Gratis HELOC-kalkulator. Beregn din maksimale kredittramme for HELOC (Home Equity Line of Credit), avdragsfrie betalinger i uttaksperioden og nedbetalingsrater.
En HELOC-kalkulator estimerer din maksimale kredittramme for en HELOC basert på boligens verdi, eksisterende boliglånssaldo og långivers grense for belåningsgrad, og beregner deretter din månedlige betaling i den avdragsfrie uttaksperioden samt de fullt amortiserende nedbetalingene som følger etter.
120.000,00 €
Maksimal HELOC-ramme
Sist oppdatert:
HELOC-kalkulator
En HELOC fungerer i to distinkte faser som gir svært forskjellige månedlige betalinger. I uttaksperioden betaler du som regel kun renter på det du har lånt, noe som holder betalingene lave og forutsigbare, men som ikke reduserer hovedstolen din i det hele tatt.
Når uttaksperioden er over, starter nedbetalingsperioden, og gjenværende saldo blir omgjort til et fullt amortiserende lån — det vil si at betalingen nå inkluderer både avdrag og renter, beregnet for å betale ned saldoen helt innen slutten av nedbetalingsperioden. Denne kalkulatoren viser begge betalingsbeløpene slik at du kan planlegge for overgangen.
Kombinert belåningsgrad
Långivere lar deg ikke låne mot 100 % av boligens verdi — de setter et tak for din samlede sikrede gjeld (eksisterende boliglån pluss HELOC) som en prosentandel av boligens takserte verdi, vanligvis 80 til 85 %. Dette kalles kombinert belåningsgrad, eller CLTV.
Din maksimale HELOC-ramme beregnes ved å ta dette CLTV-taket av boligens verdi og trekke fra hva du fortsatt skylder på boliglånet. Jo mer egenkapital du har bygget opp — gjennom nedbetaling av boliglånet eller verdistigning på boligen — desto større blir din tilgjengelige HELOC-ramme.
Avdragsfritt vs. amortiserende
De lave, avdragsfrie betalingene i uttaksperioden kan skape en falsk følelse av at lånet er overkommelig, siden ingenting av den betalingen reduserer det du skylder. Låntakere som tar ut maksimalt beløp og kun betaler renter, står overfor en betydelig betalingsøkning — noen ganger en dobling eller mer — når nedbetalingen starter.
Å planlegge for denne overgangen på forhånd, enten ved å gjøre ekstra avdragsbetalinger i uttaksperioden eller ved å budsjettere for den høyere nedbetalingsperioden i god tid, bidrar til å unngå betalingssjokk når lånets struktur endrer seg.
Begrensninger
Denne kalkulatoren forutsetter en konstant rente gjennom begge periodene, men de fleste HELOC-er har en flytende rente som kan endre seg etter hvert som referanserenter beveger seg, noe som vil endre dine faktiske betalingsbeløp over tid. Den forutsetter også at du tar ut hele beløpet på forhånd i stedet for gradvis, noe som er en forenkling av hvordan de fleste HELOC-er faktisk brukes.
Den inkluderer ikke etableringskostnader, årsgebyrer eller gebyrer for tidlig innfrielse som enkelte långivere krever, noe som varierer fra långiver til långiver og bør tas med i din samlede kostnadssammenligning når du vurderer en HELOC.
Praktiske bruksområder
Planlegge en boligoppussing
Beregne hvor mye du kan låne mot egenkapitalen i boligen din for å finansiere et prosjekt.
Sammenligne HELOC-tilbud fra långivere
Sjekke hvordan ulike renter og CLTV-tak påvirker din tilgjengelige ramme og betalinger.
Budsjettere for nedbetalingsperioden
Forstå hvor mye betalingen din vil øke når uttaksperioden er over.
Velge mellom en HELOC og et boliglån med engangsutbetaling
Se hva en fleksibel kredittramme ville koste sammenlignet med et lån med engangsutbetaling.
Sjekke hvor mye egenkapital du har bygget opp
Se din tilgjengelige lånekapasitet basert på gjeldende boliglånssaldo og boligverdi.
En HELOC (Home Equity Line of Credit) er en fleksibel kredittramme med sikkerhet i boligen din, litt som et kredittkort, men med egenkapitalen i boligen som sikkerhet. Du kan ta ut penger etter behov opp til rammen din i uttaksperioden, og betaler som regel kun renter på det du faktisk har lånt.
Långivere setter som regel et tak for samlet boliglåns- og HELOC-gjeld som en prosentandel av boligens verdi — vanligvis 80-85 % kombinert belåningsgrad (CLTV). Din maksimale HELOC-ramme er dette taket minus gjeldende boliglånssaldo.
De fleste HELOC-er krever kun avdragsfrie rentebetalinger i uttaksperioden (vanligvis 5-10 år), noe som holder de tidlige betalingene lave. Når nedbetalingsperioden starter, må du betale ned hele den utestående saldoen, så betalingene hopper opp til å inkludere både avdrag og renter.
De fleste HELOC-er har en flytende rente knyttet til en referanserente, noe som betyr at betalingen din kan endre seg over tid etter hvert som rentene beveger seg. Enkelte långivere tilbyr en fastrenteopsjon på hele eller deler av saldoen — denne kalkulatoren forutsetter en konstant rente for enkelhets skyld.
Ja — i motsetning til et boliglån med engangsutbetaling, er en HELOC en fleksibel kredittramme. Du kan nedbetale saldoen og ta ut midler igjen opp til rammen din gjennom hele uttaksperioden, omtrent slik et kredittkort fungerer.
Nedbetalingsperioden er strukturert slik at faste betalinger fullt ut amortiserer (betaler ned) saldoen innen slutten av perioden, tilsvarende et vanlig lån. Hvis du ikke klarer å følge betalingsplanen, risikerer du mislighold, som kan føre til tvangssalg siden en HELOC har sikkerhet i boligen.