ÝB (balon annuitet) ýa-da ABŞ (pul faktory) usulyny ulanmak bilen awtoulag lizinç aýlyk tölegiňizi hasaplaň. Doly amortizasiýa meýilnamasy, YGD, umumy çykdajy we zerur alogaç.
Soňky täzelenen:
Lizing hasaplaýjy
Awtoulag lizing hasaplaýjysy Ýewropa balon annuitet usulyny ýa-da Amerikan pul koeffisienti usulyny ulanyp, ulagyňyzy maliýeleşdirmek üçin takyk aýlyk tölegi hasaplamaga kömek edýär. Ulag bahasyny, başdaky tölegi, göterim derejesini, lizing möhletini we galyndy bahany giriziň — hasaplaýjy dessine aýlyk tölegiňizi, jemi lizing çykdajysyny we täsirli APR-ny görkezýär.
Bu gural iki hasaplama usulyny goldaýar: köp Ýewropa lizing kompaniýalary tarapyndan ulanylýan ÝB usuly (balon annuitet) we Amerikan awtoulag dilerlerinde standart bolan ABŞ usuly (pul koeffisienti). Üpjünçiňize gabat gelýän usuly saýlaň.
Gerek boljak esasy girizmeleriňiz:
Deňeşdirme
Ýewropada awtoulag lizingi balon annuitet usuly bilen hasaplanýar. UniCredit Leasing, KBC Leasing we Porsche Financial Services ýaly banklar we lizing kompaniýalary hemmesi bu modeli ulanýar. Lizing möhletinde deň aýlyk bölekleri töleýärsiňiz we şertnamanyň ahyrynda bir uly “balon” tölegi — galyndy baha — bolýar, ony ulagy eýelemek üçin töläp, gaýtadan maliýeleşdirip ýa-da ulagyy yzyna gaýtaryp bilersiňiz.
ABŞ-da standart pul koeffisienti (PK) usulydyr. Ýyllyk göterim derejesi ýerine dilerler pul koeffisientini — 0.00125 ýaly kiçi san — hödürleýär. Pul koeffisientini 2,400-e köpeltmek takmynan ýyllyk göterim derejesini berýär (0.00125 × 2,400 = 3%). Aýlyk töleg iki bölege bölünýär: könelme we maliýe tölegi.
Haýsy usuly ulanmaly? Ýewropa lizing kompaniýasy bilen işleýän bolsaňyz, ÝB usulyny saýlaň. Amerikan dilerleriň tekliplerine baha berýän bolsaňyz, ABŞ usulyny ulanyň.
Formula
ÝB usulynda aýlyk lizing tölegiňiz balon annuitet hökmünde hasaplanýar. Maliýeleşdirilen möçber ulag bahasy bilen başdaky tölegiň arasyndaky tapawut. Galyndy bahasy (balon) möhletiň ahyrynda bir gezeklik töleg hökmünde garalýar. Formulasy:
PMT = (P − RV / (1+r)^n) × r / (1 − (1+r)^(−n))
Bu ýerde P maliýeleşdirilen möçber, RV galyndy baha, r aýlyk göterim derejesi (ýyllyk dereje / 12) we n aýlaryň sany. Has ýokary galyndy baha pes aýlyk töleg, ýöne şertnamanyň ahyrynda uly borçnama diýmekdir.
ABŞ usulynda töleg iki bölege bölünýär:
Aýlyk tölegiňizi peseltmek üçin: başdaky tölegi artdyryň, has ýokary galyndy bahany gepleşiň, lizing möhletini uzaldyň ýa-da pes göterim derejesi ýa-da pul koeffisientini gazanyň.
Jemi çykdajy
Lizingiň jemi çykdajysy möhletiň dowamyndaky ähli aýlyk tölegleriň jemi we başdaky tölegiňiz. Şertnamanyň ahyrynda ulagyy satyn almak meýilleşdirýän bolsaňyz, galyndy bahasyny hem goşuň. Bu jemi gönüden satyn alyş bahasy bilen deňeşdirip, maliýeleşdirmegiň hakyky çykdajy goşmaçasyny görüň.
Aýlyk töleglerden daşary, lizingler adatça goşmaça tölegler getirýär: resmileşdirme tölegi (ulag bahasynyň 1-3%), diýen ähli lizing berýänleriň talap edýän hökmany doly ätiýaçlandyrma, ir ýatyryş jerimesi we ulanyş lizinglerinde artyk kilometr tölegi (adatça ylalaşylan ýyllyk çäkden her km üçin €0.05-0.20).
Lizingiň artykmaçlyklary: pes başdaky çykdajy, her 3-4 ýylda hemişe täze ulag sürmek, möhletiň dowamynda doly öndüriji kepilligi we kärhanalar üçin salgyt peýdalary. Kemçilikleri: şertnama dowamynda ulaga eýeçilik etmeýärsiňiz, kilometr we üýtgetme çäklendirmeleri.
Şertnamanyň ahyryndaky galyndy baha möhüm parametr. Maliýe lizinginde ol öňünden kesgitlenen we ulagyy şol bahada satyn almak hukugyňyz bar. Ulanyş lizinginde diňe ulagyy yzyna gaýtarýarsyňyz — yzygiderli modeli çalyşmak isleseňiz dogry saýlaw.
APR
Lizingdäki ýyllyk göterim derejesi (APR) maliýeleşdirmegiň hakyky bahasyny karz alnan möçberiň ýyllyk göterimi hökmünde görkezýär. Nominal göterim derejesinden tapawutlylykda, APR şertnama bilen baglanyşykly ähli tölegi we çykdajylary öz içine alýar, bu ony dürli üpjünçileriň tekliplerine deňeşdirmek üçin has takyk gural edýär.
ÝB lizinginde APR iteratiw Nýuton-Rafson usuly bilen hasaplanýar. Ähli nagt pul akymlarynyň — aýlyk tölegler we balon — häzirki bahasynyň maliýeleşdirilen möçbere deň bolýan diskont derejesi r-ni gözleýäris. Biziň hasaplaýjymyz bu iterasiýany awtomatiki ýerine ýetirýär.
ABŞ lizinginde çalt takmynlama bar:
Takmynan APR ≈ Pul koeffisienti × 2,400
Mysal üçin, 0.00150 pul koeffisienti ýylda takmynan 3.6%-e deň gelýär. Bu takmynlama deňeşdirme maksatlary üçin ýeterlik takyk, ýöne hakyky APR 0.1-0.3 göterim nokady tapawutlanyp bilýär.
Maslahat
Diňe töleg däl-de, baş bahasy barada gepleşik geçiriň
Dilerleriň köpüsi aýlyk töleginiň pesdigini nygtaýarlar. Ilki bilen ulagyň bahasyny (bahasynyň bahasy) gepleşik geçiriň - bu kärende hasaplamasynyň esasyny düzýär.
Pul faktoryny aç-açan soraň
ABŞ-ly usul kärendesi barada dilerden pul faktoryny ýazmaça görnüşde soraň. 2400-e köpeliň we bazar nyrhlary bilen deňeşdiriň - dilerler käwagt MF-ni belleýärler.
Galyndy bahasy marka baglydyr
Resokary galyndy gymmaty bolan ulaglar (Toyota, Lexus, Porsche) birmeňzeş şertlerde aýlyk has az töleg öndürýär. Model saýlamazdan ozal galyndy çaklamalaryny barlaň.
Hakyky aralyk kömek puluny düzüň
Amal kärendesi boýunça, ylalaşylan ýyllyk aralykdan geçmek ep-esli jerime salýar (km üçin € 0.05–0.20). Gol çekeniňizde hakyky buferde guruň.
Bank karzy bilen deňeşdiriň
Banklardan awtoulag karz stawkalary köplenç kärende nyrhlaryndan pesdir. Ahyrynda awtoulagyň eýesi bolmak isleseňiz, şahsy karz doly möhletde arzan bolup biler.
Insurancetiýaçlandyryşy býudjetiňize goşuň
Hökmany hemmetaraplaýyn ätiýaçlandyryş ýylda ulagyň bahasynyň 2-5% -ini goşýar. Takyk deňeşdirmek üçin muny umumy aýlyk çykdajylaryňyza goşuň.
Awtoulag lizinç kalkulýatory aýlyk lizinç tölegiňizi we umumy çykdajyňyzy çaklamagа kömek edýär. Takyk aýlyk töleg, umumy maliýe çykdajysy we YGD hasaplamak üçin ÝB balon annuitet usulyny (Ýewropa banklary tarapyndan ulanylýan) ýa-da ABŞ pul faktory usulyny (Amerikan dilerler tarapyndan ulanylýan) ulanýar.
ÝB balon annuitet usuly Ýewropa banklary we lizinç kompaniýalary tarapyndan ulanylýan standarttdyr. Awtoulagyň neto gymmatyny (baha minus ilkinji töleg) maliýeleşdirýärsiňiz we şertnama tamamlananda galan (balon) gymmaty bellenilýär. Aýlyk tölegler göterimi goşmak bilen esasy berginiň amortizasiýasyny örtýär, balon gymmaty tölenilmez ýaly. Bu adatça standart karzdan has pes aýlyk tölege getirýär.
Pul faktory usuly ABŞ dilerler tarapyndan ulanylýar. Aýlyk tölegiň iki bölümi bar: könelmek (awtoulagyň möhlet boýunça ýitiren gymmatynyň bölünmesi) we maliýe tölegi (pul faktoryna esaslanýan). Pul faktory 2400 bilen köpeldilende takmynan YGD berýär. Pul faktory näçe pes bolsa maliýeleşdirme şonça arzan.
Galan gymmat lizinç möhletiniň ahyrynda awtoulagyň çaklama bahasydyr. Galan gymmat näçe ýokary bolsa, diňe könelmek bölegini maliýeleşdirýändigiňiz üçin aýlyk tölegler şonça pes bolýar. ÝB lizinçlerinde awtoulag bahasynyň göterimi hökmünde bellenilýär; ABŞ lizinçlerinde MSRP-niň göterimi.
Pul faktory ABŞ görnüşli awtoulag lizinçi üçin maliýeleşdirme nyrhydyr. Göterim derejesine meňzeýär, ýöne örän kiçi onluk hökmünde görkezilýär (mysal üçin, 0.00125). Takmynan YGD almak üçin pul faktoryny 2400 bilen köpeldiň. 0.00125 pul faktory takmynan 3% YGD-e deňdir.
ÝB lizinçleri üçin: Aýlyk töleg = Maliýeleşdirilen mukdar × [i/(1−(1+i)^−n)] − Galyndy × [i/((1+i)^n−1)], bu ýerde i aýlyk göterim derejesi we n aý sanydyr. ABŞ lizinçleri üçin: Aýlyk töleg = Könelmek + Maliýe tölegi = (Neto cap çykdajy − Galyndy)/n + (Neto cap çykdajy + Galyndy) × Pul faktory.
Cap çykdajy (kapitalizlenen çykdajy) ABŞ lizinç hasaplamasynda ulanylýan araçynyň gepleşilen satyn alyş bahасydyr. MSRP-den (bellenilen bahadan) tapawutlanyp biler. Cap çykdajyny azaltmak — has pes baha gepleşmek ýa-da cap çykdajy azaltma tölegi etmek bilen — aýlyk tölegiňizi azaldýar.
Maliýe maslahatçylary lizinçlerde uly ilkinji töleglere garşy çykmagы maslahat berýärler. Karzdan tapawutlylykda, lizinç awtoulagy ogurlanýan ýa-da ýok edilýän bolsa, goýan puluňyzy ýitirýärsiňiz. Nakdy saklamak we ätiýaçlandyryş çalşan bolsa has gowudyr. Kiçi ilkinji töleg aýlyk tölegi azaldýar, ýöne töwekgelçilige sazlanan peýda pesdir.