 %-regelen er en mye sitert tommelfingerregel som antyder at det å ta ut 4 % av en pensjonsportefølje det første året, og deretter justere for inflasjon hvert påfølgende år, historisk sett har hatt lav risiko for å tømme porteføljen over en 30-årig pensjonstilværelse. Det er et utgangspunkt, ikke en garanti — enkelte rådgivere anbefaler nå mer forsiktige rater (3–3,5 %) for lengre pensjonsperioder.
Dette avhenger av investeringssammensetningen din. En diversifisert portefølje av aksjer og obligasjoner har historisk sett gitt en årlig avkastning på rundt 6–8 % før inflasjon over lange perioder, selv om avkastningen varierer betydelig fra år til år og aldri er garantert.
Den ønskede årlige inntekten du angir, bør allerede være uttrykt i dagens kjøpekraft. Denne kalkulatoren modellerer ikke inflasjon mellom nå og pensjonsalder separat — for et mer forsiktig anslag kan du vurdere å angi en høyere ønsket inntekt for å ta høyde for stigende kostnader over tid.
Kalkulatoren viser det månedlige innskuddet som trengs for å dekke gapet innen ønsket pensjonsalder. Hvis dette beløpet ikke er gjennomførbart, kan du vurdere å jobbe noen år lenger, redusere den ønskede pensjonsinntekten, eller gradvis øke sparingraten over tid.