বিনামূল্যে HELOC ক্যালকুলেটর। আপনার সর্বোচ্চ হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট সীমা, সুদ-শুধু ড্র পিরিয়ড পেমেন্ট এবং পরিশোধ কিস্তি হিসাব করুন।
একটি HELOC ক্যালকুলেটর আপনার বাড়ির মূল্য, বিদ্যমান মর্টগেজ ব্যালেন্স এবং ঋণদাতার লোন-টু-ভ্যালু সীমার ভিত্তিতে আপনার সর্বোচ্চ হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট সীমা অনুমান করে, তারপর সুদ-শুধু ড্র পিরিয়ডে আপনার মাসিক পেমেন্ট এবং তার পরের সম্পূর্ণ পরিশোধযোগ্য পিরিয়ডের পেমেন্ট হিসাব করে।
120.000,00 €
সর্বোচ্চ HELOC সীমা
সর্বশেষ আপডেট:
HELOC ক্যালকুলেটর
একটি HELOC দুটি স্বতন্ত্র পর্যায়ে কাজ করে যা খুবই ভিন্ন মাসিক পেমেন্ট তৈরি করে। ড্র পিরিয়ডে, আপনি সাধারণত শুধু ধার নেওয়া পরিমাণের উপর সুদ পরিশোধ করেন, যা পেমেন্ট কম ও অনুমানযোগ্য রাখে কিন্তু আপনার মূল ব্যালেন্স মোটেও কমায় না।
ড্র পিরিয়ড শেষ হলে, পরিশোধ পিরিয়ড শুরু হয়, এবং আপনার অবশিষ্ট ব্যালেন্স একটি সম্পূর্ণ পরিশোধযোগ্য লোনে রূপান্তরিত হয় — অর্থাৎ আপনার পেমেন্টে এখন মূলধন ও সুদ উভয়ই অন্তর্ভুক্ত থাকে, যা পরিশোধ মেয়াদ শেষে ব্যালেন্স সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করার জন্য হিসাব করা হয়। এই ক্যালকুলেটর উভয় পেমেন্ট পরিমাণ দেখায় যাতে আপনি এই পরিবর্তনের জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন।
সম্মিলিত লোন-টু-ভ্যালু
ঋণদাতারা আপনাকে আপনার বাড়ির মূল্যের 100% বিপরীতে ধার নিতে দেয় না — তারা আপনার মোট সুরক্ষিত ঋণ (বিদ্যমান মর্টগেজ প্লাস HELOC) বাড়ির মূল্যায়িত মূল্যের একটি শতাংশে সীমাবদ্ধ রাখে, সাধারণত 80% থেকে 85%। একে সম্মিলিত লোন-টু-ভ্যালু অনুপাত বা CLTV বলা হয়।
আপনার সর্বোচ্চ HELOC সীমা হিসাব করা হয় আপনার বাড়ির মূল্যের সেই CLTV সীমা থেকে আপনার বকেয়া মর্টগেজ ব্যালেন্স বিয়োগ করে। আপনি যত বেশি ইক্যুইটি গড়ে তুলেছেন — মর্টগেজ পরিশোধ করে বা বাড়ির মূল্য বৃদ্ধির মাধ্যমে — আপনার উপলব্ধ HELOC সীমা তত বড়।
সুদ-শুধু বনাম পরিশোধযোগ্য
ড্র পিরিয়ডে কম সুদ-শুধু পেমেন্ট একটি মিথ্যা সামর্থ্যের অনুভূতি তৈরি করতে পারে, কারণ সেই পেমেন্টের কোনো অংশই আপনার বকেয়া কমায় না। যেসব ঋণগ্রহীতা সর্বোচ্চ পরিমাণ ড্র করেন এবং শুধু সুদ-শুধু পেমেন্ট করেন, তারা পরিশোধ শুরু হলে পেমেন্টে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধির মুখোমুখি হন — কখনো কখনো দ্বিগুণ বা তার বেশি।
এই পরিবর্তনের জন্য আগে থেকে পরিকল্পনা করা — ড্র পিরিয়ডে অতিরিক্ত মূলধন পেমেন্ট করে হোক বা অনেক আগে থেকে উচ্চতর পরিশোধ-পিরিয়ড পেমেন্টের জন্য বাজেট করে হোক — লোনের কাঠামো পরিবর্তিত হলে পেমেন্ট শক এড়াতে সাহায্য করে।
সীমাবদ্ধতা
এই ক্যালকুলেটর উভয় পিরিয়ড জুড়ে একটি স্থির সুদের হার ধরে নেয়, কিন্তু বেশিরভাগ HELOC-এ একটি পরিবর্তনশীল হার থাকে যা বেঞ্চমার্ক রেট পরিবর্তনের সাথে বদলাতে পারে, যা সময়ের সাথে আপনার প্রকৃত পেমেন্ট পরিমাণ পরিবর্তন করবে। এটি এও ধরে নেয় যে আপনি ধীরে ধীরে না করে পুরো পরিমাণ শুরুতেই ড্র করেন, যা বেশিরভাগ HELOC প্রকৃতপক্ষে যেভাবে ব্যবহৃত হয় তার একটি সরলীকরণ।
এতে কিছু ঋণদাতা যে ক্লোজিং খরচ, বার্ষিক ফি, বা প্রাথমিক সমাপ্তি ফি নেয় তা অন্তর্ভুক্ত নেই, যা ঋণদাতাভেদে পরিবর্তিত হয় এবং HELOC খোঁজার সময় আপনার সামগ্রিক খরচ তুলনায় বিবেচনা করা উচিত।
ব্যবহারিক ক্ষেত্র
বাড়ি সংস্কারের পরিকল্পনা
একটি প্রকল্পের জন্য অর্থায়নে আপনার হোম ইক্যুইটির বিপরীতে কত ধার নিতে পারবেন তা অনুমান করা।
ঋণদাতাদের HELOC অফার তুলনা করা
বিভিন্ন হার ও CLTV সীমা আপনার উপলব্ধ সীমা ও পেমেন্টে কীভাবে প্রভাব ফেলে তা যাচাই করা।
পরিশোধ পিরিয়ডের জন্য বাজেট করা
ড্র পিরিয়ড শেষ হলে আপনার পেমেন্ট কতটা বাড়বে তা বোঝা।
HELOC ও হোম ইক্যুইটি লোনের মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়া
একটি লাম্প-সাম লোনের তুলনায় একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইনের খরচ কেমন হবে তা দেখা।
আপনি কতটা ইক্যুইটি গড়ে তুলেছেন তা যাচাই করা
আপনার বর্তমান মর্টগেজ ব্যালেন্স ও বাড়ির মূল্যের ভিত্তিতে আপনার উপলব্ধ ধার নেওয়ার ক্ষমতা দেখা।
একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) হলো আপনার বাড়ি দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইন, অনেকটা ক্রেডিট কার্ডের মতো তবে জামানত হিসেবে আপনার হোম ইক্যুইটি ব্যবহৃত হয়। ড্র পিরিয়ডে আপনি প্রয়োজন অনুযায়ী আপনার সীমা পর্যন্ত অর্থ তুলতে পারেন, এবং সাধারণত আপনি প্রকৃতপক্ষে যে পরিমাণ ধার নিয়েছেন শুধু তার উপর সুদ পরিশোধ করেন।
ঋণদাতারা সাধারণত আপনার সম্মিলিত মর্টগেজ ও HELOC ঋণ আপনার বাড়ির মূল্যের একটি শতাংশে সীমাবদ্ধ রাখে — সাধারণত 80-85% সম্মিলিত লোন-টু-ভ্যালু (CLTV)। আপনার সর্বোচ্চ HELOC সীমা হলো সেই সীমা বিয়োগ আপনার বর্তমান মর্টগেজ ব্যালেন্স।
বেশিরভাগ HELOC-এ ড্র পিরিয়ডে (সাধারণত 5-10 বছর) শুধু সুদ পরিশোধ করতে হয়, যা শুরুর দিকের পেমেন্ট কম রাখে। পরিশোধ পিরিয়ড শুরু হলে, আপনাকে পুরো বকেয়া ব্যালেন্স পরিশোধ করতে হয়, তাই পেমেন্টে মূলধন ও সুদ উভয়ই যুক্ত হওয়ায় তা লাফিয়ে বাড়ে।
বেশিরভাগ HELOC-এ প্রাইম রেটের মতো একটি বেঞ্চমার্ক রেটের সাথে যুক্ত পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকে, অর্থাৎ রেট পরিবর্তনের সাথে সাথে আপনার পেমেন্টও বদলাতে পারে। কিছু ঋণদাতা পুরো বা আংশিক ব্যালেন্সে ফিক্সড-রেট অপশন দেয় — এই ক্যালকুলেটর সরলতার জন্য একটি স্থির হার ধরে নেয়।
হ্যাঁ — হোম ইক্যুইটি লোনের বিপরীতে, যা একবারে দেওয়া একটি লাম্প সাম, HELOC একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট। ক্রেডিট কার্ডের মতোই, ড্র পিরিয়ড জুড়ে আপনি ব্যালেন্স পরিশোধ করে আবার আপনার সীমা পর্যন্ত অর্থ তুলতে পারেন।
পরিশোধ পিরিয়ড এমনভাবে গঠিত যে নিয়মিত পেমেন্ট মেয়াদ শেষে ব্যালেন্স সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করে দেয়, একটি স্ট্যান্ডার্ড লোনের মতো। আপনি পেমেন্ট চালিয়ে যেতে না পারলে ডিফল্টের ঝুঁকি থাকে, যা ফোরক্লোজারের দিকে নিয়ে যেতে পারে যেহেতু HELOC আপনার বাড়ি দ্বারা সুরক্ষিত।