Gratis IRA-kalkulator. Projiser vekst på IRA-saldo (Traditional eller Roth) fra årlige innskudd og forventet årlig avkastning, med IRS-innskuddsgrenser for 2026.
En IRA-kalkulator projiserer hvordan saldoen på din individuelle pensjonskonto vokser over tid fra årlige innskudd og renters rente-avkastning på investeringene, med IRS' årlige innskuddsgrense for året lagt til grunn.
1.142.159,97 €
Projisert saldo ved pensjonering
Sist oppdatert:
IRA-kalkulator
En Individual Retirement Account (IRA) er en skattefordelaktig konto spesielt utformet for pensjonssparing, tilgjengelig for alle med arbeidsinntekt uavhengig av om arbeidsgiveren tilbyr en 401(k). Skattefordelene — enten et umiddelbart fradrag (Traditional) eller skattefrie uttak senere (Roth) — gjør konsekvente IRA-innskudd til en av de mest effektive måtene å bygge langsiktig pensjonsformue på.
Denne kalkulatoren projiserer hvordan et fast årlig innskudd vokser over tid gjennom renters rente-avkastning, og viser forskjellen mellom det du faktisk innbetaler og det renters rente-veksten legger på toppen innen du når pensjonsalder.
Traditional vs. Roth
Selve investeringsmatematikken er identisk for begge kontotyper — samme innskudd og avkastningsrate gir samme kontosaldo over tid. Det som er helt forskjellig, er skattebehandlingen: Traditional IRA-innskudd reduserer ofte din skattbare inntekt nå, men hver dollar som tas ut ved pensjonering, beskattes som ordinær inntekt, inkludert all veksten.
Roth IRA-innskudd gir ingen umiddelbar skattefordel, men kvalifiserte uttak ved pensjonering — både innskudd og tiår med investeringsvekst — kommer helt skattefritt ut. Hva som er best, avhenger generelt av om du forventer at skattesatsen din vil være høyere eller lavere ved pensjonering enn den er i dag.
Innskuddsgrenser
IRA-innskuddsgrenser er relativt beskjedne sammenlignet med 401(k)-grenser, noe som betyr at det å konsekvent maksimere IRA-en din hvert år har en uforholdsmessig stor innvirkning på langsiktig vekst, rett og slett fordi du starter den renters rente-prosessen så tidlig som mulig i hvert skatteår.
Tilleggsinnskuddet som er tilgjengelig fra 50 år og eldre, finnes spesielt for å hjelpe personer som begynte å spare senere, eller som ønsker å øke sparingen etter hvert som pensjonering nærmer seg, med å innbetale mer uten straff. Denne kalkulatoren anvender automatisk den høyere grensen når din projiserte alder når 50.
Begrensninger
Denne kalkulatoren forutsetter et konstant årlig innskudd og en konstant gjennomsnittlig årlig avkastning, noe som forenkler virkeligheten — faktisk markedsavkastning varierer betydelig fra år til år, og få personer innbetaler nøyaktig samme beløp hvert eneste år i flere tiår.
Den tar heller ikke hensyn til mulige fremtidige endringer i IRS' innskuddsgrenser (som vanligvis justeres for inflasjon periodisk), investeringsgebyrer eller utfasing av Roth-inntektskvalifisering, noe som alle kan påvirke det reelle resultatet betydelig sammenlignet med denne forenklede projeksjonen.
Praktiske bruksområder
Planlegge det årlige innskuddet ditt
Se hvordan det å konsekvent maksimere IRA-en din påvirker din projiserte pensjonssaldo.
Sammenligne Traditional vs. Roth-scenarioer
Projisere samme vekstforløp for å informere beslutningen om kontotype basert på forventede fremtidige skattesatser.
Anslå pensjonsberedskap
Se om ditt nåværende innskuddstempo setter deg på sporet mot en målsaldo ved pensjonering.
Vurdere tilleggsinnskudd
Forstå den langsiktige effekten av å innbetale den høyere grensen etter fylte 50 år.
Sette et sparemål
Regne bakover fra en målsaldo for å finne ut hvilket årlig innskudd som trengs.
Innskudd til en Traditional IRA er som regel fradragsberettiget nå, med uttak beskattet som inntekt ved pensjonering. Innskudd til en Roth IRA gjøres med penger etter skatt, men kvalifiserte uttak ved pensjonering — inkludert all investeringsvekst — er helt skattefrie. Denne kalkulatoren projiserer saldovekst på samme måte for begge; forskjellen ligger i hvordan uttak beskattes senere.
For 2026 er IRS' årlige innskuddsgrense for IRA $7 500 for de under 50 år, og $8 600 for de på 50 år og eldre (som inkluderer et tilleggsinnskudd på $1 100). Denne grensen gjelder for dine samlede Traditional og Roth IRA-innskudd, ikke hver konto separat.
Ja — du kan innbetale til både en arbeidsgivers 401(k) og en IRA i samme år, selv om skattefradraget for ditt Traditional IRA-innskudd kan bli begrenset hvis du eller ektefellen din er dekket av en arbeidsplasspensjonsordning og inntekten din overstiger visse terskler. Roth IRA-kvalifisering har sine egne separate inntektsgrenser.
Historisk langsiktig gjennomsnittlig årlig avkastning for en diversifisert aksjeportefølje har ligget i 7-10 %-intervallet før inflasjon, selv om faktisk avkastning varierer betydelig fra år til år og ikke er garantert. En konservativ planleggingsforutsetning (6-7 %) brukes ofte for å unngå å overvurdere fremtidige saldoer.
Nei — denne kalkulatoren forutsetter at du er kvalifisert til å innbetale hele beløpet du skriver inn. Roth IRA-kvalifisering fases ut ved høyere inntektsnivåer (justerte bruttoinntektsterskler som endres årlig), så personer med høy inntekt bør bekrefte sin kvalifisering før de antar at de kan innbetale hele grensen.