मोफत IRA कॅल्क्युलेटर. २०२६ च्या IRS योगदान मर्यादा वापरून, वार्षिक योगदान आणि अपेक्षित वार्षिक परताव्यातून IRA (Traditional किंवा Roth) शिल्लक वाढीचा अंदाज घ्या.
IRA कॅल्क्युलेटर, त्या वर्षाची IRS वार्षिक योगदान मर्यादा लागू करून, वार्षिक योगदान आणि चक्रवाढ गुंतवणूक परताव्यातून तुमच्या वैयक्तिक निवृत्ती खात्याची शिल्लक कालांतराने कशी वाढते याचा अंदाज घेतो.
1.142.159,97 €
निवृत्तीच्या वेळी अंदाजित शिल्लक
शेवटचे अद्यतनित:
IRA कॅल्क्युलेटर
वैयक्तिक निवृत्ती खाते (IRA) हे विशेषतः निवृत्ती बचतीसाठी बनवलेले कर-सवलतीचे खाते आहे, जे नियोक्ता 401(k) देतो की नाही याची पर्वा न करता, कमावलेले उत्पन्न असलेल्या कोणालाही उपलब्ध आहे. करसवलती — एकतर आधीच वजावट (Traditional) किंवा नंतर करमुक्त काढणी (Roth) — यामुळे सातत्यपूर्ण IRA योगदान दीर्घकालीन निवृत्ती संपत्ती तयार करण्याचा सर्वात प्रभावी मार्गांपैकी एक ठरतो.
हा कॅल्क्युलेटर एक निश्चित वार्षिक योगदान चक्रवाढ परताव्याद्वारे कालांतराने कसे वाढते हे मांडतो, आणि तुम्ही प्रत्यक्षात किती योगदान देता आणि निवृत्तीच्या वयापर्यंत चक्रवाढ वाढ त्यावर किती भर घालते यातील फरक दाखवतो.
Traditional विरुद्ध Roth
दोन्ही खाते प्रकारांसाठी मूळ गुंतवणूक गणित सारखेच आहे — तेच योगदान आणि परतावा दर कालांतराने तेच खाते शिल्लक तयार करतात. जे पूर्णपणे वेगळे आहे ती म्हणजे कर पद्धत: Traditional IRA योगदान अनेकदा आत्ता तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी करते, पण निवृत्तीत काढलेला प्रत्येक डॉलर, सर्व वाढीसह, सामान्य उत्पन्न म्हणून कराधीन असतो.
Roth IRA योगदानांना आधी कोणतीही करसवलत मिळत नाही, पण निवृत्तीतील पात्र काढणी — योगदाने आणि दशकांची गुंतवणूक वाढ दोन्ही — पूर्णपणे करमुक्त बाहेर येतात. कोणते चांगले आहे हे साधारणपणे तुम्हाला आज करण्यापेक्षा निवृत्तीत तुमचा कर दर जास्त की कमी अपेक्षित आहे यावर अवलंबून असते.
योगदान मर्यादा
401(k) मर्यादांच्या तुलनेत IRA योगदान मर्यादा तुलनेने माफक आहेत, याचा अर्थ दरवर्षी सातत्याने तुमची IRA मर्यादा पूर्ण भरणे दीर्घकालीन वाढीवर विषम मोठा परिणाम करते, कारण तुम्ही प्रत्येक कर वर्षात शक्य तितक्या लवकर ती चक्रवाढ प्रक्रिया सुरू करत आहात.
५० आणि त्याहून अधिक वयात उपलब्ध कॅच-अप योगदान विशेषतः त्यांच्यासाठी आहे ज्यांनी उशिरा बचत सुरू केली, किंवा निवृत्ती जवळ येताना बचत वेगवान करू इच्छितात, जेणेकरून ते दंडाशिवाय जास्त योगदान देऊ शकतील. तुमचे अंदाजित वय ५० पर्यंत पोहोचताच हा कॅल्क्युलेटर आपोआप उच्च मर्यादा लागू करतो.
मर्यादा
हा कॅल्क्युलेटर स्थिर वार्षिक योगदान आणि स्थिर सरासरी वार्षिक परतावा गृहीत धरतो, जे वास्तवाला सुलभ करते — प्रत्यक्ष बाजार परतावा वर्षानुवर्षे लक्षणीय बदलतो, आणि क्वचितच कोणी दशकानुदशके दरवर्षी नेमकी तीच रक्कम योगदान देतो.
तसेच तो IRS योगदान मर्यादांमधील संभाव्य भविष्यातील बदल (जे सहसा वेळोवेळी महागाईसाठी समायोजित केले जातात), गुंतवणूक शुल्क, किंवा Roth उत्पन्न पात्रता टप्प्याटप्प्याने कमी होणे विचारात घेत नाही, हे सर्व या सुलभीकृत अंदाजाच्या तुलनेत प्रत्यक्ष निकालावर लक्षणीय परिणाम करू शकतात.
व्यावहारिक उपयोग
तुमच्या वार्षिक योगदानाचे नियोजन
सातत्याने तुमची IRA मर्यादा पूर्ण भरणे तुमच्या अंदाजित निवृत्ती शिल्लकीवर कसा परिणाम करते हे पाहणे.
Traditional विरुद्ध Roth परिस्थितींची तुलना
अपेक्षित भविष्यातील कर दरांच्या आधारे तुमच्या खाते-प्रकाराच्या निर्णयासाठी तीच वाढ मांडणे.
निवृत्ती तयारीचा अंदाज घेणे
तुमची सध्याची योगदान गती लक्ष्य निवृत्ती शिल्लकीसाठी तुम्हाला मार्गावर ठेवते का हे पाहणे.
कॅच-अप योगदानाबाबत निर्णय घेणे
५० वर्षे पूर्ण झाल्यावर उच्च मर्यादेने योगदान देण्याचा दीर्घकालीन परिणाम समजून घेणे.
बचत उद्दिष्ट ठरवणे
लक्ष्य शिल्लकीपासून मागे जाऊन कोणते वार्षिक योगदान आवश्यक आहे हे शोधणे.
Traditional IRA चे योगदान सहसा आत्ताच करसवलतीयोग्य असते, आणि निवृत्तीत काढलेली रक्कम उत्पन्न म्हणून कराधीन असते. Roth IRA चे योगदान कर भरलेल्या पैशातून केले जाते, पण निवृत्तीतील पात्र काढणी — सर्व गुंतवणूक वाढीसह — पूर्णपणे करमुक्त असते. हा कॅल्क्युलेटर दोन्हींसाठी शिल्लक वाढीचा अंदाज त्याच पद्धतीने घेतो; फरक फक्त नंतर काढणीवर कर कसा लागतो यात आहे.
२०२६ साठी, IRS ची वार्षिक IRA योगदान मर्यादा ५० वर्षांखालील व्यक्तींसाठी $७,५०० आहे, आणि ५० व त्यावरील व्यक्तींसाठी $८,६०० आहे (यात $१,१०० ची कॅच-अप योगदान समाविष्ट आहे). ही मर्यादा तुमच्या Traditional आणि Roth IRA योगदानांच्या एकत्रित बेरजेला लागू होते, प्रत्येक खात्याला स्वतंत्रपणे नाही.
होय — तुम्ही त्याच वर्षी नियोक्त्याच्या 401(k) आणि IRA दोन्हींमध्ये योगदान देऊ शकता, जरी तुम्ही किंवा तुमचा जोडीदार कामाच्या ठिकाणच्या निवृत्ती योजनेत समाविष्ट असाल आणि तुमचे उत्पन्न विशिष्ट मर्यादेपेक्षा जास्त असेल, तर तुमच्या Traditional IRA योगदानाची करसवलतयोग्यता मर्यादित होऊ शकते. Roth IRA पात्रतेला स्वतःच्या स्वतंत्र उत्पन्न मर्यादा आहेत.
वैविध्यपूर्ण शेअर पोर्टफोलिओसाठी ऐतिहासिक दीर्घकालीन सरासरी वार्षिक परतावा महागाईपूर्वी ७-१०% च्या दरम्यान राहिला आहे, जरी प्रत्यक्ष परतावा वर्षानुवर्षे लक्षणीय बदलतो आणि तो हमखास नसतो. भविष्यातील शिल्लक जास्त अंदाजू नये यासाठी सहसा सावधगिरीचे नियोजन गृहीतक (६-७%) वापरले जाते.
नाही — हा कॅल्क्युलेटर तुम्ही टाकलेली संपूर्ण रक्कम योगदान देण्यास तुम्ही पात्र आहात असे गृहीत धरतो. जास्त उत्पन्न पातळीवर Roth IRA पात्रता टप्प्याटप्प्याने कमी होते (दरवर्षी बदलणाऱ्या समायोजित एकूण उत्पन्न मर्यादा), त्यामुळे जास्त कमाई करणाऱ्यांनी पूर्ण मर्यादेइतके योगदान देऊ शकतो असे गृहीत धरण्यापूर्वी त्यांची पात्रता पडताळावी.