Kalkulatur HELOC b'xejn. Ikkalkula l-limitu massimu tal-linja ta' kreditu fuq l-ekwità tad-dar tiegħek, il-ħlasijiet tal-imgħax biss matul il-perjodu ta' ġbid, u l-pagamenti ta' ripagament.
Kalkulatur HELOC jistma l-limitu massimu tal-linja ta' kreditu fuq l-ekwità tad-dar tiegħek ibbażat fuq il-valur tad-dar, il-bilanċ attwali tal-mortgage, u l-limitu massimu tal-loan-to-value tal-bank, u mbagħad jikkalkula l-ħlas ta' kull xahar matul il-perjodu ta' ġbid (fejn tħallas l-imgħax biss) u l-perjodu ta' ripagament li jsegwi, meta l-ħlas jiġi amortizzat kompletament.
120.000,00 €
Limitu massimu tal-HELOC
Aġġornat l-aħħar:
Kalkulatur HELOC
HELOC jaħdem f'żewġ fażijiet distinti li jipproduċu ħlasijiet ta' kull xahar differenti ħafna minn xulxin. Matul il-perjodu ta' ġbid, normalment tħallas biss l-imgħax fuq l-ammont li tkun issellift, li jżomm il-ħlasijiet baxxi u prevedibbli iżda ma jnaqqas xejn mill-bilanċ tal-kapital tiegħek.
Ladarba jispiċċa l-perjodu ta' ġbid, jibda l-perjodu ta' ripagament, u l-bilanċ li jkun fadal jinbidel f'self li jiġi amortizzat kompletament — jiġifieri li issa l-ħlas tiegħek jinkludi kemm il-kapital kif ukoll l-imgħax, ikkalkulat biex iħallas il-bilanċ kompletament sa tmiem it-terminu ta' ripagament. Dan il-kalkulatur juri ż-żewġ ammonti ta' ħlas biex tkun tista' tippjana għat-tranżizzjoni.
Loan-to-Value Kombinat
Il-banek ma jħalluk tissellef kontra 100% tal-valur tad-dar tiegħek — huma jillimitaw id-dejn totali garantit tiegħek (mortgage eżistenti flimkien mal-HELOC) għal perċentwal tal-valur ivvalutat tad-dar, komunement 80% sa 85%. Dan jissejjaħ il-proporzjon ta' loan-to-value kombinat, jew CLTV.
Il-limitu massimu tal-HELOC tiegħek jiġi kkalkulat billi tieħu dak il-limitu CLTV tal-valur tad-dar tiegħek u tnaqqas kwalunkwe bilanċ ta' mortgage li jkun għad fadallek. Iktar ma tkun akkumulajt ekwità — permezz ta' ħlas tal-mortgage jew apprezzament tal-valur tad-dar — ikbar ikun il-limitu disponibbli tal-HELOC tiegħek.
Imgħax Biss vs. Amortizzazzjoni
Il-ħlasijiet baxxi tal-imgħax biss matul il-perjodu ta' ġbid jistgħu joħolqu sensazzjoni falza ta' affordabbiltà, peress li ebda parti minn dak il-ħlas ma tnaqqas dak li għad trid tħallas. Min jissellef jiġbed l-ammont massimu u jħallas biss l-imgħax jiffaċċja żieda sinifikanti fil-ħlas — kultant tirdoppja jew iktar — hekk kif jibda r-ripagament.
Li tippjana bil-quddiem għal din it-tranżizzjoni, sew jekk billi tagħmel ħlasijiet addizzjonali tal-kapital matul il-perjodu ta' ġbid jew billi tibbaġitja għall-ħlas ogħla tal-perjodu ta' ripagament minn qabel, jgħin biex tevita xokk fil-ħlas meta tinbidel l-istruttura tas-self.
Limitazzjonijiet
Dan il-kalkulatur jassumi rata tal-imgħax kostanti matul iż-żewġ perjodi, iżda ħafna HELOCs għandhom rata varjabbli li tista' tinbidel hekk kif jiċċaqilqu r-rati ta' referenza, li jibdel l-ammonti attwali tal-ħlas tiegħek maż-żmien. Jassumi wkoll li tiġbed l-ammont sħiħ minn qabel minflok gradwalment, li huwa simplifikazzjoni ta' kif jintużaw fil-verità ħafna HELOCs.
Ma jinkludix spejjeż tal-għeluq, ħlasijiet annwali, jew ħlasijiet ta' terminazzjoni bikrija li xi banek jitolbu, li kollha jvarjaw skont il-bank u għandhom jitqiesu fit-tqabbil ġenerali tal-ispejjeż tiegħek meta tkun qed tqabbel HELOCs differenti.
Każijiet Prattiċi ta' Użu
Tippjana rinnovazzjoni tad-dar
Tistma kemm tista' tissellef kontra l-ekwità tad-dar tiegħek biex tiffinanzja proġett.
Tqabbel offerti ta' HELOC minn banek
Tara kif rati u limiti CLTV differenti jaffettwaw il-limitu disponibbli u l-ħlasijiet tiegħek.
Tibbaġitja għall-perjodu ta' ripagament
Tifhem kemm se jiżdied il-ħlas tiegħek ladarba jispiċċa l-perjodu ta' ġbid.
Tiddeċiedi bejn HELOC u self fuq l-ekwità tad-dar
Tara x'jiswa linja ta' kreditu rotanti meta mqabbla ma' self f'daqqa waħda.
Tara kemm ekwità akkumulajt
Tara l-kapaċità tiegħek li tissellef ibbażat fuq il-bilanċ attwali tal-mortgage u l-valur tad-dar.
Home Equity Line of Credit (HELOC) hija linja ta' kreditu rotanti garantita mid-dar tiegħek, simili għal karta ta' kreditu iżda bl-ekwità tad-dar tiegħek bħala kollateral. Tista' tiġbed fondi skont il-bżonn sal-limitu tiegħek matul il-perjodu ta' ġbid, u ġeneralment tħallas biss l-imgħax fuq l-ammont li effettivament tkun ssellift.
Il-banek normalment jillimitaw id-dejn kombinat tal-mortgage u tal-HELOC tiegħek għal perċentwal tal-valur tad-dar tiegħek — komunement 80-85% loan-to-value kombinat (CLTV). Il-limitu massimu tal-HELOC tiegħek huwa dak il-limitu minus il-bilanċ attwali tal-mortgage tiegħek.
Ħafna HELOCs jeħtieġu biss ħlasijiet tal-imgħax matul il-perjodu ta' ġbid (komunement 5-10 snin), li jżomm il-ħlasijiet bikrija baxxi. Ladarba jibda l-perjodu ta' ripagament, trid tħallas il-bilanċ pendenti kollu, għalhekk il-ħlasijiet jgħollew biex jinkludu kemm il-kapital kif ukoll l-imgħax.
Ħafna HELOCs għandhom rata tal-imgħax varjabbli marbuta ma' rata ta' referenza bħar-rata prime, li tfisser li l-ħlas tiegħek jista' jinbidel maż-żmien hekk kif jiċċaqilqu r-rati. Xi banek joffru għażla ta' rata fissa fuq il-bilanċ kollu jew parti minnu — dan il-kalkulatur jassumi rata kostanti biex jissimplifika l-affarijiet.
Iva — b'differenza minn self fuq l-ekwità tad-dar, li huwa somma f'daqqa waħda, HELOC huwa kreditu rotanti. Tista' tħallas il-bilanċ u terġa' tiġbed fondi sal-limitu tiegħek matul il-perjodu ta' ġbid kollu, simili għal kif taħdem karta ta' kreditu.
Il-perjodu ta' ripagament huwa strutturat b'tali mod li l-ħlasijiet regolari jamortizzaw kompletament (iħallsu) il-bilanċ sa tmiem it-terminu, simili għal self standard. Jekk ma tkunx tista' żżomm mal-ħlasijiet, tirriskja default, li jista' jwassal għal foreclosure peress li l-HELOC huwa garantit mid-dar tiegħek.