বিনামূল্যে 401(k) ক্যালকুলেটর। বেতন, কন্ট্রিবিউশন শতাংশ, নিয়োগকর্তার ম্যাচ ও প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন থেকে আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স প্রজেক্ট করুন, বছর-ভিত্তিক গ্রোথ শিডিউলসহ।
একটি 401(k) ক্যালকুলেটর প্রজেক্ট করে আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট কীভাবে বাড়ে — প্রতি বছর আপনার বার্ষিক কন্ট্রিবিউশন (বেতনের একটি শতাংশ, IRS বার্ষিক সীমায় সীমাবদ্ধ) যোগ আপনার নিয়োগকর্তার ম্যাচিং কন্ট্রিবিউশন যোগ করে, তারপর আপনার প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্নে বছরের পর বছর সম্মিলিত ব্যালেন্স কম্পাউন্ড করে, যতক্ষণ না অবসর গ্রহণ।
1.109.444,38 €
অবসরে প্রজেক্ট করা ব্যালেন্স
সর্বশেষ আপডেট:
401(k) ক্যালকুলেটর
একটি 401(k) ব্যালেন্স প্রতি বছর তিনটি উৎস থেকে বাড়ে: আপনার নিজের কন্ট্রিবিউশন (আপনার নির্বাচিত বেতনের শতাংশ, প্রতিটি পে-চেক থেকে কেটে নেওয়া), আপনার নিয়োগকর্তার ম্যাচিং কন্ট্রিবিউশন (আপনার পরিকল্পনায় থাকলে), এবং সম্মিলিত ব্যালেন্সের বিনিয়োগ বৃদ্ধি। এই ক্যালকুলেটর আজ থেকে আপনার লক্ষ্য অবসরের বয়স পর্যন্ত বছর-ভিত্তিক তিনটিই প্রজেক্ট করে।
নিয়োগকর্তার ম্যাচই সবচেয়ে বেশি কম ব্যবহৃত হওয়া অংশ। আপনার পরিকল্পনা যদি বেতনের ৬% পর্যন্ত ৫০% ম্যাচ দেয় এবং আপনি মাত্র ৩% অবদান রাখেন, তাহলে আপনি প্রতিটি পে-চেকে আপনার বেতনের ১.৫% ম্যাচিং তহবিল অব্যবহৃত রাখছেন — টাকা যা আপনার নিয়োগকর্তা অন্যথায় বিনামূল্যে আপনার অ্যাকাউন্টে যোগ করতেন।
ম্যাচ ফর্মুলা
নিয়োগকর্তার ম্যাচ সাধারণত "বেতনের Y% পর্যন্ত X% ম্যাচ" ফরম্যাটে বর্ণিত হয়। "৬% পর্যন্ত ৫০% ম্যাচ" মানে আপনার প্রতি ডলার কন্ট্রিবিউশনের জন্য নিয়োগকর্তা ৫০ সেন্ট দেন, কিন্তু শুধু আপনার অবদান রাখা বেতনের প্রথম ৬% পর্যন্ত — বেতনের ৬% অবদান রাখলে ৩% নিয়োগকর্তার ম্যাচ পাওয়া যায়, মোট ৯% অ্যাকাউন্টে যায়। ১০% অবদান রাখলেও শুধু ৩% ম্যাচ পাওয়া যাবে (কারণ ম্যাচ অবদানকৃত বেতনের ৬%-এ সীমাবদ্ধ), তাই অতিরিক্ত ৪% সম্পূর্ণ স্ব-অর্থায়িত।
কিছু নিয়োগকর্তা একটি ডলার-বাই-ডলার (১০০%) ম্যাচ ব্যবহার করেন, অথবা একটি স্তরভিত্তিক ফর্মুলা (যেমন প্রথম ৩%-এ ১০০%, তারপর পরবর্তী ২%-এ ৫০%)। এই ক্যালকুলেটর সহজতর একক-হার-একটি-সীমা-পর্যন্ত ফরম্যাট ব্যবহার করে, যা সবচেয়ে সাধারণ পরিকল্পনা কাঠামো কভার করে।
সময়ের সাথে কম্পাউন্ডিং
যেহেতু 401(k) বৃদ্ধি কম্পাউন্ড হয় — প্রতি বছরের বিনিয়োগ রিটার্ন পূর্ববর্তী বছরগুলোর বৃদ্ধিসহ সম্পূর্ণ ব্যালেন্সের উপর গণনা করা হয় — তাড়াতাড়ি অবদান রাখা টাকা পরে অবদান রাখা টাকার চেয়ে অনেক বেশি সময় কম্পাউন্ড করার সুযোগ পায়। ২৫ বছর বয়সে অবদান রাখা এক ডলার একটি সাধারণ অবসরের বয়সের আগে প্রায় ৪০ বছর বাড়ার সময় পায়; একই ডলার ৪৫ বছর বয়সে অবদান রাখলে মাত্র প্রায় ২০ বছর পায়।
এই কারণেই একই মাসিক কন্ট্রিবিউশন যত তাড়াতাড়ি শুরু হয় তত বেশি বড় চূড়ান্ত ব্যালেন্স তৈরি করে, এমনকি কন্ট্রিবিউশন হার না বাড়িয়েও। এই ক্যালকুলেটরের বছর-ভিত্তিক শিডিউল সেই কম্পাউন্ডিং দৃশ্যমান করে তোলে — কন্ট্রিবিউশন ও ম্যাচ শতাংশ স্থির থাকলেও, পরের বছরগুলোতে ব্যালেন্স বৃদ্ধি লক্ষণীয়ভাবে দ্রুততর হয়।
সীমাবদ্ধতা
এই প্রজেকশন একটি স্থির বার্ষিক রিটার্ন ধরে নেয়, যা প্রকৃত বিনিয়োগ বাজার কখনো আসলে দেয় না — রিটার্ন প্রতি বছর যথেষ্ট পরিবর্তিত হয়, কখনো কখনো ঋণাত্মক, যদিও দীর্ঘমেয়াদী গড় ইতিবাচক হতে পারে। এটি আপনার কন্ট্রিবিউশন শতাংশ, বেতন বৃদ্ধির হার ও নিয়োগকর্তার ম্যাচ ফর্মুলা আপনার পুরো ক্যারিয়ারজুড়ে স্থির থাকবে ধরে নেয়, যার কোনোটিরই নিশ্চয়তা নেই।
এতে বিনিয়োগ ফি অন্তর্ভুক্ত নয়, যা দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে পারে, নিয়োগকর্তার কন্ট্রিবিউশনের ভেস্টিং শিডিউল (কিছু নিয়োগকর্তার ম্যাচ তহবিল সম্পূর্ণভাবে আপনার হওয়ার আগে কয়েক বছরের চাকরির মেয়াদ প্রয়োজন হয়), বা অবসরের পর প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণও অন্তর্ভুক্ত নয়। এটিকে একটি দিকনির্দেশক পরিকল্পনা টুল হিসেবে ব্যবহার করুন, নির্ভুল পূর্বাভাস হিসেবে নয়।
ব্যবহারিক প্রয়োগ
আপনার কন্ট্রিবিউশন শতাংশ নির্ধারণ করা
আপনার বাজেট ও লক্ষ্যের সাথে মানানসই একটি হার খুঁজতে বিভিন্ন কন্ট্রিবিউশন হারে প্রজেক্ট করা ব্যালেন্স তুলনা করা।
কম অবদানের খরচ বোঝা
আপনার বর্তমান কন্ট্রিবিউশন হারে কতটা নিয়োগকর্তার ম্যাচ অদাবিকৃত থাকছে তা দেখা।
নতুন চাকরির 401(k) পরিকল্পনা মূল্যায়ন করা
দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব দেখতে ভিন্ন নিয়োগকর্তার ম্যাচ ফর্মুলাসহ দুটি চাকরির অফার তুলনা করা।
একটি লক্ষ্য ব্যালেন্সের দিকে অগ্রগতি যাচাই করা
আপনার বর্তমান সঞ্চয়ের হার অবসরের সময় বাস্তবসম্মতভাবে একটি ব্যালেন্স লক্ষ্যে পৌঁছাবে কিনা প্রজেক্ট করা।
একটি বেতন বৃদ্ধি ঘিরে পরিকল্পনা করা
বেতন বৃদ্ধির পর আপনার কন্ট্রিবিউশন শতাংশ বাড়ানো আপনার প্রজেক্ট করা অবসর ব্যালেন্স কীভাবে বদলায় তা দেখা।
একটি সাধারণ ফর্মুলা হলো "বেতনের ৬% পর্যন্ত ৫০% ম্যাচ" — অর্থাৎ আপনি আপনার বেতনের ৬% অবদান রাখলে, আপনার নিয়োগকর্তা আরও ৩% যোগ করেন (আপনি যা দিয়েছেন তার অর্ধেক), আপনার অ্যাকাউন্টে মিলিতভাবে ৯% যায়। ম্যাচ সীমার চেয়ে কম অবদান রাখলে বিনামূল্যের টাকা অব্যবহৃত থেকে যায়; সীমার চেয়ে বেশি অবদান রাখলে অতিরিক্ত অংশে কোনো বাড়তি ম্যাচ পাওয়া যায় না।
২০২৬ সালের জন্য, ৫০ বছরের কম বয়সী কর্মচারীদের জন্য IRS ইলেক্টিভ ডেফারাল সীমা $২৪,৫০০ (এই ক্যালকুলেটর সেই সীমা ব্যবহার করে)। ৫০ বা তার বেশি বয়সী কর্মচারীরা স্ট্যান্ডার্ড সীমার উপরে অতিরিক্ত "ক্যাচ-আপ" পরিমাণ অবদান রাখতে পারেন — বর্তমান IRS পরিসংখ্যান যাচাই করুন, কারণ এই সীমাগুলো প্রতি বছর মুদ্রাস্ফীতির জন্য সমন্বিত হয়।
আপনার নিয়োগকর্তার ম্যাচ সীমা পর্যন্ত অন্তত অবদান রাখা একটি বেসলাইন সুপারিশ হিসেবে ব্যাপকভাবে বিবেচিত, কারণ ম্যাচ কার্যকরভাবে সরাসরি আপনার অবসর সঞ্চয়ে যোগ হওয়া বিনামূল্যের টাকা। ম্যাচ সীমার বাইরে, আরও বেশি অবদান রাখা উচিত কিনা তা নির্ভর করে উচ্চ-সুদের ঋণ বা জরুরি তহবিলের মতো আপনার অন্যান্য আর্থিক অগ্রাধিকারের উপর।
এই ক্যালকুলেটর প্রতি বছর একটি স্থির কন্ট্রিবিউশন শতাংশ, নিয়োগকর্তার ম্যাচ ফর্মুলা ও বার্ষিক রিটার্ন ধরে নেয়, যা একটি সরলীকরণ — বাস্তব বাজার প্রতি বছর একই শতাংশ রিটার্ন দেয় না, এবং আপনার ক্যারিয়ারজুড়ে বেতন, কন্ট্রিবিউশন হার, বা নিয়োগকর্তার ম্যাচ ফর্মুলা সবই বদলাতে পারে। এই ফলাফলকে একটি স্থূল দীর্ঘমেয়াদী অনুমান হিসেবে বিবেচনা করুন, কোনো নিশ্চয়তা নয়।
এই ক্যালকুলেটর আপনার বেতন ও কন্ট্রিবিউশন হার থেকে সামনের দিকে একটি চূড়ান্ত ব্যালেন্স পর্যন্ত প্রজেক্ট করে। আমাদের [[link:/retirement-calculator|রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর]] একটি লক্ষ্য অবসর আয় থেকে পেছনের দিকে কাজ করে আপনার প্রয়োজনীয় নেস্ট এগের আকার বের করে, যা একটি ভিন্ন (এবং পরিপূরক) পরিকল্পনা প্রশ্ন।