Ikkalkola l-ħlasijiet tal-ipoteka tiegħek b'sommarju sħiħ tal-kostijiet — tariffi tan-nutar, assigurazzjoni, taxxa tal-proprjetà. Isib liema paga teħtieġ.
Aġġornat l-aħħar:
Kalkulatur tal-Ipoteka
Kalkulatur tal-ipoteka jgħinek tistma l-ħlasijiet ta' kull xahar, l-ispejjeż totali, u r-rekwiżiti finanzjarji biex tixtri proprjetà. Kemm jekk int xerrej għall-ewwel darba jew qed tfittex tirrifinanzja, il-fehim tal-istampa sħiħa tal-ispejjeż ta' proprjetà huwa kritiku qabel ma tieħu waħda mill-akbar deċiżjonijiet finanzjarji ta' ħajtek.
Il-kalkulatur tal-ipoteka bla ħlas tagħna jmur lil hinn minn stimi bażiċi ta' ħlasijiet. Jinkludi spejjeż addizzjonali bħal drittijiet notarili, taxxa ta' trasferiment ta' proprjetà, u assigurazzjoni, u jikkalkulja s-salarju minimu li għandek bżonn biex tikkwalifika għall-ipoteka taħt regoli ta' self konservattivi u moderati.
Gwida
Ibda billi ddaħħal il-Prezz tal-Proprjetà — il-prezz totali tax-xiri tad-dar li qed tikkunsidra. Imbagħad issettja d-Depożitu bħala perċentwali. Il-biċċa l-kbira tal-banek Ewropej jirrikjedu minimu ta' 10–20% depożitu, għalkemm depożitu akbar inaqqas l-ispejjeż ta' kull xahar u jista' jikkwalifikak għal rata aħjar.
Daħħal ir-Rata Annwali tal-Imgħax offruta mis-sellief tiegħek u l-Perjodu tal-Ipoteka f'snin. Perjodi komuni tal-ipoteka fl-Ewropa huma 15, 20, 25, u 30 sena. Il-kalkulatur minnufih juri l-ħlas ta' kull xahar, l-imgħax totali, u skeda ta' amortizzazzjoni kompleta.
Spejjeż Addizzjonali
Ħafna xerrejja għall-ewwel darba jissorprendu ruħhom bl-ispejjeż addizzjonali lil hinn mill-prezz tal-proprjetà nnifsu. Il-kalkulatur tagħna jistma tliet kategoriji ewlenin: Drittijiet Notarili (~2%) għal dokumentazzjoni legali, Taxxa ta' Trasferiment ta' Proprjetà (~2.5%), u Assigurazzjoni tal-Proprjetà (~0.2%/sena) meħtieġa mill-biċċa l-kbira tas-selliefa.
Flimkien, dawn l-ispejjeż tipikament iżidu 5–7% mal-prezz totali tax-xiri. Fuq proprjetà ta' €200,000, dan ifisser €10,000–14,000 addizzjonali fi spejjeż minn qabel li għandek bżonn tippjana għalihom.
Affordabbiltà
Il-banek jużaw proporzjonijiet ta' dejn-għal-introjtu biex jiddeterminaw kemm tista' tissellef. Il-kalkulatur tagħna juri żewġ limiti komuni: Regola konservattiva (30%) — il-ħlas tal-ipoteka tiegħek ma għandux jaqbeż 30% tas-salarju nett ta' kull xahar tiegħek, u Regola moderata (40%) — xi banek japprovaw sa 40%.
Per eżempju, jekk il-ħlas tal-ipoteka ta' kull xahar tiegħek huwa €800, ikollok bżonn salarju nett minimu ta' €2,667 taħt ir-regola konservattiva jew €2,000 taħt ir-regola moderata.
Strateġija
L-għażla bejn perjodu ta' ipoteka iqsar u itwal tinvolvi kompromess bejn l-affordabbiltà ta' kull xahar u l-ispiża totali. Ipoteka ta' 15-il sena għandha ħlasijiet ta' kull xahar ferm ogħla iżda tiffrankak għexieren ta' eluf ta' ewros f'imgħax.
Ikkunsidra ipoteka ta' €200,000 b'4% imgħax. B'perjodu ta' 15-il sena, il-ħlas ta' kull xahar huwa madwar €1,479 b'imgħax totali ta' €66,288. B'perjodu ta' 30 sena, il-ħlas jinżel għal €955 iżda l-imgħax totali jiżdied għal €143,739 — aktar mid-doppju.
Għajnuniet għall-Ewwel Darba tax-Xerrej
Ħlief għal ħlas parzjali akbar
Ħlas parzjali ta' 20% + jelimina assigurazzjoni ta' ipoteka privata fil-biċċa l-kbira tal-banek u jġiblek rata ta' imgħax aħjar.
Ikseb approvat minn qabel
Qabel il-kaċċa fid-dar, ikseb ipoteka minn qabel mill-bank tiegħek. Dan jgħidlek eżattament kemm tista’ tissellef.
Baġit għall-ispejjeż kollha
Lil hinn mill-ipoteka, fattur fil-manutenzjoni (1% fis-sena), utilitajiet, taxxa fuq il-proprjetà, u ħlasijiet potenzjali tal-HOA.
Qabbel diversi banek
Ir-rati tal-imgħax u t-termini jvarjaw b'mod sinifikanti. Anke differenza ta’ 0.25% fir-rata tista’ tiffranka eluf matul il-ħajja ta’ ipoteka.
Żomm fond ta’ emerġenza
Tpoġġix it-tfaddil kollu tiegħek fil-ħlas parzjali. Żomm 3–6 xhur ta’ spejjeż bħala xibka ta’ sigurtà.
Rata fissa vs varjabbli?
Rati fissi jipprovdu ċertezza. Rati varjabbli (konnessi mal-Euribor) joffru tfaddil potenzjali jekk ir-rati jaqgħu, iżda jġorru riskju.
Il-biċċa l-kbira tal-banek fl-Ewropa jeħtieġu ħlas minn qabel minimu ta' 10-20% tal-prezz tal-proprjetà. Ħlas minn qabel akbar (20%+) tipikament jagħtik rata tal-imgħax aħjar u ħlasijiet mensili aktar baxxi. Il-kalkulatur tagħna jgħinuk tara eżattament kif ammonti differenti ta' ħlas minn qabel jaffettwaw il-kostijiet tiegħek.
Lil hinn mill-prezz tal-proprjetà, għandek tibbaġitja għal tariffi tan-nutar (~2%), taxxa fuq it-trasferiment tal-proprjetà (~2.5%), tariffi legali, tariffi ta' valutazzjoni u assigurazzjoni annwali tal-proprjetà (~0.2% tal-valur tal-proprjetà). Dawn il-kostijiet tipikament iżidu 5-7% mal-prezz totali tax-xiri.
Il-banek tipikament jużaw żewġ regoli: ir-regola konservattiva ta' 30% (il-ħlas tal-ipoteka tiegħek m'għandux jeċċedi 30% tal-paga netta tiegħek) u r-regola moderata ta' 40%. Il-kalkulatur tagħna juri ż-żewġ limiti biex jgħinuk tifhem l-affordabilità tiegħek.
Ipoteka ta' 15-il sena għandha ħlasijiet mensili ogħla iżda tħallas inqas imgħax totali b'mod sinifikanti. Ipoteka ta' 30 sena għandha ħlasijiet mensili aktar baxxi, li tagħtik aktar flessibbiltà, iżda l-kost totali huwa ferm ogħla. Uża l-kalkulatur tagħna biex tqabbel iż-żewġ xenarji u tara d-differenza eżatta.
Rati fissi jagħtuk ċertezza tal-ħlas — ir-rata tiegħek tibqa' l-istess matul it-terminu kollu. Rati varjabbli jibdew aktar baxxi iżda jistgħu jiżdiedu mal-kondizzjonijiet tas-suq. F'ambjent ta' rata tal-imgħax li tiżdied, il-fissa hija aktar sigura. F'ambjent stabbli jew ta' tnaqqis, il-varjabbli tista' tiffranka flus.