Gratis IRA-kalkuleerder. Projekteer IRA-saldogroei (Tradisioneel of Roth) uit jaarlikse bydraes en verwagte jaarlikse opbrengste, met 2026 IRS-bydraelimiete.
'n IRA-kalkuleerder projekteer hoe jou individuele aftree-rekening se saldo oor tyd groei uit jaarlikse bydraes en saamgestelde beleggingsopbrengste, met toepassing van die IRS se jaarlikse bydraelimiet vir daardie jaar.
1.142.159,97 €
Geprojekteerde saldo met aftrede
Laas bygewerk:
IRA-Kalkuleerder
'n Individuele Aftree-Rekening (IRA) is 'n belasting-voordelige rekening spesifiek ontwerp vir aftreespaargeld, beskikbaar vir enigiemand met verdiende inkomste, ongeag of hul werkgewer 'n 401(k) bied. Die belastingvoordele — óf 'n voorafaftrekking (Tradisioneel) óf belastingvrye onttrekkings later (Roth) — maak konsekwente IRA-bydraes een van die doeltreffendste maniere om langtermyn-aftreewelvaart op te bou.
Hierdie kalkuleerder projekteer hoe 'n vaste jaarlikse bydrae oor tyd deur saamgestelde opbrengste groei, en wys die verskil tussen wat jy werklik bydra en wat saamgestelde groei bo-op dit voeg teen die tyd wat jy jou aftreeouderdom bereik.
Tradisioneel vs. Roth
Die kernbeleggingswiskunde is identies vir albei rekeningtipes — dieselfde bydrae en opbrengskoers lewer dieselfde rekeningsaldo oor tyd. Wat heeltemal verskil, is die belastinghantering: Tradisionele IRA-bydraes verminder dikwels jou belasbare inkomste nou, maar elke dollar wat met aftrede onttrek word, word as gewone inkomste belas, insluitend alle groei.
Roth IRA-bydraes bied geen voorafbelastingvoordeel nie, maar gekwalifiseerde onttrekkings met aftrede — bydraes en dekades van beleggingsgroei eweneens — kom heeltemal belastingvry uit. Watter een beter is, hang oor die algemeen af van of jy verwag jou belastingkoers met aftrede hoër of laer as vandag te wees.
Bydraelimiete
IRA-bydraelimiete is relatief beskeie in vergelyking met 401(k)-limiete, wat beteken dat jou IRA konsekwent elke jaar tot die maksimum bydra 'n buiteproporsionele impak op langtermyn-groei het bloot omdat jy daardie kompounderingsproses so vroeg as moontlik in elke belastingjaar begin.
Die inhaalbydrae beskikbaar vanaf ouderdom 50 en ouer bestaan spesifiek om mense te help wat later begin spaar het, of wat spaargeld wil versnel soos aftrede nader, om sonder boete meer by te dra. Hierdie kalkuleerder pas outomaties die hoër limiet toe sodra jou geprojekteerde ouderdom 50 bereik.
Beperkings
Hierdie kalkuleerder aanvaar 'n konstante jaarlikse bydrae en 'n konstante gemiddelde jaarlikse opbrengs, wat werklikheid vereenvoudig — werklike markopbrengste wissel aansienlik van jaar tot jaar, en min mense dra presies dieselfde bedrag elke enkele jaar vir dekades by.
Dit neem ook nie moontlike toekomstige veranderinge aan IRS-bydraelimiete (wat tipies periodiek vir inflasie aangepas word), beleggingsfooie, of Roth-inkomstekwalifikasie-uitfaseringe in ag nie — alles wat die werklike-wêreld-uitkoms betekenisvol kan beïnvloed in vergelyking met hierdie vereenvoudigde projeksie.
Praktiese Gebruiksgevalle
Beplanning van jou jaarlikse bydrae
Sien hoe om konsekwent jou IRA tot die maksimum by te dra jou geprojekteerde aftreesaldo beïnvloed.
Vergelyking van Tradisioneel- vs. Roth-scenario's
Projekteer dieselfde groeipad om jou rekeningtipe-besluit in te lig gebaseer op verwagte toekomstige belastingkoerse.
Skatting van aftree-gereedheid
Sien of jou huidige bydraetempo jou op koers hou vir 'n teiken-aftreesaldo.
Besluit oor inhaalbydraes
Verstaan die langtermyn-impak van om die hoër limiet by te dra sodra jy 50 word.
Stel 'n spaardoelwit
Werk agteruit van 'n teikensaldo om uit te vind watter jaarlikse bydrae nodig is.
Tradisionele IRA-bydraes is tipies nou belasting-aftrekbaar, met onttrekkings wat as inkomste belas word met aftrede. Roth IRA-bydraes word met na-belasting-geld gemaak, maar gekwalifiseerde onttrekkings met aftrede — insluitend alle beleggingsgroei — is heeltemal belastingvry. Hierdie kalkuleerder projekteer saldogroei op dieselfde manier vir albei; die verskil is in hoe onttrekkings later belas word.
Vir 2026 is die IRS se jaarlikse IRA-bydraelimiet $7 500 vir diegene onder 50, en $8 600 vir diegene 50 en ouer (wat 'n $1 100-inhaalbydrae insluit). Hierdie limiet geld vir jou gekombineerde Tradisionele en Roth IRA-bydraes, nie elke rekening apart nie.
Ja — jy kan in dieselfde jaar tot beide 'n werkgewer-401(k) en 'n IRA bydra, alhoewel jou Tradisionele IRA-bydrae se belasting-aftrekbaarheid beperk kan wees as jy of jou eggenoot deur 'n werkplek-aftreeplan gedek word en jou inkomste sekere drempels oorskry. Roth IRA-kwalifikasie het sy eie aparte inkomstelimiete.
Historiese langtermyn-gemiddelde jaarlikse opbrengste vir 'n gediversifiseerde aandeleportefeulje was in die 7-10%-reeks voor inflasie, alhoewel werklike opbrengste aansienlik van jaar tot jaar wissel en nie gewaarborg is nie. 'n Konserwatiewe beplanningsaanname (6-7%) word dikwels gebruik om te vermy dat toekomstige saldo's oorskat word.
Nee — hierdie kalkuleerder aanvaar jy is kwalifiserend om die volle bedrag wat jy invoer by te dra. Roth IRA-kwalifikasie faseer uit by hoër inkomstevlakke (aangepaste bruto-inkomste-drempels wat jaarliks verander), so hoë verdieners moet hul kwalifikasie bevestig voordat hulle aanneem dat hulle die volle limiet kan bydra.