Gratis 401(k)-sakrekenaar. Projekteer jou aftreerekening-saldo vanaf salaris, bydraepersentasie, werkgewer-passing en verwagte jaarlikse opbrengs, met 'n jaar-vir-jaar groeiskedule.
'n 401(k)-sakrekenaar projekteer hoe jou aftreerekening groei deur jou jaarlikse bydrae (persentasie van salaris, beperk tot die IRS jaarlikse limiet) plus jou werkgewer se passingsbydrae elke jaar by te voeg, en dan die gekombineerde saldo teen jou verwagte jaarlikse opbrengs jaar na jaar tot aftrede saam te stel.
1.109.444,38 €
Geprojekteerde saldo by aftrede
Laas bygewerk:
401(k)-sakrekenaar
'n 401(k)-saldo groei elke jaar uit drie bronne: jou eie bydrae ('n persentasie van salaris wat jy kies, afgetrek van elke betaalstrokie), jou werkgewer se passingsbydrae (indien jou plan een bied), en beleggingsgroei op die gekombineerde saldo. Hierdie sakrekenaar projekteer al drie, jaar vir jaar, van vandag tot jou teiken aftree-ouderdom.
Die werkgewer-passing is die deel wat mense meestal onderbenut. Indien jou plan byvoorbeeld 'n 50% passing tot 6% van betaling bied en jy slegs 3% bydra, laat jy 1.5% van jou salaris in passingsfondse elke enkele betaalstrokie op die tafel — geld wat jou werkgewer andersins gratis by jou rekening sou voeg.
Die Passingsformule
Werkgewer-passings word gewoonlik in 'n "X% passing tot Y% van betaling"-formaat beskryf. "50% passing tot 6%" beteken jou werkgewer dra 50 sent by vir elke dollar wat jy bydra, maar slegs op die eerste 6% van jou salaris wat jy bydra — om 6% van salaris by te dra, ontketen 'n 3% werkgewer-passing, vir 9% totaal wat in die rekening ingaan. Om 10% by te dra, kry steeds slegs die 3% passing (aangesien die passing by 6% van bygedra salaris plafonneer), sodat die ekstra 4% ten volle self-gefinansier is.
Sommige werkgewers gebruik eerder 'n dollar-vir-dollar (100%) passing, of 'n getrapte formule (bv. 100% op die eerste 3%, dan 50% op die volgende 2%). Hierdie sakrekenaar gebruik die eenvoudiger enkelkoers-tot-'n-limiet formaat, wat die algemeenste planstruktuur dek.
Saamgestelde Groei Oor Tyd
Omdat 401(k)-groei saamgestel word — elke jaar se beleggingsopbrengste word op die volle saldo bereken, insluitend vorige jare se groei — het geld vroeg bygedra veel meer tyd om te groei as geld later bygedra. 'n Dollar bygedra op ouderdom 25 het ongeveer 40 jaar om te groei voor 'n tipiese aftree-ouderdom; dieselfde dollar bygedra op 45 het slegs ongeveer 20.
Dit is waarom dieselfde maandelikse bydrae 'n dramaties groter finale saldo produseer hoe vroeër dit begin, selfs sonder om die bydraekoers te verhoog. Hierdie sakrekenaar se jaar-vir-jaar skedule maak daardie saamgestelde groei sigbaar — die saldogroei versnel merkbaar in die latere jare, selfs al bly die bydrae- en passingspersentasies konstant.
Beperkings
Hierdie projeksie neem 'n konstante jaarlikse opbrengs aan, wat werklike beleggingsmarkte nooit werklik lewer nie — opbrengste wissel aansienlik jaar tot jaar, soms negatief, selfs al is langtermyn-gemiddeldes positief. Dit neem ook aan dat jou bydraepersentasie, salarisgroeikoers, en werkgewer-passingsformule vas bly vir jou hele loopbaan, waarvan geeneen gewaarborg is nie.
Dit hou nie rekening met beleggingsfooie nie, wat langtermyngroei betekenisvol kan verminder, vestigingskedules op werkgewer-bydraes nie (sommige werkgewers vereis 'n paar jaar diensjare voordat passingsfondse ten volle aan jou behoort), of vereiste minimum onttrekkings na aftrede nie. Gebruik dit as 'n rigtinggewende beplanningsinstrument, nie 'n presiese vooruitskatting nie.
Praktiese Gebruiksgevalle
Besluit oor jou bydraepersentasie
Vergelyking van geprojekteerde saldo's teen verskillende bydraekoerse om een te vind wat by jou begroting en doelwitte pas.
Verstaan van die koste van onder-bydrae
Sien presies hoeveel werkgewer-passing jy teen jou huidige bydraekoers onopgeëis laat.
Evaluering van 'n nuwe werk se 401(k)-plan
Vergelyking van twee werksaanbiedinge met verskillende werkgewer-passingsformules om die langtermynimpak te sien.
Kontrolering van vordering na 'n teikensaldo
Projeksie of jou huidige spaarkoers realisties 'n saldodoelwit teen aftrede sal bereik.
Beplanning rondom 'n salarisverhoging
Sien hoe die verhoging van jou bydraepersentasie na 'n salarisverhoging jou geprojekteerde aftreesaldo verander.
'n Algemene formule is "50% passing tot 6% van betaling" — wat beteken dat indien jy 6% van jou salaris bydra, jou werkgewer nog 3% (die helfte van wat jy insit) byvoeg, vir 'n gekombineerde 9% wat in jou rekening ingaan. Om minder as die passingsdrempel by te dra, laat gratis geld op die tafel; om meer as dit by te dra, kry geen bykomende passing op die oorskot nie.
Vir 2026 is die IRS keuse-uitstellimiet $24,500 vir werknemers onder 50 (hierdie sakrekenaar gebruik daardie limiet). Werknemers van 50 en ouer kan bykomende "inhaal"-bedrae bo-op die standaardlimiet bydra — kontroleer die huidige IRS-syfers, aangesien hierdie limiete jaarliks vir inflasie aangepas word.
Om ten minste tot jou werkgewer se passingsdrempel by te dra, word wyd as 'n basislynaanbeveling beskou, aangesien die passing effektief gratis geld is wat direk by jou aftreespaargeld gevoeg word. Bo die passingsdrempel hang dit af van jou ander finansiële prioriteite of jy meer moet bydra, soos hoë-rente-skuld of 'n noodfonds.
Hierdie sakrekenaar neem 'n konstante bydraepersentasie, werkgewer-passingsformule, en jaarlikse opbrengs elke jaar aan, wat 'n vereenvoudiging is — werklike markte lewer nie elke jaar dieselfde persentasie op nie, en jou salaris, bydraekoers, of werkgewer se passingsformule mag almal oor jou loopbaan verander. Beskou die resultaat as 'n growwe langtermynskatting, nie 'n waarborg nie.
Hierdie sakrekenaar projekteer vorentoe vanaf jou salaris en bydraekoers na 'n finale saldo. Ons [[link:/retirement-calculator|aftreesakrekenaar]] werk agterwaarts vanaf 'n teiken aftree-inkomste na die grootte van die spaarpot wat jy sou benodig, wat 'n ander (en aanvullende) beplanningsvraag is.