Kalkile retounen SIP ou ak etap-opa, montan global, kalkil rebò ki baze sou objektif, ajisteman enflayon, ak konparezon seyari. Plizyè monnaie: EUR, USD, GBP, INR.
Dènye mizajou:
Kalkilatè SIP
Yon Plan Envestisman Sistematik (SIP) se yon apwòch disipline kote ou envesti yon montan fiks nan entèval regilye — tipikman chak mwa — nan yon fon mityèl oswa pòtfèy envestisman. SIP elimine bezwen pou pran tan mache a e tire avantaj pouvwa enterè konpoze pa mwayèn depans ewò/dola.
Yon SIP €500/mwa a 12% pou 10 lane transfòme €60,000 nan kontribisyon nan anviwon €116,000 — prèske doub. Sou yon orizòn 30 lane a 10%, menm montan manswèl la depase €1,100,000.
Step-up ak Objektif SIP
Yon Step-up SIP otomatikman ogmante kontribisyon manswèl ou pa yon pousantaj fiks chak ane. Ogmante yon SIP €500/mwa pa 10% chak ane prèske double total final la konpare ak yon SIP plat sou 15 lane — reflete kwasans salè tipik.
Goal SIP reponn: "Konbyen mwen bezwen envesti chak mwa pou rive €X nan Y lane?" Egzanp: yon total retret €1,000,000 nan 25 lane a 10% mande €1,168/mwa; yon akont kay €50,000 nan 5 lane a 8% mande €679/mwa.
Rapò Depans ak XIRR
Chak fon chaje yon rapò depans anyèl ki dedwi nan NAV anvan ou wè rannman. ETF endis chaje 0.1-0.2%; fon jere aktivman 1.5-2.5%. Yon rapò depans 1.5% pi wo sou yon SIP €500/mwa sou 30 lane kapab redwi pòtfèy ou pa ~€60,000-€80,000. Toujou antre rannman aprè frè nan kalkilatè a.
XIRR — pa CAGR — bay vrè rannman anyalize sou kontribisyon etale. Yon fon ki montre 14% kwasans nominal kapab gen yon XIRR 11-12% yon fwa tan fliks lajan konsidere. Toujou konpare fon yo itilize XIRR.
Enflasyon ak Taks
Si SIP ou grandi a 12% men enflasyon kouri a 6%, rannman reyèl ou se anviwon 6%. Aktive bouton "Ajiste pou Enflasyon" pou wè vrè pouvwa acha richès fiti ou nan lajan jodi a.
Nan Bilgari, plis-vali sou aksyon takse a yon to plat 10%. Kalkilatè sa a montre rannman brit anvan taks. Pou objektif akoutèm, gade kalkilatè objektif epay ak kalkilatè enterè konpoze.
Prensip kle yo
Kòmanse bonè
Yon envestisè kòmanse nan 25 akimile 3 × plis pase youn kòmanse nan 35, menm ak menm kantite lajan total envesti.
Rete konsistan
Manke menm kèk mwa siyifikativman enpak konpoze alontèm. Otomatik SIP ou.
Gade rapò a depans
Yon diferans 1% nan frè anyèl yo egal dè dizèn de milye de ero mwens sou 20-30 ane.
Re-envesti dividann
Re-envestisman dividann ogmante efè konpoze - pa janm retire dividann pandan akimilasyon.
Ogmante ak revni
Avèk chak ogmantasyon salè, ogmante kontribisyon SIP ou pwopòsyonèlman. Menm 50 €/mwa plis enpòtan anpil.
Divèsifye
Gaye envestisman atravè aksyon, obligasyon, ak byen imobilye. Alontèm, aksyon yo depase pifò klas byen yo.
Yon kalkitatè SIP estime valè filyè envestisman mansyèl sistematik itilizant enterè konpoze. Antre montan mansyèl ou, retounen anyèl atann, ak orèzon tan — kalkitatè a montre total envesti, retounen atann, ak valè pòtfèy final. Li sipòte tou kontribisyon etap-opa, adisyon montan global, ajisteman enflayon, ak kalkil rebò ki baze sou objektif.
SIP etap-opa ogmante kontribisyon mansyèl ou pa yon pousantaj fikse chak ane, mimifye kwasans salè. Pa egzanp, kòmanse nan €500/mwa ak yon etap-opa 10% anyèl vle di ou envesti €550 nan ane 2, €605 nan ane 3, elatriye. Sou 15 ane sa a ka prèske double kapital final ou konpare ak yon SIP plat €500/mwa nan menm to retounen.
SIP envesti yon montan fikse chak mwa, otomatikman achte plis inite lè pri yo desann ak mwens lè yo monte — yon estrateji rele mwayèn frè dola/euro ki redwi enpak volatilite mache. Montan global envesti tout kapital yon fwa, ki pi avantajè nan mache k ap monte konsistanman men pi riske si pri yo desann shortly apre envestisman. Itilize Mòd Konparezon nan kalkitatè sa a pou modèle toude bò kote.
Enflayon erode pouvwa acha sou tan. Yon pòtfèy ki vo €1,000,000 nan 25 ane ka valè sèlman €480,000 nan lajan jounen an nan 3% enflayon. Aktive koule ajisteman enflayon pou wè valè reyèl (ajiste pou enflayon) richès filyè ou. Pou planifikasyon egzak, toujou konpare retounen atann ou kont to enflayon — si SIP ou reyalize 10% epi enflayon se 4%, retounen reyèl ou se anviwon 6%.
XIRR (To Entèn Retounen Etann) se mezi egzak pèfòmans SIP paske li konte pou orè chak fliks lajan mansyèl — premye vèsman ou reyalize retounen pou tout peryòd, dènye ou a pran peine kòmanse. CAGR asime yon sèl envestisman epi sipèestime retounen SIP. Yon fon ki montre 14% kwasans nominatif ka gen yon XIRR de 11–12%. Toujou konpare fon mityèl itilizant XIRR, pa chif retounen tit.
Chak fon mityèl dedwi yon pousantaj depans anyèl nan NAV li avan kalkile retounen ou. ETF endèks tipikman chaje 0.1–0.2%, tandiske fon aktif chaje 1.5–2.5%. Yon diferans 1.5% nan pousantaj depans sou yon SIP €500/mwa sou 30 ane ka redwi pòtfèy final ou pa €60,000–€80,000. Toujou antre retounen atann aprè frè nan kalkitatè sa a — si fon ou a sible 12% brut men chaje 1.5%, antre 10.5%.
Antre montan sib ou (pa egzanp, €500,000 pou retrèt), to retounen anyèl atann, ak orèzon envestisman an ane. Kalkitatè a itilize fòmil PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — pou jwenn egzak SIP mansyèl ki nesesè. Pa egzanp, rive nan €1,000,000 nan 25 ane nan 10% mande envesti €1,168/mwa. Aktive ajisteman enflayon pou konte pou frè vi k ap monte.
Retounen atann depann sou alokasyon aktif ou. Fon endèks aksyon mondyal historikman retounen 8–12% anyèlman sou peryòd long (10+ ane). Pòtfèy ekilibre (60% aksyon, 40% obligasyon) tipikman retounen 6–8%. Pòtfèy konsèvatif ak anpil obligasyon retounen 3–5%. Toujou diminye pousantaj depans fon ou soti nan retounen brut. Itilize 10% kòm baz pou pwojeksyon SIP aksyon alontèm, men rekonèt retounen pase yo pa garanti rezilta filyè.
Pifò fon mityèl pèmèt ou pòz, redwi, oswa kanpe vèsman SIP san penalite, byenke règ yo varye pa founitè. Rate vèsman pa fèmen kont lan — kapital egzistant ou kontinye ap grandi. Sepandan, menm kèk mwa rate redwi konpozisyon alontèm yon fason enpòtan. Si fliks lajan sere, konsidere redwi montan SIP tanporèman olye kanpe nèt. Kalkitatè sa a asime kontribisyon mansyèl konsistan.
€115,019
Valè Atann
€60,000
Montan Envesti
€55,019
Richès Reyalize
6.7%
Retounen sou Kapital