Doly çykdajy analizi bilen ipoteka tölegleriňizi hasaplaň — notarius tölegleri, ätiýaçlandyryş, emläk salgydı. Haýsy alogajyň gerek boljakdygyny biliň.
Soňky täzelenen:
Ipoteka hasaplaýjy
Ipoteka hasaplaýjy emläk satyn almak üçin aýlyk tölegleri, umumy çykdajylary we maliýe talaplaryny çaklamaga kömek edýär. Ilkinji gezek öý satyn alýan bolsaňyz ýa-da ipotekany gaýtadan maliýeleşdirmek isleýän bolsaňyz, öý eýeçiliginiň doly çykdajylaryna düşünmek ömrüňiziň iň uly maliýe kararlaryndan birini kabul etmezden öň möhümdir.
Biziň mugt ipoteka hasaplaýjymyz esasy töleg çaklamalaryndan daşary gidýär. Notarius töleglerini, emläk geçiriş salgydyny we ätiýaçlandyrmagy öz içine alýar, şeýle hem ipoteka almak üçin zerur bolan iň az aýlyk haky hasaplaýar.
Gollanma
Ilki bilen Emläk bahasyny giriziň — göz öňünde tutýan öýüňiziň umumy satyn alyş bahasy. Soňra Başdaky tölegi göterim hökmünde düzüň. Köp Ýewropa banklary iň az 10-20% başdaky töleg talap edýär.
Karz berýäniň teklip edýän Ýyllyk göterim derejesini we Ipoteka möhletini ýyllar bilen giriziň. Ýewropada adaty ipoteka möhletleri 15, 20, 25 we 30 ýyldyr. Hasaplaýjy dessine aýlyk tölegi, jemi göterimi we doly amortizasiýa tertibini görkezýär.
Goşmaça çykdajylar
Köp ilkinji gezek satyn alyjylar emläk bahasynyň daşyndaky goşmaça çykdajylara haýran galýar. Biziň hasaplaýjymyz üç esasy kategoriýany çaklaýar: Notarius tölegi (~2%) hukuk resminamalary üçin, Emläk geçiriş salgydy (~2.5%) we köp karz berýänleriň talap edýän Emläk ätiýaçlandyrmasy (~0.2%/ýyl).
Jemi bolanda, bu çykdajylar adatça umumy satyn alyş bahasyňyza 5-7% goşýar. €200,000 emläkde bu goşmaça €10,000-14,000 çykdajy diýmekdir.
Töleg ukyplylygy
Banklar karz-girdeji gatnaşygy arkaly näçeräk karz alyp biljekdigiňizi kesgitleýär. Biziň hasaplaýjymyz iki adaty çägi görkezýär: Seresap düzgün (30%) — ipoteka tölegiňiz aýlyk arassa aýlyk hakyňyzyň 30%-yndan geçmeli däl, we Orta düzgün (40%) — käbir banklar 40%-a çenli tassyklaýar.
Meselem, aýlyk ipoteka tölegiňiz €800 bolsa, seresap düzgün boýunça iň az €2,667 ýa-da orta düzgün boýunça €2,000 arassa aýlyk hak gerek.
Strategiýa
Gysgarak we uzagrak ipoteka möhletiniň arasynda saýlamak aýlyk töleg ukyplylygy bilen umumy çykdajynyň arasyndaky çalyşmagy öz içine alýar. 15 ýyllyk ipoteka has ýokary aýlyk töleglere eýe, ýöne onlarça müň ýewro göterimde tygşytlaýar.
€200,000 ipotekany 4% göterim bilen göz öňüne getiriň. 15 ýyl möhletde aýlyk tölegiňiz takmynan €1,479 bolup jemi göterim €66,288. 30 ýyl möhletde töleg €955-e düşýär, ýöne jemi göterim €143,739-a böküp galýar — iki esseden köp.
Ilkinji gezek alyjy maslahatlary
Has uly töleg üçin tygşytlaň
20% + arzan töleg banklaryň köpüsinde hususy ipoteka ätiýaçlandyryşyny ýok edýär we size has gowy göterim derejesini alýar.
Öňünden tassyklaň
Jaý awlamazdan ozal bankyňyzdan ipoteka deslapky tassyklamasyny alyň. Bu size näçeräk karz alyp biljekdigiňizi aýdýar.
Costshli çykdajylar üçin býudjet
Ipotekadan başga, tehniki hyzmat faktory (ýylda 1%), kommunal hyzmatlar, emläk salgydy we HOA tölegleri.
Birnäçe banky deňeşdiriň
Göterim derejeleri we şertleri ep-esli üýtgeýär. Hatda 0,25% göterim tapawudy müňlerçe ipotekanyň ömrüni tygşytlap biler.
Gyssagly gaznany saklaň
Allhli tygşytlaýan puluňyzy pes töleglere salmaň. Howpsuzlyk tory hökmünde 3-6 aý çykdajylary saklaň.
Üýtgeýän nyrh?
Kesgitlenen nyrhlar anyklygy üpjün edýär. Üýtgeýän nyrhlar (ibewribor bilen baglanyşykly), nyrhlar peselse, ýöne töwekgelçiligi göterýän bolsa, tygşytlamagy teklip edýär.
Ýewropadaky köp bank emläk bahasynyň azyndan 10-20% ilkinji tölegi talap edýär. Köp ilkinji töleg (20%+) adatça has gowy göterim derejesi we has pes aýlyk tölegleri berýär. Kalkulýatormyz dürli ilkinji töleg mukdarlarynыň çykdajylara nähili täsir edýändigini takyk görmegiňize kömek edýär.
Emläk bahasyndan başga, notarius tölegleri (~2%), emläk geçiriş salgydы (~2.5%), hukuk tölegleri, baha tölegleri we ýyllyk emläk ätiýaçlandyryşy (~emläk gymmatynyň 0.2%) üçin býudjet düzmeli. Bu çykdajylar adatça umumy satyn alyş bahasynyň 5-7%-ini goşýar.
Banklar adatça iki düzgüni ulanýar: konservatiw 30% düzgüni (ipoteka tölegiňiz arassa alogajyňyzyň 30%-den geçmeli däl) we orta 40% düzgüni. Kalkulýatormyz elýeterliligиňizi düşünmäge kömek etmek üçin iki çägi hem görkezýär.
15 ýyllyk ipotekanyň aýlyk tölegi has ýokary, emma umumy tölenilen göterim ep-esli az bolýar. 30 ýyllyk ipotekanyň aýlyk tölegi has pes, size has köp elastiklik berýär, ýöne umumy çykdajy has ýokary. Iki ssenariýany deňeşdirmek we takyk tapawudy görmek üçin kalkulýatormyzy ulanyň.
Hemişelik göterimler töleg anyklygyny berýär — derejeňiz bütin möhletde birmeňzeş galýar. Üýtgeýän göterimler aşakdan başlaýar, emma bazar ýagdaýlary bilen ýokarlanyp biler. Ýokarlanýan göterim gurşawynda hemişelik has ygtybarly. Durnukly ýa-da peselýän gurşawda üýtgeýän pul tygşytlap biler.