Gratis gjeldsnedbetalingskalkulator. Sammenlign snøballmetoden (minste saldo først) og lavinemetoden (høyeste rente først) for å se hvilken som gir raskest nedbetaling og størst rentebesparelse.
En gjeldsnedbetalingskalkulator viser hvor lang tid det tar å nedbetale flere gjeldsposter, og hvor mye rente du betaler, under to vanlige strategier: snøballmetoden (betale ekstra på den minste saldoen først for psykologisk fremdrift) og lavinemetoden (betale ekstra på den høyeste renten først for å minimere de totale rentene).
55 måneder
Tid til gjeldfri
Sist oppdatert:
Gjeldsnedbetalingskalkulator
Når du har flere gjeldsposter samtidig — et kredittkort, et billån, kanskje et forbrukslån — endrer rekkefølgen du angriper dem i både hvor raskt du blir gjeldfri og hvor mye rente du betaler underveis. Å bare betale minimumsbeløpet på alt får deg dit til slutt, men sakte og med maksimal rentekostnad. Å rette eventuelle ekstra penger mot én gjeldspost om gangen, i en bevisst rekkefølge, gjør fremgangen betydelig raskere.
De to vanligste tilnærmingene for å velge denne rekkefølgen er gjeldssnøballen og gjeldslavinen. Begge bruker akkurat samme totale betaling hver måned — de skiller seg bare i hvilken gjeldspost som får de ekstra pengene først.
Lavine: Optimalisert for kostnad
Lavinemetoden retter all ekstra betaling mot uansett hvilken gjeldspost som har høyest rente, uavhengig av saldo. Dette er den matematisk optimale tilnærmingen — hver ekstra krone i betaling reduserer saldoen som koster deg mest i renter, noe som minimerer de totale rentene på tvers av alle gjeldsposter når du er ferdig.
Avveiningen er psykologisk: hvis gjeldsposten med høyest rente også har en stor saldo, kan det ta lang tid før du eliminerer noen enkelt gjeldspost fullstendig, noe enkelte opplever som demotiverende selv om matematikken bak jobber i deres favør.
Snøball: Optimalisert for motivasjon
Snøballmetoden retter all ekstra betaling mot uansett hvilken gjeldspost som har den minste gjenstående saldoen, uavhengig av renten. Dette betyr vanligvis at du nedbetaler enkeltposter raskere etter hverandre — selv om én av dem har lavere rente enn en annen gjeldspost du ikke retter deg mot ennå — noe som gir en rekke raske seire som mange opplever holder motivasjonen oppe for å holde fast ved planen.
Avveiningen er kostnad: fordi du ikke alltid angriper gjeldsposten med høyest rente først, betaler du vanligvis noe mer i totale renter enn det lavinemetoden ville gitt for samme ekstra betalingsbeløp og tidsperiode.
Begrensninger
Denne kalkulatoren forutsetter et fast ekstra betalingsbeløp hver måned, brukt konsekvent frem til all gjeld er nedbetalt, og at minimumsbetalinger og renter forblir konstante gjennom hele perioden — reell gjeld med flytende rente, kampanjerenteperioder, eller et ekstra betalingsbeløp som endres fra måned til måned, vil gi et annet faktisk resultat enn denne prognosen.
Den modellerer heller ikke saldooverføringer, gjeldskonsolideringslån eller forhandlede oppgjør, som alle kan endre nedbetalingsregnestykket betydelig. For en enkeltlåns nedbetalingsplan i stedet for en sammenligning av strategier for flere gjeldsposter, se vår lånekalkulator.
Praktisk bruk
Velge en nedbetalingsstrategi
Sammenligne den faktiske forskjellen i tid og rentekostnad mellom snøball- og lavinemetoden for dine spesifikke gjeldsposter.
Bestemme hvor mye ekstra du skal betale
Teste hvordan en økt ekstra månedlig betaling forkorter tiden til du blir gjeldfri.
Planlegge rundt en uventet gevinst
Se hvordan et engangsbeløp lagt til det ekstra betalingsbudsjettet ditt fremskynder nedbetalingen.
Holde motivasjonen oppe med en måldato
Få et konkret antall måneder å jobbe mot i stedet for en åpen nedbetalingstidslinje.
Vurdere om du bør konsolidere gjeld
Sammenligne din nåværende nedbetalingstid for flere gjeldsposter mot et hypotetisk enkelt konsolidert lån.
Begge metodene betaler minimumsbeløpet på alle gjeldsposter, og bruker deretter eventuelle ekstra penger på én utvalgt gjeldspost. Snøballmetoden retter seg mot den minste saldoen først, med mål om å eliminere enkeltposter raskt for en motiverende følelse av fremgang. Lavinemetoden retter seg mot den høyeste renten først, noe som matematisk minimerer de totale rentene betalt over hele nedbetalingsperioden.
Lavinemetoden sparer mest penger i totale renter, siden den alltid angriper den dyreste gjelden først. Snøballmetoden kan i praksis spare mer for enkelte, fordi det å nedbetale en hel gjeldspost tidligere — selv en liten en — gir en motiverende seier som holder fremdriften oppe. Ingen av dem er universelt «best»; det avhenger av om du er mest motivert av å minimere kostnad eller av raske gevinster.
Ekstra betaling er ethvert beløp utover de samlede minimumsbetalingene på alle gjeldspostene dine som du konsekvent kan sette av til nedbetaling. Denne kalkulatoren bruker hele det ekstra beløpet på én utvalgt gjeldspost om gangen (valgt ut fra strategien din), mens alle andre gjeldsposter fortsatt får sin minimumsbetaling.
Ja, men vanligvis bare beskjedent. Lavinemetoden gir vanligvis lavere totale renter enn snøballmetoden for samme ekstra betalingsbeløp, selv om den nøyaktige forskjellen avhenger av dine spesifikke saldoer og renter — denne kalkulatoren viser deg sammenligningen for dine egne tall.
Når en utvalgt gjeldspost når null, frigjøres minimumsbetalingen for den, og legges til den ekstra betalingspoolen for den neste utvalgte gjeldsposten — dette er «snøball»- eller «lavine»-effekten der nedbetalingskraften din vokser etter hvert som hver gjeldspost elimineres.