Gratis aftreekalkuleerder. Bereken hoe groot 'n aftreenessie jy nodig het volgens die 4%-onttrekkingsreël, en of jou huidige spaargeld en bydraes op koers is.
'n Aftreekalkuleerder bepaal die grootte van die aftreenessie wat jy nodig het aan die hand van die veilige onttrekkingskoers: Vereiste Aftreenessie = Teiken Jaarlikse Inkomste / Onttrekkingskoers (gewoonlik 4%). Dit projekteer dan jou huidige spaargeld en maandelikse bydraes vorentoe tot jou aftree-ouderdom om te wys of jy op koers is of 'n tekort in die vooruitsig het.
130.650,34 €
Jy is op koers — geprojekteerde surplus
Laas bygewerk:
Aftreekalkuleerder
Die algemeenste manier om 'n aftreedoelwit te bepaal, is om agteruit te werk vanaf hoeveel jaarlikse inkomste jy wil hê, deur 'n veilige onttrekkingskoers te gebruik. As jy €40 000 per jaar wil hê en van plan is om jaarliks 4% van jou portefeulje te onttrek, benodig jy 'n aftreenessie van €40 000 / 0.04 = €1 000 000.
Die 4%-reël
Die 4%-reël spruit uit historiese navorsing (die "Trinity-studie") wat getoets het hoe verskillende onttrekkingskoerse sou presteer het oor aftreetydperke van 30 jaar, met behulp van historiese Amerikaanse aandele- en effekteopbrengste. 'n Aanvanklike onttrekkingskoers van 4%, met 'n inflasie-aanpassing elke daaropvolgende jaar, het 'n hoë historiese slaagkoers gehad om nie die portefeulje uit te put nie.
Dit is 'n beplanningsvuistreël, nie 'n finansiële wet nie — werklike veilige onttrekkingskoerse hang af van jou spesifieke aftreetydperk, portefeuljemengsel, markomstandighede by aftrede, en risikobereidheid. Sommige konserwatiewe beplanners gebruik eerder 3-3.5%, wat 'n groter aftreenessie vir dieselfde inkomste vereis.
Die Gaping Sluit
Jou geprojekteerde aftreenessie kom van twee bronne wat gelyktydig groei: jou huidige spaargeld wat teen jou verwagte opbrengs saamgestel groei, en jou deurlopende maandelikse bydraes wat oor tyd opbou (ook saamgestel). Hierdie kalkuleerder projekteer albei afsonderlik, en kombineer hulle dan om teen jou vereiste aftreenessie te vergelyk.
As daar 'n tekort is, wys die kalkuleerder presies hoeveel jy maandeliks sou moes bydra, van vandag tot jou teiken aftree-ouderdom, om dit te sluit — met die aanname dat jou verwagte opbrengskoers standhou.
Verwante Kalkuleerders
Vir verwante finansiële beplanning, sien ons saamgestelde-rentekalkuleerder, spaardoelkalkuleerder, en SIP-kalkuleerder.
Praktiese Gebruiksgevalle
Jaarlikse aftree-beplanningstoets
Kry 'n jaarlikse oorsig van of jy op koers is vir jou teiken aftree-ouderdom.
Loopbaanverandering-besluite
Verstaan hoe 'n salarisverandering of loopbaanonderbreking jou aftreetydlyn beïnvloed.
Vroeë aftrede (FIRE) beplanning
Toets hoe 'n vroeër aftree-ouderdom jou vereiste spaarkoers verander.
Bydraekoers-aanpassings
Bepaal die presiese maandelikse bydrae wat nodig is om 'n geprojekteerde tekort te sluit.
Onttrekkingstrategieë vergelyk
Sien hoe 'n meer konserwatiewe onttrekkingskoers (bv. 3.5% teenoor 4%) jou teiken-aftreenessie verander.
Deur die veilige onttrekkingskoers te gebruik: Vereiste Aftreenessie = Teiken Jaarlikse Inkomste / Onttrekkingskoers. As jy byvoorbeeld €40 000 per jaar tydens aftrede wil hê met 'n onttrekkingskoers van 4%, benodig jy 'n aftreenessie van €1 000 000 (€40 000 / 0.04).
Die 4%-reël is 'n algemeen aangehaalde riglyn wat voorstel dat die onttrekking van 4% van 'n aftreeportefeulje se waarde in die eerste jaar, met 'n inflasie-aanpassing elke daaropvolgende jaar, histories 'n lae risiko gehad het om die portefeulje oor 'n aftreetydperk van 30 jaar uit te put. Dit is 'n vertrekpunt, nie 'n waarborg nie — sommige finansiële beplanners beveel nou meer konserwatiewe koerse (3-3.5%) aan vir langer aftreetydperke.
Dit hang af van jou beleggingsmengsel. 'n Gediversifiseerde aandele-/effekteportefeulje het histories oor lang tydperke gemiddeld ongeveer 6-8% per jaar voor inflasie opgelewer, alhoewel opbrengste van jaar tot jaar aansienlik wissel en nooit gewaarborg is nie.
Die teiken jaarlikse inkomste wat jy invoer, behoort reeds in vandag se koopkragterme te wees. Hierdie kalkuleerder modelleer nie afsonderlik inflasie tussen nou en aftrede nie — vir 'n meer konserwatiewe skatting, oorweeg dit om 'n hoër teiken-inkomste in te voer om stygende koste oor tyd in ag te neem.
Die kalkuleerder wys die maandelikse bydrae wat nodig is om die gaping teen jou teiken aftree-ouderdom te sluit. As daardie bedrag nie haalbaar is nie, oorweeg dit om 'n paar jaar langer te werk, jou teiken aftree-inkomste te verlaag, of jou spaarkoers geleidelik oor tyd te verhoog.