Kalkulator falas HELOC. Llogaritni limitin maksimal të linjës suaj të kreditit mbi kapitalin e shtëpisë, pagesat vetëm me interes gjatë periudhës së tërheqjes dhe këstet e shlyerjes.
Kalkulatori HELOC vlerëson limitin maksimal të linjës suaj të kreditit mbi kapitalin e shtëpisë (Home Equity Line of Credit) bazuar në vlerën e shtëpisë, bilancin e hipotekës ekzistuese dhe kufirin e vlerës së kredisë ndaj vlerës (loan-to-value) të bankës, dhe më pas llogarit pagesën tuaj mujore gjatë periudhës së tërheqjes vetëm me interes dhe periudhën pasuese të shlyerjes me amortizim të plotë.
120.000,00 €
Limiti maksimal HELOC
Përditësimi i fundit:
Kalkulatori HELOC
Një HELOC funksionon në dy faza të dallueshme që prodhojnë pagesa mujore shumë të ndryshme. Gjatë periudhës së tërheqjes, zakonisht paguani vetëm interes mbi shumën që keni huazuar, gjë që i mban pagesat të ulëta dhe të parashikueshme, por nuk zvogëlon fare bilancin e principalit.
Kur përfundon periudha e tërheqjes, fillon periudha e shlyerjes dhe bilanci juaj i mbetur shndërrohet në një kredi me amortizim të plotë — që do të thotë se pagesa juaj tani përfshin si principalin ashtu edhe interesin, e llogaritur për ta shlyer bilancin plotësisht deri në fund të afatit të shlyerjes. Ky kalkulator tregon të dyja shumat e pagesave, në mënyrë që të planifikoni tranzicionin.
Raporti i Kombinuar Kredi/Vlerë
Bankat nuk ju lejojnë të huazoni kundrejt 100% të vlerës së shtëpisë suaj — ato kufizojnë borxhin tuaj total të siguruar (hipoteka ekzistuese plus HELOC) në një përqindje të vlerës së vlerësuar të shtëpisë, zakonisht 80% deri në 85%. Kjo quhet raporti i kombinuar kredi/vlerë, ose CLTV.
Limiti juaj maksimal HELOC llogaritet duke marrë atë kufi CLTV të vlerës së shtëpisë suaj dhe duke zbritur çfarëdo bilanci hipotekor që ende keni për të paguar. Sa më shumë kapital të keni ndërtuar — nëpërmjet shlyerjes së hipotekës ose rritjes së vlerës së shtëpisë — aq më i madh është limiti juaj i disponueshëm HELOC.
Vetëm Interes kundrejt Amortizimit
Pagesat e ulëta vetëm me interes gjatë periudhës së tërheqjes mund të krijojnë një ndjenjë të rreme përballueshmërie, pasi asnjë pjesë e asaj pagese nuk zvogëlon atë që keni për të paguar. Huamarrësit që tërheqin shumën maksimale dhe bëjnë vetëm pagesa interesi përballen me një rritje të ndjeshme të pagesës — ndonjëherë duke u dyfishuar apo më shumë — kur fillon shlyerja.
Planifikimi paraprak për këtë tranzicion, qoftë duke bërë pagesa shtesë të principalit gjatë periudhës së tërheqjes apo duke buxhetuar për pagesën më të lartë të periudhës së shlyerjes që herët, ndihmon të shmangni goditjen e pagesës kur ndryshon struktura e kredisë.
Kufizime
Ky kalkulator supozon një normë interesi konstante gjatë të dyja periudhave, por shumica e HELOC-ve mbajnë një normë variabile që mund të ndryshojë kur lëvizin normat referuese, gjë që do të ndryshonte shumat aktuale të pagesës suaj me kalimin e kohës. Ai gjithashtu supozon që tërhiqni gjithë shumën menjëherë në vend që ta tërhiqni gradualisht, gjë që është një thjeshtim i mënyrës si përdoren në të vërtetë shumica e HELOC-ve.
Nuk përfshin kostot e mbylljes, tarifat vjetore apo tarifat e ndërprerjes së parakohshme që disa banka aplikojnë, të cilat të gjitha ndryshojnë sipas bankës dhe duhet të merren parasysh në krahasimin tuaj të përgjithshëm të kostos kur kërkoni një HELOC.
Raste Praktike Përdorimi
Planifikimi i një rinovimi shtëpie
Vlerësimi i sa mund të huazoni kundrejt kapitalit të shtëpisë suaj për të financuar një projekt.
Krahasimi i ofertave HELOC nga banka të ndryshme
Kontrollimi se si norma dhe kufijtë CLTV të ndryshëm ndikojnë në limitin dhe pagesat tuaja të disponueshme.
Buxhetimi për periudhën e shlyerjes
Kuptimi se sa do të rritet pagesa juaj pasi të përfundojë periudha e tërheqjes.
Vendimi mes një HELOC-u dhe një kredie mbi kapitalin e shtëpisë
Shikimi se sa do të kushtonte një linjë krediti rrotulluese në krahasim me një kredi me shumë të vetme.
Kontrollimi i sa kapitali keni ndërtuar
Shikimi i fuqisë suaj të disponueshme të huamarrjes bazuar në bilancin aktual të hipotekës dhe vlerën e shtëpisë.
Një Linjë Krediti mbi Kapitalin e Shtëpisë (HELOC) është një linjë kredie rrotulluese e siguruar nga shtëpia juaj, e ngjashme me një kartë krediti, por me kapitalin e shtëpisë si kolateral. Mund të tërhiqni fonde sipas nevojës deri në limitin tuaj gjatë periudhës së tërheqjes dhe zakonisht paguani interes vetëm mbi shumën që keni huazuar në të vërtetë.
Bankat zakonisht kufizojnë borxhin tuaj të kombinuar të hipotekës dhe HELOC-ut në një përqindje të vlerës së shtëpisë suaj — zakonisht 80-85% raport i kombinuar kredi/vlerë (CLTV). Limiti juaj maksimal HELOC është ai kufi minus bilanci aktual i hipotekës suaj.
Shumica e HELOC-ve kërkojnë vetëm pagesa interesi gjatë periudhës së tërheqjes (zakonisht 5-10 vite), gjë që i mban pagesat fillestare të ulëta. Kur fillon periudha e shlyerjes, duhet të shlyeni bilancin e plotë të mbetur, prandaj pagesat rriten ndjeshëm duke përfshirë si principalin ashtu edhe interesin.
Shumica e HELOC-ve mbajnë një normë interesi variabile të lidhur me një normë referimi si prime rate, që do të thotë se pagesa juaj mund të ndryshojë me kalimin e kohës kur ndryshojnë normat. Disa banka ofrojnë opsion me normë fikse për të gjithë ose një pjesë të bilancit — ky kalkulator supozon një normë konstante për thjeshtësi.
Po — ndryshe nga një kredi mbi kapitalin e shtëpisë, e cila është një shumë e vetme e menjëhershme, HELOC-u është kredi rrotulluese. Mund të shlyeni bilancin dhe të tërhiqni fonde përsëri deri në limitin tuaj gjatë gjithë periudhës së tërheqjes, në mënyrë të ngjashme me funksionimin e një karte krediti.
Periudha e shlyerjes është strukturuar në mënyrë që pagesat e rregullta të amortizojnë plotësisht (të shlyejnë) bilancin deri në fund të afatit, ngjashëm me një kredi standarde. Nëse nuk mund të mbani ritmin e pagesave, rrezikoni mospagim, gjë që mund të çojë në ekzekutim hipotekor, pasi HELOC-u është i siguruar nga shtëpia juaj.