Áireamhán iasachta mic léinn saor in aisce. Faigh d'íocaíocht mhíosúil faoi aisíocaíocht chaighdeánach, nó réamhaisnéis íocaíochtaí agus maithiúnas faoi aisíocaíocht ioncam-bhunaithe (IDR).
Taispeánann áireamhán iasachta mic léinn d'íocaíocht mhíosúil faoi aisíocaíocht chaighdeánach (íocaíocht sheasta a íocann as an iasacht thar théarma socraithe, cosúil le haon iasacht amúchta) nó faoi aisíocaíocht ioncam-bhunaithe (íocaíocht socraithe mar chéatadán de d'ioncam roghnach, a d'fhéadfadh a bheith níos ísle ná an t-ús atá ag bailiú, agus aon iarmhéid fágtha maite tar éis 20-25 bliain).
333,06 €
Íocaíocht mhíosúil
Nuashonraithe go deireanach:
Áireamhán Iasachta Mic Léinn
Is féidir leis an iarmhéid iasachta mic léinn chéanna a bheith aisíoctha ar dhá bhealach bunúsach éagsúla. Oibríonn aisíocaíocht chaighdeánach cosúil le haon iasacht amúchta — íocaíocht mhíosúil sheasta a ríomhtar chun an iarmhéid iomlán, príomhshuim agus ús, a íoc laistigh de théarma socraithe (10 mbliana de ghnáth d'iasachtaí cónaidhme). Ina ionad sin, ríomhann aisíocaíocht ioncam-bhunaithe (IDR) d'íocaíocht ó d'ioncam, ní ó d'iarmhéid iasachta, rud a d'fhéadfadh méid míosúil agus amlíne aisíocaíochta iomlán an-difriúil a tháirgeadh.
Samhlaíonn an t-áireamhán seo an dá cheann, ionas gur féidir leat an fíor-íocaíocht mhíosúil agus an difear costais iomláin do d'iarmhéid, ráta, agus ioncam sonrach féin a fheiceáil — ní hamháin an coincheap ginearálta.
Conas a Ríomhtar Íocaíochtaí IDR
Tá íocaíochtaí IDR bunaithe ar "ioncam roghnach" — d'ioncam bliantúil os cionn 150% de threoirlíne chónaidhme na bochtaineachta do mhéid do theaghlaigh, ní do thuarastal iomlán. D'aon duine amháin, más é thart ar $15,650 an treoirlíne bochtaineachta, is é 150% de sin thart ar $23,475; áirítear ioncam os cionn na tairsí sin mar rud roghnach. Gearrann foirmle IDR choitianta 10% den mhéid roghnach sin in aghaidh na bliana, roinnte ina íocaíochtaí míosúla.
Toisc go mbaintear urlár ioncaim cosanta ar dtús sa ríomh, laghdaíonn íocaíochtaí IDR go suntasach do dhaoine ar ioncam níos ísle agus d'fhéadfadh siad a bheith i bhfad níos lú ná íocaíocht chaighdeánach sheasta — uaireanta níos lú ná an t-ús atá ag bailiú ar an iasacht gach mí.
Maithiúnas
Faoi phleananna IDR, maitear aon iarmhéid iasachta atá fágtha tar éis íocaíochtaí cáilitheacha a dhéanamh ar feadh 20 go 25 bliain (braitheann an tréimhse bheacht ar an bplean sonrach agus ar cibé an raibh na hiasachtaí do staidéar fochéime nó iarchéime) — cuirtear an fiach fágtha ar ceal in ionad leanúint ar aghaidh go héiginnte.
Fágann sé seo IDR is luachmhaire do na hiasachtóirí a bhfanann a n-ioncam íseal i gcoibhneas lena n-iarmhéid iasachta ar feadh tréimhse fada, áit a d'fhéadfadh an méid maite ag an deireadh a bheith suntasach. Do na hiasachtóirí a bhfásann a n-ioncam go suntasach thar a ngairm, is minic a fhágann aisíocaíocht chaighdeánach nó íoc níos mó ná an íosíocaíocht IDR costas iomlán níos ísle, ós rud é go mbailíonn níos lú úis thar tréimhse íocaíochta níos giorra.
Teorainneacha
Samhlaíonn an t-áireamhán seo foirmle IDR shimplithe, ghinearálta (céatadán seasta d'ioncam os cionn tairseach líne na bochtaineachta) seachas rialacha beachta aon chláir chónaidhme shonraigh amháin, a athraíonn agus a bhíonn éagsúil thar am — tá riachtanais incháilitheachta shonracha ag pleananna IDR fíor, d'fhéadfadh siad athríomh a dhéanamh go bliantúil bunaithe ar ioncam nuashonraithe agus méid teaghlaigh, agus athraíonn siad ina gcéatadán beacht agus ina n-amlíne maithiúnais féin. Glacann sé freisin le ráta fáis ioncaim seasta, rud is annamh a leanann gairmeacha fíor go beacht.
Le haghaidh comparáid ginearálta ar íocaíocht iasachta lasmuigh de chomhthéacs na hiasachta mic léinn, féach ár áireamhán iasachta.
Cásanna Praiticiúla Úsáide
Aisíocaíocht chaighdeánach vs. ioncam-bhunaithe a chur i gcomparáid
An fíor-íocaíocht mhíosúil agus difear an chostais iomláin idir an dá phlean a fheiceáil do do chás sonrach féin.
Buiséad a dhéanamh tar éis céime
Meastachán a dhéanamh ar an méid a bheidh d'íocaíocht iasachta nuair a bheidh d'ioncam tosaigh ar eolas agat.
Cinneadh a dhéanamh an ndéanfá níos mó ná an íosmhéid a íoc
Tástáil a dhéanamh ar an gcaoi a laghdaíonn íocaíochtaí breise ús iomlán faoi aisíocaíocht chaighdeánach.
Acmhainneacht mhaithiúnais IDR a mheas
Réamhaisnéis a dhéanamh an bhfuil sé dócha go bhfágfaidh do threo ioncaim iarmhéid inmhaite tar éis 20-25 bliain.
Pleanáil timpeall athrú gairme nó ioncaim
A fheiceáil an chaoi a n-athraíonn ioncam tosaigh níos ísle íocaíochtaí IDR i gcomparáid le ceann níos airde.
Socraíonn aisíocaíocht chaighdeánach íocaíocht mhíosúil sheasta a íocann as an iasacht iomlán (príomhshuim agus ús) thar théarma socraithe, 10 mbliana de ghnáth. Ina ionad sin, socraíonn aisíocaíocht ioncam-bhunaithe (IDR) d'íocaíocht mar chéatadán de d'ioncam roghnach, a d'fhéadfadh a bheith níos ísle ná íocaíochtaí caighdeánacha — go háirithe go luath i ngairm — ach b'fhéidir nach gclúdaíonn sí an t-ús go léir atá ag bailiú, agus maitear aon iarmhéid fágtha tar éis 20-25 bliain d'íocaíochtaí.
Faoi fhormhór na bpleananna IDR, is é ioncam roghnach d'ioncam bliantúil os cionn 150% de threoirlíne chónaidhme na bochtaineachta do mhéid do theaghlaigh. Ní úsáidtear ach an méid seo — ní d'ioncam iomlán — chun d'íocaíocht IDR a ríomh, sin an fáth a gcuirtear an céatadán íocaíochta (10% de ghnáth) i bhfeidhm ar uimhir níos lú ná do thuarastal iomlán.
Faoi dhlí cánach cónaidhme reatha (go dtí 2025 faoin American Rescue Plan Act, agus an chóireáil do mhaithiúnas IDR sínte níos faide go sonrach), ní chaitear go ginearálta le hiarmhéidí iasachta mic léinn maite mar ioncam inchánach ar leibhéal cónaidhme, cé gur athraigh sé seo thar am agus go n-athraíonn cóireáil chánach stáit. Seiceáil treoir reatha ón IRS sula mbraitheann tú air seo le haghaidh pleanála.
Má tá d'ioncam roghnach íseal i gcoibhneas le d'iarmhéid iasachta, d'fhéadfadh d'íocaíocht IDR a bheith níos lú ná an t-ús atá ag bailiú gach mí, rud a chiallaíonn go bhfásann d'iarmhéid fiú agus tú ag déanamh íocaíochtaí (amúchadh diúltach). Táthar ag súil leis seo faoi IDR — tá an plean deartha timpeall maithiúnas eventual, ní gá go hiomlán íocaíocht iomlán.
Go ginearálta bíonn níos lú úis iomláin íoctha agus íocaíocht iomlán i bhfráma ama níos giorra, seasta ag aisíocaíocht chaighdeánach, ach bíonn íocaíocht mhíosúil níos airde aici. Laghdaíonn IDR d'íocaíocht mhíosúil (cabhrach má tá sí ina sciar mór de d'ioncam) ach d'fhéadfadh sé níos mó úis iomláin a chiallú thar tréimhse níos faide, agus ní éiríonn le maithiúnas a bheith luachmhar ach amháin má fhanann iarmhéid tar éis na tréimhse maithiúnais. Cuir an dá mhodh i gcomparáid san áireamhán seo i gcoinne do bhuiséad iarbhír.