Kalkulator falas kredie studentore. Gjeni pagesën tuaj mujore sipas ripagimit standard, ose parashikoni pagesat dhe faljen sipas ripagimit të bazuar në të ardhura (IDR).
Një kalkulator kredie studentore tregon pagesën tuaj mujore sipas ripagimit standard (një pagesë fikse që shlyen kredinë gjatë një afati të caktuar, si çdo kredi e amortizuar) ose sipas ripagimit të bazuar në të ardhura (një pagesë e caktuar si përqindje e të ardhurave tuaja diskrecionare, e cila mund të jetë më e ulët se interesi që grumbullohet, me çdo bilanc të mbetur të falur pas 20-25 vitesh).
333,06 €
Pagesa mujore
Përditësimi i fundit:
Kalkulator Kredie Studentore
I njëjti bilanc kredie studentore mund të shlyhet në dy mënyra thelbësisht të ndryshme. Ripagimi standard funksionon si çdo kredi e amortizuar — një pagesë mujore fikse e llogaritur për të shlyer bilancin e plotë, kapitali dhe interesi, brenda një afati të caktuar (zakonisht 10 vite për kreditë federale). Ripagimi i bazuar në të ardhura (IDR) në vend të kësaj llogarit pagesën tuaj nga të ardhurat, jo nga bilanci i kredisë, gjë që mund të prodhojë një shumë mujore dhe afat total ripagimi dramatikisht të ndryshëm.
Ky kalkulator i modelon të dyja, kështu që mund të shihni pagesën aktuale mujore dhe ndryshimin e kostos totale për bilancin, normën, dhe të ardhurat tuaja specifike — jo vetëm konceptin e përgjithshëm.
Si Llogariten Pagesat IDR
Pagesat IDR bazohen te "të ardhurat diskrecionare" — të ardhurat tuaja vjetore mbi 150% të pragut federal të varfërisë për madhësinë e familjes suaj, jo paga juaj totale. Për një person të vetëm, nëse pragu i varfërisë është rreth 15,650$, 150% e kësaj është afërsisht 23,475$; të ardhurat mbi atë prag numërohen si diskrecionare. Një formulë e zakonshme IDR ngarkon 10% të asaj shume diskrecionare në vit, të ndarë në pagesa mujore.
Meqenëse llogaritja zbret fillimisht një prag të mbrojtur të ardhurash, pagesat IDR ulen ndjeshëm për fituesit me të ardhura më të ulëta dhe mund të jenë shumë më të vogla se një pagesë fikse standarde — ndonjëherë më të vogla se interesi që grumbullohet mbi kredinë çdo muaj.
Falja
Sipas planeve IDR, çdo bilanc kredie i mbetur pas bërjes së pagesave të kualifikueshme për 20 deri në 25 vite (periudha e saktë varet nga plani specifik dhe nëse kreditë ishin për studime bachelor apo master) falet — borxhi i mbetur anulohet në vend që të vazhdojë pafundësisht.
Kjo e bën IDR-në më të vlefshme për huamarrësit të cilëve të ardhurat u mbeten të ulëta në raport me bilancin e kredisë për një periudhë të zgjatur, ku shuma e falur në fund mund të jetë e konsiderueshme. Për huamarrësit të cilëve të ardhurat u rriten ndjeshëm gjatë karrierës, ripagimi standard apo pagesa më shumë se minimumi IDR shpesh rezulton në kosto totale më të ulët, pasi grumbullohet më pak interes gjatë një periudhe më të shkurtër shlyerjeje.
Kufizimet
Ky kalkulator modelon një formulë IDR të thjeshtuar dhe të përgjithshme (një përqindje fikse e të ardhurave mbi një prag varfërie) dhe jo rregullat e sakta të ndonjë programi specifik federal, të cilat ndryshojnë dhe ndryshojnë me kalimin e kohës — planet aktuale IDR kanë kërkesa specifike pranueshmërie, mund të rillogariten çdo vit bazuar në të ardhura dhe madhësi familjeje të përditësuara, dhe ndryshojnë në përqindjen dhe afatin e saktë të faljes. Supozon gjithashtu një normë konstante rritjeje të ardhurash, të cilën karrierat reale rrallë e ndjekin saktësisht.
Për një krahasim të përgjithshëm shlyerje kredie jashtë kontekstit të kredive studentore, shihni kalkulatorin tonë të kredive.
Raste Praktike Përdorimi
Krahasimi i ripagimit standard kundrejt atij të bazuar në të ardhura
Shikimi i pagesës aktuale mujore dhe ndryshimit të kostos totale mes dy planeve për situatën tuaj specifike.
Buxhetimi pas diplomimit
Vlerësimi se sa do të jetë vërtet pagesa juaj e kredisë pasi të dini pagën tuaj fillestare.
Vendosja nëse të paguani më shumë se minimumi
Testimi se si pagesat shtesë ulin interesin total sipas ripagimit standard.
Vlerësimi i potencialit të faljes IDR
Parashikimi nëse trajektorja juaj e të ardhurave ka gjasa të lërë një bilanc të falshëm pas 20-25 viteve.
Planifikimi rreth një ndryshimi karriere apo të ardhurash
Shikimi se si një e ardhur fillestare më e ulët ndikon pagesat IDR krahasuar me një më të lartë.
Ripagimi standard cakton një pagesë mujore fikse që shlyen kredinë e plotë (kapitali dhe interesi) gjatë një afati të caktuar, zakonisht 10 vite. Ripagimi i bazuar në të ardhura (IDR) në vend të kësaj cakton pagesën tuaj si përqindje e të ardhurave tuaja diskrecionare, e cila mund të jetë më e ulët se pagesat standarde — sidomos në fillim të karrierës — por mund të mos mbulojë të gjithë interesin që grumbullohet, dhe çdo bilanc i mbetur pas 20-25 vitesh pagesash falet.
Sipas shumicës së planeve IDR, të ardhurat diskrecionare janë të ardhurat tuaja vjetore mbi 150% të pragut federal të varfërisë për madhësinë e familjes suaj. Vetëm kjo shumë — jo të ardhurat tuaja të plota — përdoret për të llogaritur pagesën tuaj IDR, kjo është arsyeja pse përqindja e pagesës (zakonisht 10%) zbatohet mbi një numër më të vogël se paga juaj totale.
Sipas ligjit aktual tatimor federal (deri në 2025 sipas American Rescue Plan Act, me trajtimin për faljen IDR të zgjatur veçanërisht më tej), bilancet e falura të kredive studentore përgjithësisht nuk trajtohen si të ardhura të tatueshme në nivel federal, megjithëse kjo ka ndryshuar me kalimin e kohës dhe trajtimi tatimor shtetëror ndryshon. Kontrolloni udhëzimet aktuale të IRS-së para se të mbështeteni në këtë për planifikim.
Nëse të ardhurat tuaja diskrecionare janë të ulëta në raport me bilancin e kredisë, pagesa juaj IDR mund të jetë më e vogël se interesi që grumbullohet çdo muaj, që do të thotë se bilanci juaj rritet edhe kur bëni pagesa (amortizim negativ). Kjo pritet sipas IDR — plani është hartuar rreth faljes eventuale, jo domosdoshmërisht shlyerjes së plotë.
Ripagimi standard zakonisht rezulton në më pak interes total të paguar dhe shlyerje të plotë brenda një afati më të shkurtër dhe fiks, por ka një pagesë mujore më të lartë. IDR ul pagesën tuaj mujore (e dobishme nëse është një pjesë e madhe e të ardhurave tuaja) por mund të nënkuptojë më shumë interes total gjatë një periudhe më të gjatë, me faljen që bëhet e vlefshme vetëm nëse mbetet një bilanc pas periudhës së faljes. Krahasoni të dy modalitetet në këtë kalkulator kundrejt buxhetit tuaj real.