Gratis studielånskalkulator. Finn den månedlige avdragen din under standard nedbetaling, eller beregn avdrag og ettergivelse under inntektsbasert nedbetaling (IDR).
En studielånskalkulator viser din månedlige avdrag under standard nedbetaling (et fast avdrag som betaler ned lånet over en fastsatt løpetid, som ved et hvilket som helst avdragslån) eller under inntektsbasert nedbetaling (et avdrag fastsatt som en prosentandel av din disponible inntekt, som kan være lavere enn påløpende rente, der eventuell gjenværende saldo ettergis etter 20–25 år).
333,06 €
Månedlig avdrag
Sist oppdatert:
Studielånskalkulator
Nøyaktig samme studielånssaldo kan betales ned på to grunnleggende forskjellige måter. Standard nedbetaling fungerer som et hvilket som helst avdragslån — et fast månedlig avdrag beregnet for å betale ned hele saldoen, hovedstol og rente, innen en fastsatt løpetid (vanligvis 10 år for føderale lån). Inntektsbasert nedbetaling (IDR) beregner i stedet avdraget ditt ut fra inntekten din, ikke lånesaldoen din, noe som kan gi et dramatisk annerledes månedlig beløp og total nedbetalingstidslinje.
Denne kalkulatoren modellerer begge, slik at du kan se det faktiske månedlige avdraget og den totale kostnadsforskjellen for din spesifikke saldo, sats og inntekt — ikke bare det generelle konseptet.
Hvordan IDR-avdrag beregnes
IDR-avdrag baseres på «disponibel inntekt» — årsinntekten din over 150 % av den føderale fattigdomsgrensen for husstandsstørrelsen din, ikke hele lønnen din. For en enslig person, hvis fattigdomsgrensen er rundt 15 650 dollar, er 150 % av det omtrent 23 475 dollar; inntekt over den terskelen regnes som disponibel. En vanlig IDR-formel belaster 10 % av det disponible beløpet per år, fordelt på månedlige avdrag.
Fordi beregningen først trekker fra et beskyttet inntektsgulv, skaleres IDR-avdrag betydelig ned for lavere inntekter og kan være mye mindre enn et standard fast avdrag — noen ganger mindre enn renten som påløper på lånet hver måned.
Ettergivelse
Under IDR-planer ettergis eventuell gjenværende lånesaldo etter å ha foretatt kvalifiserende betalinger i 20 til 25 år (den nøyaktige perioden avhenger av den spesifikke planen og om lånene var for grunnstudier eller videre studier) — den resterende gjelden kanselleres i stedet for å fortsette på ubestemt tid.
Dette gjør IDR mest verdifullt for låntakere hvis inntekt forblir lav i forhold til lånesaldoen over en lengre periode, der det ettergitte beløpet til slutt kan være betydelig. For låntakere hvis inntekt vokser betydelig gjennom karrieren, resulterer standard nedbetaling eller å betale mer enn minimums-IDR-avdraget ofte i lavere totalkostnad, siden mindre rente påløper over en kortere nedbetalingsperiode.
Begrensninger
Denne kalkulatoren modellerer en forenklet, generisk IDR-formel (en fast prosentandel av inntekt over en fattigdomsgrense-terskel) fremfor de eksakte reglene til noe spesifikt føderalt program, som varierer og endres over tid — faktiske IDR-planer har spesifikke kvalifikasjonskrav, kan beregnes på nytt årlig basert på oppdatert inntekt og familiestørrelse, og skiller seg i sin eksakte prosentandel og ettergivelsestidslinje. Den forutsetter også en konstant inntektsvekstrate, noe reelle karrierer sjelden følger nøyaktig.
For en generell lånesammenligning utenfor studielånskonteksten, se vår lånekalkulator.
Praktiske bruksområder
Sammenligne standard vs. inntektsbasert nedbetaling
Se det faktiske månedlige avdraget og totale kostnadsforskjellen mellom de to planene for din spesifikke situasjon.
Budsjettere etter endt utdanning
Anslå hva lånets avdrag faktisk vil bli når du kjenner startlønnen din.
Vurdere om du skal betale mer enn minimum
Test hvordan ekstra betalinger reduserer total rente under standard nedbetaling.
Vurdere potensialet for IDR-ettergivelse
Anslå om inntektsutviklingen din sannsynligvis vil etterlate en ettergivbar saldo etter 20–25 år.
Planlegge rundt en karriere- eller inntektsendring
Se hvordan en lavere startinntekt påvirker IDR-avdrag sammenlignet med en høyere.
Standard nedbetaling fastsetter et fast månedlig avdrag som betaler ned hele lånet (hovedstol og rente) over en fastsatt løpetid, vanligvis 10 år. Inntektsbasert nedbetaling (IDR) fastsetter i stedet avdraget ditt som en prosentandel av din disponible inntekt, som kan være lavere enn standardavdragene — spesielt tidlig i karrieren — men som kanskje ikke dekker all påløpende rente, og eventuell gjenværende saldo etter 20–25 år med betalinger ettergis.
Under de fleste IDR-planer er disponibel inntekt din årsinntekt over 150 % av den føderale fattigdomsgrensen for din husstandsstørrelse. Kun dette beløpet — ikke hele inntekten din — brukes til å beregne IDR-avdraget ditt, som er hvorfor avdragsprosenten (vanligvis 10 %) anvendes på et mindre tall enn den totale lønnen din.
Under gjeldende føderal skattelovgivning (frem til 2025 under American Rescue Plan Act, med behandlingen for IDR-ettergivelse spesifikt utvidet ytterligere) behandles ettergitt studielånssaldo generelt ikke som skattepliktig inntekt på føderalt nivå, selv om dette har endret seg over tid og delstatlig skattebehandling varierer. Sjekk gjeldende IRS-veiledning før du baserer planlegging på dette.
Hvis din disponible inntekt er lav i forhold til lånesaldoen din, kan IDR-avdraget ditt være mindre enn renten som påløper hver måned, noe som betyr at saldoen din vokser selv om du betaler avdrag (negativ amortisering). Dette er forventet under IDR — planen er utformet rundt eventuell ettergivelse, ikke nødvendigvis full nedbetaling.
Standard nedbetaling resulterer vanligvis i mindre total rente betalt og full nedbetaling innen en kortere, fastsatt tidsramme, men har et høyere månedlig avdrag. IDR senker det månedlige avdraget ditt (nyttig hvis det utgjør en stor andel av inntekten din), men kan bety mer total rente over en lengre periode, der ettergivelse først blir verdifull hvis det gjenstår en saldo etter ettergivelsesperioden. Sammenlign begge modusene i denne kalkulatoren mot ditt faktiske budsjett.