Llogaritni pagesat e hipotekës me ndarjen e plotë të kostove — tarifat e noterit, sigurimi, taksa e pronës. Zbuloni çfarë page ju duhet.
Përditësimi i fundit:
Kalkulator Hipoteke
Një kalkulator hipoteke ju ndihmon të vlerësoni pagesat mujore, kostot totale dhe kërkesat financiare për blerjen e një prone. Pavarësisht nëse jeni blerës i shtëpisë për herë të parë ose po kërkoni rifinancim, kuptimi i pamjes së plotë të kostove të pronësisë së shtëpisë është kritik para marrjes së një prej vendimeve më të mëdha financiare të jetës suaj.
Kalkulatori ynë falas i hipotekës shkon përtej vlerësimeve bazë të pagesave. Ai përfshin kosto shtesë si tarifat e noterit, tatimin e transferimit të pronës dhe sigurimin, plus llogarit pagën minimale që ju nevojitet për t'u kualifikuar për hipotekën sipas rregullave konservative dhe moderate të huadhënies.
Udhëzues
Filloni duke vendosur Çmimin e Pronës — çmimin total të blerjes së shtëpisë që po merrni parasysh. Pastaj vendosni Parapagimin si përqindje. Shumica e bankave europiane kërkojnë një minimum prej 10–20% parapagim, megjithëse një parapagim më i madh do të zvogëlojë kostot tuaja mujore dhe mund t'ju kualifikojë për një normë më të mirë.
Vendosni Normën Vjetore të Interesit të ofruar nga huadhënësi juaj dhe Afatin e Hipotekës në vite. Afatet e zakonshme të hipotekës në Europë janë 15, 20, 25 dhe 30 vite. Kalkulatori menjëherë tregon pagesën tuaj mujore, interesin total dhe një tabelë të plotë amortizimi.
Kosto Shtesë
Shumë blerës për herë të parë habiten nga kostot shtesë përtej çmimit të pronës. Kalkulatori ynë vlerëson tre kategori kryesore: Tarifat e Noterit (~2%) për dokumentacionin ligjor, Tatimi i Transferimit të Pronës (~2.5%), dhe Sigurimi i Pronës (~0.2%/vit) i kërkuar nga shumica e huadhënësve.
Së bashku, këto kosto zakonisht shtojnë 5–7% në çmimin tuaj total të blerjes. Për një pronë prej €200,000, kjo do të thotë €10,000–14,000 shtesë në kosto fillestare që duhet t'i buxhetoni.
Përballueshmëri
Bankat përdorin raportet borxh-ndaj-të ardhurave për të përcaktuar sa mund të merrni hua. Kalkulatori ynë tregon dy pragje të zakonshme: Rregulla konservative (30%) — pagesa juaj e hipotekës nuk duhet të kalojë 30% të pagës suaj mujore neto, dhe Rregulla moderate (40%) — disa banka do të miratojnë deri në 40%.
Për shembull, nëse pagesa juaj mujore e hipotekës është €800, do t'ju nevojitej një pagë minimale neto prej €2,667 sipas rregullës konservative ose €2,000 sipas rregullës moderate.
Strategji
Zgjedhja midis një afati më të shkurtër dhe më të gjatë të hipotekës përfshin një kompromis midis përballueshmërisë mujore dhe kostos totale. Një hipotekë 15-vjeçare ka pagesa mujore dukshëm më të larta por ju kursen dhjetëra mijëra euro në interes.
Merrni parasysh një hipotekë prej €200,000 me 4% interes. Me një afat 15-vjeçar, pagesa juaj mujore është afërsisht €1,479 me interes total prej €66,288. Me një afat 30-vjeçar, pagesa bie në €955 por interesi total kërcen në €143,739 — më shumë se dyfishi.
Këshilla për blerësit për herë të parë
Kurseni për një paradhënie më të madhe
Një paradhënie 20%+ eliminon sigurimin privat të hipotekës në shumicën e bankave dhe ju siguron një normë më të mirë interesi.
Merrni miratimin paraprak
Para gjuetisë së shtëpisë, merrni një miratim paraprak të hipotekës nga banka juaj. Kjo ju tregon saktësisht se sa mund të huazoni.
Buxheti për të gjitha shpenzimet
Përtej hipotekës, faktori në mirëmbajtje (1% në vit), shërbimet komunale, tatimi në pronë dhe tarifat e mundshme të HOA.
Krahasoni disa banka
Normat dhe kushtet e interesit ndryshojnë ndjeshëm. Edhe një ndryshim prej 0.25% në normë mund të kursejë mijëra gjatë jetës së një hipotekë.
Mbani një fond emergjence
Mos i vendosni të gjitha kursimet tuaja në paradhënie. Mbani 3-6 muaj shpenzime si një rrjet sigurie.
Shkalla fikse kundrejt normës së ndryshueshme?
Tarifat fikse ofrojnë siguri. Normat e ndryshueshme (të lidhura me Euribor) ofrojnë kursime të mundshme nëse normat bien, por mbartin rrezik.
Shumica e bankave në Europë kërkojnë një paradhënie minimale prej 10-20% të çmimit të pronës. Një paradhënie më e madhe (20%+) zakonisht ju jep një normë interesi më të mirë dhe pagesa mujore më të ulëta. Kalkulatori ynë ju ndihmon të shikoni saktësisht si ndikojnë shumat e ndryshme të paradhënies në kostot tuaja.
Përtej çmimit të pronës, duhet të buxhetoni për tarifat e noterit (~2%), taksën e transferimit të pronës (~2.5%), tarifat ligjore, tarifat e vlerësimit dhe sigurimin vjetor të pronës (~0.2% e vlerës së pronës). Këto kosto zakonisht shtojnë 5-7% në çmimin total të blerjes.
Bankat zakonisht përdorin dy rregulla: rregullin konservator 30% (pagesa juaj e hipotekës nuk duhet të kalojë 30% të pagës suaj neto) dhe rregullin mesatar 40%. Kalkulatori ynë tregon të dy praget për t'ju ndihmuar të kuptoni përballueshmërinë tuaj.
Hipoteka 15-vjeçare ka pagesa mujore më të larta por paguani ndjeshëm më pak interes total. Hipoteka 30-vjeçare ka pagesa mujore më të ulëta, duke ju dhënë më shumë fleksibilitet, por kosto totale është shumë më e lartë. Përdorni kalkulatorin tonë për të krahasuar të dy skenarët dhe për të parë ndryshimin e saktë.
Normat fikse ju japin siguri pagese — norma juaj mbetet e njëjtë për të gjithë afatin. Normat e ndryshueshme fillojnë më të ulëta por mund të rriten me kushtet e tregut. Në një mjedis me norma interesi në rritje, fikse është më e sigurt. Në një mjedis të qëndrueshëm ose në rënie, e ndryshueshme mund të kursejë para.