મફત 401(k) કેલ્ક્યુલેટર. પગાર, કન્ટ્રિબ્યુશન ટકાવારી, એમ્પ્લોયર મેચ, અને અપેક્ષિત વાર્ષિક રિટર્નથી તમારા રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ બેલેન્સનો, વર્ષ-દર-વર્ષ વૃદ્ધિ શેડ્યૂલ સાથે, અંદાજ લગાવો.
401(k) કેલ્ક્યુલેટર દર વર્ષે તમારા વાર્ષિક કન્ટ્રિબ્યુશન (પગારની ટકાવારી, IRS ના વાર્ષિક લિમિટ સુધી મર્યાદિત) વત્તા તમારા એમ્પ્લોયરના મેચિંગ કન્ટ્રિબ્યુશનને ઉમેરીને, પછી સંયુક્ત બેલેન્સને તમારા અપેક્ષિત વાર્ષિક રિટર્ન પર વર્ષ-દર-વર્ષ, રિટાયરમેન્ટ સુધી કમ્પાઉન્ડ કરીને, તમારું રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ કેવી રીતે વધે છે તેનો અંદાજ લગાવે છે.
1.109.444,38 €
રિટાયરમેન્ટ સમયે અંદાજિત બેલેન્સ
છેલ્લે અપડેટ કર્યું:
401(k) કેલ્ક્યુલેટર
401(k) બેલેન્સ દર વર્ષે ત્રણ સ્રોતોમાંથી વધે છે: તમારું પોતાનું કન્ટ્રિબ્યુશન (તમે પસંદ કરેલી પગારની ટકાવારી, દરેક પેચેકમાંથી કપાય છે), તમારા એમ્પ્લોયરનું મેચિંગ કન્ટ્રિબ્યુશન (જો તમારો પ્લાન એક ઓફર કરે તો), અને સંયુક્ત બેલેન્સ પર રોકાણ વૃદ્ધિ. આ કેલ્ક્યુલેટર આજથી લઈને તમારી લક્ષ્ય રિટાયરમેન્ટ ઉંમર સુધી, વર્ષ-દર-વર્ષ, ત્રણેયનો અંદાજ લગાવે છે.
એમ્પ્લોયર મેચ એ ભાગ છે જેનો લોકો સૌથી વધુ ઓછો ઉપયોગ કરે છે. જો તમારો પ્લાન, ધારો કે, પગારના 6% સુધી 50% મેચ ઓફર કરે અને તમે ફક્ત 3% કન્ટ્રિબ્યુટ કરી રહ્યા હો, તો તમે દરેક પેચેકમાં તમારા પગારના 1.5% મેચિંગ ફંડ ટેબલ પર છોડી રહ્યા છો — પૈસા જે તમારો એમ્પ્લોયર અન્યથા મફતમાં તમારા એકાઉન્ટમાં ઉમેરત.
મેચ ફોર્મ્યુલા
એમ્પ્લોયર મેચ સામાન્ય રીતે "X% પગારના Y% સુધી મેચ" ફોર્મેટમાં વર્ણવવામાં આવે છે. "6% સુધી 50% મેચ" એટલે તમારો એમ્પ્લોયર તમે કન્ટ્રિબ્યુટ કરેલા દરેક ડોલર માટે 50 સેન્ટ કન્ટ્રિબ્યુટ કરે છે, પણ ફક્ત તમારા પગારના પહેલા 6% પર જ જે તમે કન્ટ્રિબ્યુટ કરો છો — પગારના 6% કન્ટ્રિબ્યુટ કરવાથી 3% એમ્પ્લોયર મેચ મળે છે, એકાઉન્ટમાં કુલ 9% માટે. 10% કન્ટ્રિબ્યુટ કરવા છતાં ફક્ત 3% મેચ જ મળે છે (કારણ કે મેચ કન્ટ્રિબ્યુટ કરેલા પગારના 6% પર કેપ થાય છે), એટલે વધારાના 4% સંપૂર્ણપણે સ્વ-ફંડેડ છે.
કેટલાક એમ્પ્લોયર તેના બદલે ડોલર-ફોર-ડોલર (100%) મેચ, અથવા ટાયર્ડ ફોર્મ્યુલા (દા.ત. પહેલા 3% પર 100%, પછી આગલા 2% પર 50%) વાપરે છે. આ કેલ્ક્યુલેટર સરળ સિંગલ-રેટ-અપ-ટુ-એ-લિમિટ ફોર્મેટ વાપરે છે, જે સૌથી સામાન્ય પ્લાન સ્ટ્રક્ચરને આવરી લે છે.
સમય જતાં કમ્પાઉન્ડિંગ
કારણ કે 401(k) વૃદ્ધિ કમ્પાઉન્ડ થાય છે — દરેક વર્ષનું રોકાણ રિટર્ન સંપૂર્ણ બેલેન્સ પર ગણાય છે, અગાઉના વર્ષોની વૃદ્ધિ સહિત — વહેલા કન્ટ્રિબ્યુટ કરેલા પૈસાને પછીથી કન્ટ્રિબ્યુટ કરેલા પૈસા કરતાં કમ્પાઉન્ડ થવા માટે ઘણો વધુ સમય મળે છે. 25 વર્ષની ઉંમરે કન્ટ્રિબ્યુટ કરેલા એક ડોલરને લાક્ષણિક રિટાયરમેન્ટ ઉંમર પહેલાં વધવા માટે લગભગ 40 વર્ષ મળે છે; 45 વર્ષે કન્ટ્રિબ્યુટ કરેલા એ જ ડોલરને ફક્ત લગભગ 20 વર્ષ મળે છે.
એટલે જ એક જ માસિક કન્ટ્રિબ્યુશન, કન્ટ્રિબ્યુશન દર વધાર્યા વગર પણ, જેટલું વહેલું શરૂ થાય એટલું નાટકીય રીતે મોટું અંતિમ બેલેન્સ ઉત્પન્ન કરે છે. આ કેલ્ક્યુલેટરનું વર્ષ-દર-વર્ષ શેડ્યૂલ આ કમ્પાઉન્ડિંગને દૃશ્યમાન બનાવે છે — બેલેન્સ વૃદ્ધિ પછીના વર્ષોમાં નોંધપાત્ર રીતે ઝડપી બને છે, ભલે કન્ટ્રિબ્યુશન અને મેચ ટકાવારી સ્થિર રહે.
મર્યાદાઓ
આ અંદાજ સ્થિર વાર્ષિક રિટર્ન ધારે છે, જે વાસ્તવિક રોકાણ બજારો ક્યારેય ખરેખર આપતા નથી — રિટર્ન વર્ષ-દર-વર્ષ નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે, ક્યારેક નેગેટિવ પણ, ભલે લાંબા ગાળાની સરેરાશ પોઝિટિવ હોય. તે એ પણ ધારે છે કે તમારો કન્ટ્રિબ્યુશન ટકાવારી, પગાર વૃદ્ધિ દર, અને એમ્પ્લોયર મેચ ફોર્મ્યુલા તમારી આખી કારકિર્દી માટે સ્થિર રહે, જેની કોઈ ગેરંટી નથી.
તેમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફી, જે લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે, વેસ્ટિંગ શેડ્યૂલ (કેટલાક એમ્પ્લોયર મેચ ફંડ સંપૂર્ણપણે તમારા થાય તે પહેલાં થોડા વર્ષોના કાર્યકાળની જરૂર રાખે છે), કે રિટાયરમેન્ટ પછીના જરૂરી ન્યૂનતમ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન સામેલ નથી. આનો ઉપયોગ દિશાસૂચક આયોજન સાધન તરીકે કરો, ચોક્કસ આગાહી તરીકે નહીં.
વ્યવહારુ ઉપયોગના કિસ્સાઓ
તમારી કન્ટ્રિબ્યુશન ટકાવારી નક્કી કરવી
તમારા બજેટ અને લક્ષ્યોને અનુકૂળ હોય એવો દર શોધવા માટે અલગ-અલગ કન્ટ્રિબ્યુશન દરે અંદાજિત બેલેન્સની સરખામણી કરવી.
ઓછું કન્ટ્રિબ્યુટ કરવાનો ખર્ચ સમજવો
તમારા હાલના કન્ટ્રિબ્યુશન દરે તમે બરાબર કેટલો એમ્પ્લોયર મેચ છોડી રહ્યા છો તે જોવું.
નવી નોકરીના 401(k) પ્લાનનું મૂલ્યાંકન કરવું
લાંબા ગાળાની અસર જોવા માટે અલગ એમ્પ્લોયર મેચ ફોર્મ્યુલા ધરાવતી બે નોકરીની ઓફર્સની સરખામણી કરવી.
લક્ષ્ય બેલેન્સ તરફ પ્રગતિ તપાસવી
તમારો હાલનો બચત દર રિટાયરમેન્ટ સુધીમાં વાસ્તવિક રીતે બેલેન્સ લક્ષ્ય સુધી પહોંચશે કે નહીં તેનો અંદાજ લગાવવો.
પગાર વધારાની આસપાસ આયોજન કરવું
પગાર વધારા પછી તમારી કન્ટ્રિબ્યુશન ટકાવારી વધારવાથી તમારું અંદાજિત રિટાયરમેન્ટ બેલેન્સ કેવી રીતે બદલાય છે તે જોવું.
એક સામાન્ય ફોર્મ્યુલા છે "પગારના 6% સુધી 50% મેચ" — એટલે જો તમે તમારા પગારના 6% કન્ટ્રિબ્યુટ કરો, તો તમારો એમ્પ્લોયર બીજા 3% (તમે નાખેલાનો અડધો) ઉમેરે છે, જે એકાઉન્ટમાં કુલ 9% જાય છે. મેચ થ્રેશોલ્ડ કરતાં ઓછું કન્ટ્રિબ્યુટ કરવાથી મફત પૈસા છોડી દેવાય છે; તેનાથી વધુ કન્ટ્રિબ્યુટ કરવાથી વધારાના ભાગ પર વધારાનો મેચ મળતો નથી.
2026 માટે, 50 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના કર્મચારીઓ માટે IRS ઇલેક્ટિવ ડિફેરલ લિમિટ $24,500 છે (આ કેલ્ક્યુલેટર તે લિમિટ વાપરે છે). 50 અને તેથી વધુ ઉંમરના કર્મચારીઓ સ્ટાન્ડર્ડ લિમિટ ઉપરાંત વધારાના "કેચ-અપ" રકમ કન્ટ્રિબ્યુટ કરી શકે છે — વર્તમાન IRS આંકડા તપાસો, કારણ કે આ લિમિટ ફુગાવા માટે વાર્ષિક સમાયોજિત થાય છે.
ઓછામાં ઓછું તમારા એમ્પ્લોયરના મેચ થ્રેશોલ્ડ સુધી કન્ટ્રિબ્યુટ કરવું એ વ્યાપકપણે બેઝલાઇન ભલામણ ગણાય છે, કારણ કે મેચ અસરકારક રીતે તમારી રિટાયરમેન્ટ બચતમાં સીધા ઉમેરાતા મફત પૈસા છે. મેચ થ્રેશોલ્ડથી આગળ, વધુ કન્ટ્રિબ્યુટ કરવું કે નહીં તે તમારી અન્ય નાણાકીય પ્રાથમિકતાઓ જેમ કે ઊંચા-વ્યાજના દેવા કે ઇમર્જન્સી ફંડ પર આધારિત છે.
આ કેલ્ક્યુલેટર દર વર્ષે સ્થિર કન્ટ્રિબ્યુશન ટકાવારી, એમ્પ્લોયર મેચ ફોર્મ્યુલા, અને વાર્ષિક રિટર્ન ધારે છે, જે એક સરળીકરણ છે — વાસ્તવિક બજારો દર વર્ષે એક જ ટકાવારી રિટર્ન આપતા નથી, અને તમારો પગાર, કન્ટ્રિબ્યુશન દર, કે એમ્પ્લોયરનું મેચ ફોર્મ્યુલા તમારી કારકિર્દી દરમિયાન બદલાઈ શકે છે. પરિણામને એક ચોખ્ખો લાંબા ગાળાનો અંદાજ ગણો, ગેરંટી નહીં.
આ કેલ્ક્યુલેટર તમારા પગાર અને કન્ટ્રિબ્યુશન દરથી અંતિમ બેલેન્સ સુધી આગળ અંદાજ લગાવે છે. અમારું [[link:/retirement-calculator|રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર]] લક્ષ્ય રિટાયરમેન્ટ આવકથી પાછળ તરફ કામ કરીને તમને જરૂરી નેસ્ટ એગનું કદ શોધે છે, જે એક અલગ (અને પૂરક) આયોજન પ્રશ્ન છે.