SIP-sakerekenaar

Een SIP-sakerekenaar skat die toekomstige waarde van sistematiese maandelikse beleggings met behulp van saamgestelde rente. Voer u maandelikse bedrag, verwagte jaarlikse opbrengs en tydhorison in — die sakerekenaar wys totaal belê, verwagte opbrengste en finale portefeuljewaarde. Dit ondersteun ook opgegradeerde bydraes, enkelbedrag-toevoegings, inflasieaanpassing en doelgebaseerde terugberekening.

Opgradering SIP verhoog u maandelikse bydrae met 'n vaste persentasie elke jaar, wat salarysgroei weerspieël. Byvoorbeeld, begin teen €500/maand met 'n 10% jaarlikse opgradering beteken u belê €550 in jaar 2, €605 in jaar 3, ensovoorts. Oor 15 jaar kan dit u finale korpus byna verdubbel in vergelyking met 'n plat €500/maand SIP teen dieselfde opbrengskoers.

SIP belê 'n vaste bedrag maandeliks, koop outomaties meer eenhede wanneer pryse daal en minder wanneer hulle styg — 'n strategie genoem dollar/euro kostegranddeling wat die impak van markvolatiliteit verminder. Enkelbedrag belê alle kapitaal op een slag, wat meer voordelig is in konsekwent steigende markte maar riskanter as pryse kort na belegging daal. Gebruik die Vergelykingmodus in hierdie sakerekenaar om beide naas mekaar te modelleer.

Inflasie teer koopkrag oor tyd. 'n Portefeulje ter waarde van €1,000,000 oor 25 jaar kan slegs €480,000 in vandag se geld werd wees teen 3% inflasie. Aktiveer die inflasieaanpassingsinskakeling om die werklike (inflasie-aangepaste) waarde van u toekomstige welvaart te sien. Vir akkurate beplanning, vergelyk altyd u verwagte opbrengs teen die inflasiekoers — as u SIP 10% verdien en inflasie 4% is, is u werklike opbrengs ongeveer 6%.

XIRR (Uitgebreide Interne Opbrengskoers) is die akkurate maatstaf van SIP-prestasie omdat dit die tydsberekening van elke maandelikse geldvloei in ag neem — u eerste paaiement verdien opbrengste vir die volle periode, u laaste begin skaars. CAGR neem 'n enkele belegging aan en oorskat SIP-opbrengste. 'n Fonds wat 14% nominale groei wys, kan 'n XIRR van 11–12% hê. Vergelyk altyd beleggingsfondse met XIRR, nie hoofopbrengssyfers nie.

Elke beleggingsfonds trek 'n jaarlikse kostefunksionaris af van sy NAW voor u opbrengste bereken word. Indeks-ETF's hef tipies 0.1–0.2%, terwyl aktiewe fondse 1.5–2.5% hef. 'n 1.5% verskil in kostefunksionaris op 'n €500/maand SIP oor 30 jaar kan u finale portefeulje met €60,000–€80,000 verminder. Voer altyd die netto-van-fooie verwagte opbrengs in hierdie sakerekenaar in — as u fonds 12% bruto teiken maar 1.5% hef, voer 10.5% in.

Voer u teikenbedrag in (bv. €500,000 vir aftrede), verwagte jaarlikse opbrengskoers en beleggingshorison in jare. Die sakerekenaar gebruik die PMT-formule — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — om die presiese maandelikse SIP benodig te vind. Byvoorbeeld, om €1,000,000 in 25 jaar teen 10% te bereik, vereis belegging van €1,168/maand. Aktiveer inflasieaanpassing om vir die stygende lewenskoste te verreken.

Verwagte opbrengs hang af van u bate-allokasie. Globale aandele-indeksfondse het histories 8–12% jaarliks oor lang periodes (10+ jaar) opgelewer. Gebalanseerde portefeuljes (60% aandele, 40% obligasies) lewer tipies 6–8% op. Konserwatiewe obligasie-swaar portefeuljes lewer 3–5% op. Trek altyd u fonds se kostefunksionaris af van die bruto opbrengs. Gebruik 10% as basislyn vir langtermyn aandeleSIP-projeksies, maar erken dat verlede opbrengste nie toekomstige resultate waarborg nie.

Die meeste beleggingsfondse laat u toe om SIP-paaiemente sonder boete te onderbreek, verminder of stop, hoewel reëls per verskaffer wissel. Gemiste paaiemente sluit nie die rekening nie — u bestaande korpus groei voort. Selfs 'n paar gemiste maande verminder langtermyn samesamestelling egter aansienlik. As geldvloei krap is, oorweeg dit om die SIP-bedrag tydelik te verminder eerder as om heeltemal te stop. Hierdie sakerekenaar neem konsekwente maandelikse bydraes aan.