मोफत 401(k) कॅल्क्युलेटर. पगार, योगदान टक्केवारी, नियोक्ता जुळणी आणि अपेक्षित वार्षिक परतावा यावरून तुमच्या निवृत्ती खात्याच्या शिल्लकीचा वर्ष-निहाय वाढ वेळापत्रकासह अंदाज घ्या.
401(k) कॅल्क्युलेटर तुमचे वार्षिक योगदान (पगाराची टक्केवारी, IRS वार्षिक मर्यादेपर्यंत मर्यादित) अधिक तुमच्या नियोक्त्याचे दरवर्षीचे जुळणी योगदान जोडून, त्यानंतर एकत्रित शिल्लक तुमच्या अपेक्षित वार्षिक परताव्याने चक्रवाढ करून, निवृत्तीपर्यंत वर्षानुवर्षे तुमचे निवृत्ती खाते कसे वाढते याचा अंदाज देतो.
1.109.444,38 €
निवृत्तीच्या वेळी अंदाजित शिल्लक
शेवटचे अद्यतनित:
401(k) कॅल्क्युलेटर
401(k) शिल्लक दरवर्षी तीन स्रोतांमधून वाढते: तुमचे स्वतःचे योगदान (तुम्ही निवडलेली पगाराची टक्केवारी, प्रत्येक पगारातून कापली जाते), तुमच्या नियोक्त्याचे जुळणी योगदान (तुमची योजना ते देत असल्यास), आणि एकत्रित शिल्लकीवरील गुंतवणूक वाढ. हा कॅल्क्युलेटर आजपासून तुमच्या लक्ष्य निवृत्ती वयापर्यंत, वर्षानुवर्ष हे तिन्ही घटक अंदाजित करतो.
नियोक्ता जुळणी हा भाग लोक सर्वात जास्त कमी वापरतात. समजा तुमची योजना पगाराच्या ६% पर्यंत ५०% जुळणी देते आणि तुम्ही फक्त ३% योगदान देत असाल, तर तुम्ही प्रत्येक पगारात तुमच्या पगाराच्या १.५% इतकी जुळणी रक्कम सोडत आहात — जी तुमचा नियोक्ता अन्यथा मोफत तुमच्या खात्यात जोडली असती.
जुळणी सूत्र
नियोक्ता जुळणी सामान्यतः "तुमच्या पगाराच्या Y% पर्यंत X% जुळणी" या स्वरूपात वर्णन केली जाते. "६% पर्यंत ५०% जुळणी" म्हणजे तुम्ही योगदान दिलेल्या प्रत्येक डॉलरसाठी नियोक्ता ५० सेंट देतो, पण फक्त तुम्ही योगदान दिलेल्या तुमच्या पगाराच्या पहिल्या ६% वर — पगाराच्या ६% योगदान दिल्यास ३% नियोक्ता जुळणी मिळते, म्हणजे खात्यात एकूण ९% जमा होते. १०% योगदान दिल्यासही फक्त ३% जुळणी मिळते (कारण जुळणी योगदान केलेल्या पगाराच्या ६% पाशी मर्यादित असते), त्यामुळे अतिरिक्त ४% पूर्णपणे स्वतःच भरलेले असते.
काही नियोक्ते डॉलर-फॉर-डॉलर (१००%) जुळणी वापरतात, किंवा टप्प्याटप्प्याचे सूत्र (उदा. पहिल्या ३% वर १००%, नंतर पुढच्या २% वर ५०%). हा कॅल्क्युलेटर सोपे एकल-दर-मर्यादेपर्यंत स्वरूप वापरतो, जे सर्वात सामान्य योजना रचना समाविष्ट करते.
कालांतराने चक्रवाढ
401(k) वाढ चक्रवाढ होत असल्याने — प्रत्येक वर्षीचा गुंतवणूक परतावा मागील वर्षांच्या वाढीसह संपूर्ण शिल्लकीवर मोजला जातो — लवकर योगदान दिलेल्या पैशांना नंतर दिलेल्या पैशांपेक्षा वाढण्यासाठी खूप जास्त वेळ मिळतो. वयाच्या २५ व्या वर्षी योगदान दिलेल्या एका डॉलरला ठराविक निवृत्ती वयापूर्वी वाढण्यासाठी साधारण ४० वर्षे मिळतात; तोच डॉलर ४५ व्या वर्षी दिल्यास फक्त सुमारे २० वर्षे मिळतात.
म्हणूनच योगदान दर न वाढवताही, जितक्या लवकर सुरुवात होते तितकीच तीच मासिक योगदान रक्कम कमालीने मोठी अंतिम शिल्लक निर्माण करते. या कॅल्क्युलेटरचे वर्ष-निहाय वेळापत्रक ही चक्रवाढ दृश्यमान करते — योगदान आणि जुळणी टक्केवारी स्थिर राहूनही, नंतरच्या वर्षांत शिल्लकीची वाढ लक्षणीयरीत्या वेगवान होते.
मर्यादा
हा अंदाज स्थिर वार्षिक परतावा गृहीत धरतो, जो प्रत्यक्ष गुंतवणूक बाजार कधीच देत नाही — परतावा दरवर्षी लक्षणीयरीत्या बदलतो, दीर्घकालीन सरासरी सकारात्मक असली तरी कधीकधी नकारात्मकही असतो. तुमची योगदान टक्केवारी, पगार वाढीचा दर आणि नियोक्ता जुळणी सूत्र तुमच्या संपूर्ण करिअरमध्ये स्थिर राहील असेही हा गृहीत धरतो, जी हमी नाही.
यात गुंतवणूक शुल्क समाविष्ट नाही, जे दीर्घकालीन वाढ लक्षणीयरीत्या कमी करू शकते, नियोक्ता योगदानावरील वेस्टिंग वेळापत्रक (काही नियोक्ते जुळणी निधी पूर्णपणे तुमचा होण्यासाठी काही वर्षांची सेवा आवश्यक ठरवतात), किंवा निवृत्तीनंतरचे आवश्यक किमान वितरणही यात समाविष्ट नाही. याला दिशादर्शक नियोजन साधन म्हणून वापरा, अचूक अंदाज म्हणून नव्हे.
प्रत्यक्ष उपयोग
तुमची योगदान टक्केवारी ठरवणे
तुमच्या अंदाजपत्रक आणि उद्दिष्टांना अनुकूल दर शोधण्यासाठी वेगवेगळ्या योगदान दरांवरील अंदाजित शिल्लकींची तुलना करणे.
कमी योगदानाची किंमत समजून घेणे
तुमच्या सध्याच्या योगदान दरावर तुम्ही किती नियोक्ता जुळणी सोडत आहात हे नेमकेपणे पाहणे.
नवीन नोकरीच्या 401(k) योजनेचे मूल्यांकन करणे
वेगवेगळ्या नियोक्ता जुळणी सूत्रांसह दोन नोकरी ऑफर्सची दीर्घकालीन परिणाम पाहण्यासाठी तुलना करणे.
लक्ष्य शिल्लकीच्या दिशेने प्रगती तपासणे
तुमचा सध्याचा बचत दर निवृत्तीपर्यंत लक्ष्य शिल्लक वास्तववादीपणे गाठेल का याचा अंदाज घेणे.
पगारवाढीभोवती नियोजन करणे
पगारवाढीनंतर तुमची योगदान टक्केवारी वाढवल्याने तुमची अंदाजित निवृत्ती शिल्लक कशी बदलते हे पाहणे.
एक सामान्य सूत्र म्हणजे "पगाराच्या ६% पर्यंत ५०% जुळणी" — म्हणजे तुम्ही तुमच्या पगाराच्या ६% योगदान दिल्यास, तुमचा नियोक्ता आणखी ३% जोडतो (तुम्ही दिलेल्याच्या निम्मे), म्हणजे एकूण ९% खात्यात जमा होते. जुळणी मर्यादेपेक्षा कमी योगदान दिल्याने मोफत पैसे सोडले जातात; त्यापेक्षा जास्त योगदान दिल्यास त्या अतिरिक्त रकमेवर जुळणी मिळत नाही.
२०२६ साठी, ५० वर्षांखालील कर्मचाऱ्यांसाठी IRS वजावट मर्यादा $२४,५०० आहे (हा कॅल्क्युलेटर ती मर्यादा वापरतो). ५० आणि त्याहून अधिक वयाचे कर्मचारी मानक मर्यादेव्यतिरिक्त अतिरिक्त "कॅच-अप" रक्कम योगदान देऊ शकतात — या मर्यादा दरवर्षी महागाईनुसार समायोजित होत असल्याने सध्याचे IRS आकडे तपासा.
किमान तुमच्या नियोक्त्याच्या जुळणी मर्यादेपर्यंत योगदान देणे ही मूलभूत शिफारस मानली जाते, कारण जुळणी म्हणजे तुमच्या निवृत्ती बचतीत थेट जोडले जाणारे मोफत पैसे असतात. जुळणी मर्यादेपुढे, अधिक योगदान द्यायचे की नाही हे उच्च-व्याज कर्ज किंवा आपत्कालीन निधीसारख्या तुमच्या इतर आर्थिक प्राधान्यांवर अवलंबून असते.
हा कॅल्क्युलेटर दरवर्षी स्थिर योगदान टक्केवारी, नियोक्ता जुळणी सूत्र आणि वार्षिक परतावा गृहीत धरतो, जे एक सुलभीकरण आहे — प्रत्यक्ष बाजार दरवर्षी सारखाच परतावा देत नाही, आणि तुमचा पगार, योगदान दर किंवा नियोक्त्याचे जुळणी सूत्र तुमच्या करिअरमध्ये बदलू शकते. याला हमी नव्हे तर एक ढोबळ दीर्घकालीन अंदाज म्हणून पहा.
हा कॅल्क्युलेटर तुमचा पगार आणि योगदान दरावरून पुढे अंतिम शिल्लकीपर्यंत अंदाज घेतो. आमचे [[link:/retirement-calculator|निवृत्ती कॅल्क्युलेटर]] लक्ष्य निवृत्ती उत्पन्नावरून मागे तुम्हाला किती निधीची गरज आहे हे शोधते, जो एक वेगळा (आणि पूरक) नियोजन प्रश्न आहे.