Xisaabiyaha bilaashka ah ee HELOC. Xisaabi xadka ugu badan ee khadka deynta amaahda gurigaaga, bixinnada muddada la-soo-saarista ee ribo-kaliya, iyo qaybaha dib-u-bixinta.
Xisaabiyaha HELOC wuxuu qiyaasaa xadka ugu badan ee khadka deynta amaahda gurigaaga (HELOC) iyadoo lagu saleynayo qiimaha gurigaaga, hadhaaga deynta guriga ee hadda jira, iyo xadka deyn-bixiyuhu dabaqo ee qiimaha-vs-deynta, kaddibna wuxuu xisaabiyaa bixintaada bille intii muddada la-soo-saarista ee ribo-kaliya ah iyo muddada dib-u-bixinta oo si buuxda loo dhamaystiro ee ka dambaysa.
120.000,00Β β¬
Xadka ugu badan ee HELOC
Markii ugu dambeysay ee la cusboonaysiiyay:
Xisaabiyaha HELOC
HELOC-ku wuxuu ku shaqeeyaa laba marxaladood oo kala duwan oo soo saara bixinno bille aad u kala duwan. Intii muddada la-soo-saarista, caadi ahaan waxaad bixisaa ribo kaliya oo ku saabsan qadarka aad amaahatay, taasoo bixinnada hoos u dhigta oo la saadaalin karo laakiin gabi ahaanba hoos uma dhigto hadhaaga lacagta asaasiga ah.
Marka muddada la-soo-saarista dhamaato, muddada dib-u-bixintaa bilaabata, hadhaagaaga hadhayna wuxuu u beddelmaa deyn si buuxda u dhamaystiranaysa β taasoo micnaheedu yahay bixintaadu hadda waxay ku jirtaa labada lacag-asaasi iyo ribo, oo lagu xisaabiyay si hadhaaga loogu bixiyo si buuxda dhamaadka muddada dib-u-bixinta. Xisaabiyahani wuxuu tusaa labada qadar bixin si aad ugu qorshaysato isbeddelka.
Qiimaha-vs-Deynta Isku-darka ah
Deyn-bixiyayaashu kuma oggolaan doonaan inaad ka amaahato 100% qiimaha gurigaaga β waxay xaddidaan deyntaada guud ee dammaanadda leh (deynta guriga hadda jirta iyo HELOC-ga) boqolkiiba qiimaha gurigaaga ee la qiimeeyay, caadi ahaan 80% ilaa 85%. Tan waxaa loo yaqaan saamiga qiimaha-vs-deynta isku-darka ah, ama CLTV.
Xadkaaga ugu badan ee HELOC waxaa lagu xisaabiyaa iyadoo la qaadanayo xaddidaadaas CLTV ee qiimaha gurigaaga oo laga jarayo hadhaaga deynta gurigaaga ee weli lagu leeyahay. In alaad hantida u dhistay β iyadoo la bixiyay deynta guriga ama qiimaha gurigu kordhay β ayaa markaas kordhinaya xadkaaga HELOC ee la heli karo.
Ribo-Kaliya vs. Dhamaystiran
Bixinnada hooseeya ee ribo-kaliya ah intii muddada la-soo-saarista waxay abuuri karaan dareen been-abuur ah oo lagu haysto awoodda lacagta, maadaama midkoodna hoos u dhigin karo waxa aad ku leedahay. Amaahdayaasha soo saara qadarka ugu badan oo bixiya kaliya bixinno ribo waxay wajahayaan kordhin bixin oo weyn β mararka qaarkood laba-jibaarid ama in ka badan β marka dib-u-bixintu bilaabato.
Qorshaynta hore ee isbeddelkan, ha ahaato iyadoo la bixinayo lacag-asaasi dheeraad ah intii muddada la-soo-saarista ama la miisaaminayo bixinta dib-u-bixinta oo sarreysa fog ka hor, way ka gacan siisaa in laga fogaado naxdinta bixinta marka qaabka deynta isbeddelo.
Xaddidaadaha
Xisaabiyahani wuxuu qaataa heer ribo joogto ah labada mudo oo dhan, laakiin HELOC-yada badankood waxay leeyihiin heer kala duwanaanaya oo isbeddeli kara marka heerarka tixraaca ay dhaqaaqaan, taasoo bixinnadaada dhabta ah waqti ka dib beddeli karta. Sidoo kale wuxuu qaataa inaad hore u soo saarto qadarka oo dhan halkii aad si tartiib ah u soo saari lahayd, taasoo ah fududeyn sida HELOC-yada badankood dhab ahaan loo isticmaalo.
Ma ku darin kharashaadka xiritaanka, khidmadaha sanadlaha ah, ama ganaaxyada joojinta hore ee deyn-bixiyayaal qaar qaadaan, kuwaas oo dhammaantood ku kala duwan deyn-bixiye kasta oo waajib ah in lagu daro isbarbardhigga kharashkaaga guud marka aad raadinayso HELOC.
Isticmaalka Waxtarka Leh
Qorshaynta dib-u-cusboonaysiinta guriga
Qiyaasidda intii aad ka amaahan karto hantida gurigaaga si aad u maalgeliso mashruuc.
Isbarbardhigga fursadaha HELOC ee deyn-bixiyayaasha
Hubinta sida heerarka iyo xaddidaadaha CLTV kala duwan ay u saameeyaan xadkaaga la heli karo iyo bixinnadaada.
Qorshaynta lacag-gudbinta muddada dib-u-bixinta
Fahamka intii ay bixintaadu kordhi doonto marka muddada la-soo-saarista dhamaato.
Go'aaminta u dhexeeya HELOC iyo amaah hantida guriga ah
Aragista intii khad deyn dib-u-warwareega ah ku kici lahaa marka la barbardhigo deyn hal-mar ah.
Hubinta intii hantida ah ee aad dhisatay
Aragista awoodda amaahda ee la heli karo iyadoo lagu saleynayo hadhaaga deynta gurigaaga hadda jira iyo qiimaha guriga.
Khadka Deynta Amaahda Guriga (HELOC) waa khad deyn oo dib-u-warwareega ah oo lagu dammaanad qaaday gurigaaga, sida kaar deyn oo kale laakiin hantida gurigaaga ah rahamad. Waxaad soo saari kartaa lacag sida loo baahdo ilaa xadkaaga muddada la-soo-saarista, oo caadi ahaan waxaad bixisaa ribo kaliya oo ku saabsan qadarka aad dhab ahaan amaahatay.
Deyn-bixiyayaashu caadi ahaan waxay xaddidaan deyntaada guriga iyo HELOC-ga isku-darka ah boqolkiiba qiimaha gurigaaga β caadi ahaan 80-85% qiimaha-vs-deynta isku-darka ah (CLTV). Xadkaaga ugu badan ee HELOC waa xaddidaadaas oo laga jarayo hadhaaga deynta gurigaaga hadda jira.
HELOC-yada badankood waxay kaliya u baahan yihiin bixinno ribo-kaliya ah intii muddada la-soo-saarista (caadi ahaan 5-10 sano), taasoo bixinnada hore hoos u dhigta. Marka muddada dib-u-bixintu bilaabato, waa inaad bixisaa hadhaaga guud, sidaas bixinnadu waxay kor u boodaan si ay u dabooshaan labada lacag-asaasi iyo ribo.
HELOC-yada badankoodu waxay leeyihiin heer ribo kala duwanaanaya oo ku xidhan heer tixraac sida heerka "prime", taasoo micnaheedu yahay bixintaadu waxay isbeddeli kartaa marka heerarku dhaqaaqaan. Deyn-bixiyayaal qaar waxay bixiyaan doorasho heer-go'an oo dhamaystiran ama qayb ka mid ah hadhaaga β xisaabiyahani wuxuu qaataa heer joogto ah si loo fududeeyo.
Haa β si ka duwan amaah hantida guriga ah, taasoo ah hal mar oo qadar dhamaystiran ah, HELOC-ku waa deyn dib-u-warwareega ah. Waad hoos u dhigi kartaa hadhaaga oo mar kale soo saari kartaa lacag ilaa xadkaaga intii muddada la-soo-saarista, sida kaar deyn oo kale u shaqeeya.
Muddada dib-u-bixintu waxay u qaabaysan tahay bixinno joogto ah oo si buuxda u bixiya (u dhamaystira) hadhaaga dhamaadka muddada, sida deyn caadi ah. Haddii aadan la socon karin bixinnada, waxaad khatar galaysaa in aad qaadanto burbur, taasoo horseedi karta la-wareegid maadaama HELOC-gu uu dammaanad ka yahay gurigaaga.