Gratis studentelening-kalkuleerder. Vind jou maandelikse paaiement onder standaardterugbetaling, of projekteer paaiemente en kwytskelding onder inkomste-gedrewe terugbetaling (IDR).
'n Studentelening-kalkuleerder wys jou maandelikse paaiement onder standaardterugbetaling ('n vaste paaiement wat die lening oor 'n vasgestelde termyn afbetaal, soos enige afgeskryfde lening) of onder inkomste-gedrewe terugbetaling ('n paaiement gestel as 'n persentasie van jou diskresionêre inkomste, wat laer kan wees as die oplopende rente, met enige oorblywende saldo kwytgeskeld na 20-25 jaar).
333,06 €
Maandelikse paaiement
Laas bygewerk:
Studentelening-Kalkuleerder
Presies dieselfde studentelening-saldo kan op twee fundamenteel verskillende maniere terugbetaal word. Standaardterugbetaling werk soos enige afgeskryfde lening — 'n vaste maandelikse paaiement bereken om die volle saldo, hoofsom en rente, binne 'n vasgestelde termyn af te betaal (algemeen 10 jaar vir federale lenings). Inkomste-gedrewe terugbetaling (IDR) bereken eerder jou paaiement uit jou inkomste, nie jou leningsaldo nie, wat 'n dramaties verskillende maandelikse bedrag en totale terugbetalingstydlyn kan lewer.
Hierdie kalkuleerder modelleer albei, sodat jy die werklike maandelikse paaiement en totale kosteverskil vir jou spesifieke saldo, koers, en inkomste kan sien — nie net die algemene konsep nie.
Hoe IDR-Paaiemente Bereken Word
IDR-paaiemente is gebaseer op "diskresionêre inkomste" — jou jaarlikse inkomste bo 150% van die federale armoede-riglyn vir jou huishoudingsgrootte, nie jou totale salaris nie. Vir 'n enkel persoon, as die armoede-riglyn sowat €15 650 is, is 150% daarvan ongeveer €23 475; inkomste bo daardie drempel tel as diskresionêr. 'n Algemene IDR-formule hef 10% van daardie diskresionêre bedrag per jaar, verdeel in maandelikse paaiemente.
Omdat die berekening eers 'n beskermde inkomstevloer aftrek, skaal IDR-paaiemente aansienlik af vir laer verdieners en kan baie kleiner wees as 'n standaard vaste paaiement — soms kleiner as die rente wat elke maand op die lening oploop.
Kwytskelding
Onder IDR-planne word enige oorblywende leningsaldo na kwalifiserende paaiemente vir 20 tot 25 jaar (die presiese tydperk hang af van die spesifieke plan en of die lenings vir voorgraadse of nagraadse studie was) kwytgeskeld — die oorblywende skuld word gekanselleer eerder as om onbepaald voort te duur.
Dit maak IDR die waardevolste vir leners wie se inkomste relatief tot hul leningsaldo laag bly vir 'n verlengde tydperk, waar die kwytgeskelde bedrag aan die einde aansienlik kan wees. Vir leners wie se inkomste aansienlik groei oor hul loopbaan, lei standaardterugbetaling of om meer as die minimum IDR-paaiement te betaal dikwels tot minder totale koste, aangesien minder rente oor 'n korter afbetalingstydperk oploop.
Beperkings
Hierdie kalkuleerder modelleer 'n vereenvoudigde, generiese IDR-formule ('n vaste persentasie van inkomste bo 'n armoedelyn-drempel) eerder as enige spesifieke federale program se presiese reëls, wat verskil en oor tyd verander — werklike IDR-planne het spesifieke kwalifiseringsvereistes, mag jaarliks herbereken word gebaseer op opgedateerde inkomste en gesinsgrootte, en verskil in hul presiese persentasie en kwytskeldingstydlyn. Dit neem ook 'n konstante inkomstegroeikoers aan, wat werklike loopbane selde presies volg.
Vir 'n algemene leningsafbetalingsvergelyking buite die studentelening-konteks, sien ons leningskalkuleerder.
Praktiese Gebruiksgevalle
Standaard vs. inkomste-gedrewe terugbetaling vergelyk
Sien die werklike maandelikse paaiement en totale kosteverskil tussen die twee planne vir jou spesifieke situasie.
Begroting na gradeplegtigheid
Skat wat jou leningspaaiement werklik gaan wees sodra jy jou beginsalaris ken.
Besluit of jy meer as die minimum moet betaal
Toets hoe ekstra paaiemente totale rente onder standaardterugbetaling verminder.
IDR-kwytskeldingspotensiaal evalueer
Projekteer of jou inkomstetrajek waarskynlik 'n kwytskeldbare saldo na 20-25 jaar sal laat oorbly.
Beplan rondom 'n loopbaan- of inkomsteverandering
Sien hoe 'n laer begininkomste IDR-paaiemente beïnvloed in vergelyking met 'n hoër een.
Standaardterugbetaling stel 'n vaste maandelikse paaiement wat die volle lening (hoofsom en rente) oor 'n vasgestelde termyn afbetaal, tipies 10 jaar. Inkomste-gedrewe terugbetaling (IDR) stel eerder jou paaiement as 'n persentasie van jou diskresionêre inkomste, wat laer kan wees as standaardpaaiemente — veral vroeg in 'n loopbaan — maar mag nie al die oplopende rente dek nie, en enige oorblywende saldo na 20-25 jaar van paaiemente word kwytgeskeld.
Onder die meeste IDR-planne is diskresionêre inkomste jou jaarlikse inkomste bo 150% van die federale armoede-riglyn vir jou huishoudingsgrootte. Slegs hierdie bedrag — nie jou volle inkomste nie — word gebruik om jou IDR-paaiement te bereken, daarom geld die paaiementpersentasie (algemeen 10%) op 'n kleiner getal as jou totale salaris.
Onder huidige federale belastingwetgewing (tot 2025 onder die American Rescue Plan Act, met die hantering vir IDR-kwytskelding spesifiek verder verleng), word kwytgeskelde studentelening-saldo's oor die algemeen nie as belasbare inkomste op federale vlak beskou nie, alhoewel dit oor tyd verander het en staatsbelastinghantering verskil. Kontroleer huidige belastingdiensriglyne voordat jy hierop staatmaak vir beplanning.
As jou diskresionêre inkomste laag is relatief tot jou leningsaldo, kan jou IDR-paaiement kleiner wees as die rente wat elke maand oploop, wat beteken jou saldo groei selfs terwyl jy paaiemente maak (negatiewe amortisasie). Dit word onder IDR verwag — die plan is ontwerp rondom uiteindelike kwytskelding, nie noodwendig volledige afbetaling nie.
Standaardterugbetaling lei tipies tot minder totale rente betaal en volledige afbetaling in 'n korter, vaste tydraamwerk, maar het 'n hoër maandelikse paaiement. IDR verlaag jou maandelikse paaiement (handig as dit 'n groot deel van jou inkomste is) maar kan meer totale rente oor 'n langer tydperk beteken, met kwytskelding wat slegs waardevol word as 'n saldo oorbly na die kwytskeldingstydperk. Vergelyk albei modusse in hierdie kalkuleerder teen jou werklike begroting.