Gratis skuldafbetalingsakrekenaar. Vergelyk die skuld-sneeubal (kleinste saldo eerste) en skuld-lawine (hoogste rente eerste) metodes om te sien watter vinniger afbetaal en meer rente bespaar.
'n Skuldafbetalingsakrekenaar wys hoe lank dit neem om verskeie skulde af te betaal en hoeveel rente jy onder twee algemene strategieë sal betaal: die sneeubalmetode (ekstra betaal na die kleinste saldo eerste vir sielkundige momentum) en die lawinemetode (ekstra betaal na die hoogste rentekoers eerste om totale rente betaal te minimaliseer).
55 maande
Tyd tot skuldvry
Laas bygewerk:
Skuldafbetalingsakrekenaar
Wanneer jy verskeie skulde gelyktydig het — 'n kredietkaart, 'n motorlening, dalk 'n persoonlike lening — verander die volgorde waarin jy hulle aanpak beide hoe vinnig jy skuldvry word en hoeveel rente jy langs die pad betaal. Om net die minimums op alles te betaal, kry jou uiteindelik daar, maar stadig en teen maksimum rentekoste. Om enige ekstra geld wat jy het na een skuld op 'n slag te rig, in 'n doelbewuste volgorde, versnel dinge aansienlik.
Die twee algemeenste benaderings om daardie volgorde te kies, is die skuld-sneeubal en die skuld-lawine. Albei gebruik presies dieselfde totale betaling elke maand — hulle verskil slegs oor watter skuld die ekstra geld eerste kry.
Lawine: Optimalisering vir Koste
Die lawinemetode rig alle ekstra betaling na watter skuld ook al die hoogste rentekoers het, ongeag sy saldo. Dit is die wiskundig optimale benadering — elke dollar ekstra betaling verminder die saldo wat jou die meeste in rente kos, wat die totale rente betaal oor al die skulde teen die tyd wat jy klaar is, minimaliseer.
Die kompromie is sielkundig: indien jou hoogste-koers skuld ook 'n groot saldo het, kan dit lank neem voordat jy enige enkele skuld ten volle uitskakel, wat sommige mense ontmoedigend vind selfs al werk die onderliggende wiskunde in hul guns.
Sneeubal: Optimalisering vir Motivering
Die sneeubalmetode rig alle ekstra betaling na watter skuld ook al die kleinste uitstaande saldo het, ongeag sy rentekoers. Dit beteken gewoonlik jy betaal individuele skulde vinniger in volgorde af — selfs indien een van hulle 'n laer rentekoers het as 'n ander skuld wat jy nog nie teiken nie — wat 'n reeks vinnige wenpunte produseer wat baie mense help om gemotiveerd te bly om by die plan te hou.
Die kompromie is koste: omdat jy nie altyd die hoogste-koers skuld eerste aanpak nie, sal jy tipies effens meer totale rente betaal as wat die lawinemetode vir dieselfde ekstra betalingsbedrag en tydperk sou produseer.
Beperkings
Hierdie sakrekenaar neem 'n vaste ekstra betalingsbedrag elke maand aan, konsekwent toegepas totdat alle skulde afbetaal is, en dat minimum betalings en rentekoerse deurgaans konstant bly — werklike veranderlike-koers skulde, promosionele koerstydperke, of 'n ekstra betalingsbedrag wat maand tot maand verander, sal 'n ander werklike uitkoms produseer as hierdie projeksie.
Dit modelleer ook nie saldo-oordragte, skuldkonsolidasielenings, of skikkingsonderhandelinge nie, wat almal die afbetalingswiskunde aansienlik kan verander. Vir 'n enkelskuld-aflossingsaansig eerder as 'n multi-skuld strategievergelyking, sien ons leningsakrekenaar.
Praktiese Gebruiksgevalle
Kies van 'n afbetalingstrategie
Vergelyking van die werklike tyd- en rentekosteverskil tussen sneeubal en lawine vir jou spesifieke skulde.
Besluit hoeveel ekstra om te betaal
Toets hoe die verhoging van jou ekstra maandelikse betaling jou tyd tot skuldvry verkort.
Beplanning rondom 'n meevaller
Sien hoe 'n eenmalige toename in jou ekstra betalingsbegroting afbetaling versnel.
Gemotiveerd bly met 'n teikendatum
Kry 'n konkrete maandtelling om na te werk in plaas van 'n oop-einde afbetalingstydlyn.
Evaluering of skuldkonsolidasie sin maak
Vergelyking van jou huidige multi-skuld afbetalingstydlyn teen 'n hipotetiese enkele gekonsolideerde lening.
Albei metodes betaal die minimum op elke skuld, en pas dan enige ekstra geld toe op een teikenskuld. Die sneeubalmetode teiken die kleinste saldo eerste, met die doel om individuele skulde vinnig uit te wis vir 'n motiverende gevoel van vordering. Die lawinemetode teiken die hoogste rentekoers eerste, wat wiskundig die totale rente betaal oor die volle afbetalingsperiode minimaliseer.
Lawine bespaar meer geld in totale rente, aangesien dit altyd die duurste skuld eerste aanpak. Sneeubal kan in die praktyk vir sommige mense meer bespaar, want om 'n volle skuld gouer af te betaal — selfs 'n klein een — bied 'n motiverende oorwinning wat momentum aan die gang hou. Geeneen is universeel "beter" nie; dit hang af of jy meer gemotiveer word deur kosteminimalisering of vinnige wenpunte.
Ekstra betaling is enige bedrag bo die gekombineerde minimum betalings oor al jou skulde wat jy konsekwent na afbetaling kan inbetaal. Hierdie sakrekenaar pas daardie hele ekstra bedrag op een teikenskuld op 'n slag toe (gekies volgens jou gekose strategie), terwyl elke ander skuld steeds sy minimum betaling kry.
Ja, maar gewoonlik slegs beskeie. Die lawinemetode lei tipies tot minder totale rente as sneeubal vir dieselfde ekstra betalingsbedrag, alhoewel die presiese verskil van jou spesifieke saldo's en koerse afhang — hierdie sakrekenaar wys jou die vergelyking vir jou eie syfers.
Sodra 'n geteikende skuld nul bereik, word sy minimum betalingsbedrag vrygestel en by die ekstra betalingspoel vir die volgende geteikende skuld gevoeg — dit is die "sneeubal"- of "lawine"-effek waar jou afbetalingskrag groei soos elke skuld uitgeskakel word.