স্টুডেন্ট লোন ক্যালকুলেটর

স্ট্যান্ডার্ড পরিশোধ একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে, সাধারণত ১০ বছরে, সম্পূর্ণ ঋণ (মূলধন ও সুদ) পরিশোধকারী একটি স্থির মাসিক পেমেন্ট নির্ধারণ করে। আয়-নির্ভর পরিশোধ (IDR) পরিবর্তে আপনার পেমেন্ট আপনার বিবেচনামূলক আয়ের একটি শতাংশ হিসেবে নির্ধারণ করে, যা স্ট্যান্ডার্ড পেমেন্টের চেয়ে কম হতে পারে — বিশেষ করে ক্যারিয়ারের শুরুতে — কিন্তু জমা হওয়া সব সুদ কভার করতে নাও পারে, এবং ২০-২৫ বছরের পেমেন্টের পরে অবশিষ্ট যেকোনো ব্যালেন্স মওকুফ করা হয়।

বেশিরভাগ IDR পরিকল্পনার অধীনে, বিবেচনামূলক আয় হলো আপনার পরিবারের আকারের জন্য ফেডারেল দারিদ্র্য নির্দেশিকার ১৫০%-এর ওপরে আপনার বার্ষিক আয়। শুধুমাত্র এই পরিমাণটি — আপনার সম্পূর্ণ আয় নয় — আপনার IDR পেমেন্ট হিসাব করতে ব্যবহৃত হয়, যে কারণে পেমেন্ট শতাংশ (সাধারণত ১০%) আপনার মোট বেতনের চেয়ে ছোট একটি সংখ্যায় প্রয়োগ হয়।

বর্তমান ফেডারেল কর আইনের অধীনে (২০২৫ পর্যন্ত American Rescue Plan Act-এর অধীনে, যেখানে IDR মওকুফের জন্য নির্দিষ্ট চিকিৎসা আরও বাড়ানো হয়েছে), মওকুফকৃত স্টুডেন্ট লোন ব্যালেন্স সাধারণত ফেডারেল স্তরে করযোগ্য আয় হিসেবে বিবেচিত হয় না, যদিও এটি সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয়েছে এবং স্টেট কর ব্যবস্থাপনা ভিন্ন। পরিকল্পনার জন্য এর ওপর নির্ভর করার আগে বর্তমান IRS নির্দেশিকা যাচাই করুন।

আপনার ঋণের ব্যালেন্সের তুলনায় বিবেচনামূলক আয় কম হলে, আপনার IDR পেমেন্ট প্রতি মাসে জমা হওয়া সুদের চেয়ে কম হতে পারে, অর্থাৎ পেমেন্ট করার সময়ও আপনার ব্যালেন্স বাড়তে থাকে (নেগেটিভ অ্যামর্টাইজেশন)। এটি IDR-এর অধীনে প্রত্যাশিত — পরিকল্পনাটি অবশ্যম্ভাবী মওকুফকে কেন্দ্র করে ডিজাইন করা, অগত্যা সম্পূর্ণ পরিশোধ নয়।

স্ট্যান্ডার্ড পরিশোধ সাধারণত মোট কম সুদ প্রদান এবং একটি ছোট, নির্দিষ্ট সময়সীমায় সম্পূর্ণ পরিশোধ করে, কিন্তু উচ্চতর মাসিক পেমেন্ট থাকে। IDR আপনার মাসিক পেমেন্ট কমায় (এটি আপনার আয়ের একটি বড় অংশ হলে সহায়ক) কিন্তু দীর্ঘ সময়ে মোট বেশি সুদ মানে হতে পারে, যেখানে মওকুফ মূল্যবান হয়ে ওঠে শুধুমাত্র মওকুফ পর্বের পরে একটি ব্যালেন্স অবশিষ্ট থাকলে। আপনার প্রকৃত বাজেটের বিপরীতে এই ক্যালকুলেটরে উভয় মোড তুলনা করুন।