EU (बलून वार्षिकी) किंवा US (मनी फॅक्टर) पद्धती वापरून तुमचा कार लीज मासिक हप्ता मोजा. संपूर्ण परतफेड वेळापत्रक, APR, एकूण खर्च आणि आवश्यक पगार.
शेवटचे अद्यतनित:
लीजिंग कॅल्क्युलेटर
कार लीज कॅल्क्युलेटर तुम्हाला लीजद्वारे वाहन वित्तपुरवठ्यासाठी अचूक मासिक हप्ता मोजण्यात मदत करतो, मग तुम्ही युरोपियन बलून वार्षिकी पद्धत किंवा अमेरिकन मनी फॅक्टर दृष्टिकोन वापरत असाल. वाहनाची किंमत, डाउन पेमेंट, व्याज दर, लीज मुदत आणि अवशिष्ट मूल्य प्रविष्ट करा — कॅल्क्युलेटर त्वरित तुमचा मासिक हप्ता, एकूण लीज खर्च आणि प्रभावी APR दाखवतो.
हे साधन दोन गणना मोड समर्थन करते: EU पद्धत (बलून वार्षिकी), बहुतेक युरोपियन लीजिंग कंपन्यांद्वारे वापरली जाते, आणि US पद्धत (मनी फॅक्टर), अमेरिकन ऑटो डीलरशिपचे मानक. तुमच्या प्रदात्याशी जुळणारी पद्धत निवडा आणि करार करण्यापूर्वी तुमच्या एकूण खर्चाचे वास्तविक चित्र मिळवा.
तुम्हाला आवश्यक असलेले मुख्य इनपुट:
तुलना
युरोपमध्ये, ऑटो लीजिंगची गणना बलून वार्षिकी पद्धत वापरून केली जाते. UniCredit Leasing, KBC Leasing आणि Porsche Financial Services सारख्या बँका आणि लीजिंग कंपन्या सर्व हे मॉडेल वापरतात. तुम्ही लीज मुदतीत समान मासिक हप्ते भरता, आणि करारानंतर एकच मोठे “बलून” पेमेंट असते — अवशिष्ट मूल्य — जे तुम्ही कार खरेदी करण्यासाठी, पुनर्वित्तपुरवठ्यासाठी भरू शकता किंवा फक्त वाहन परत करू शकता. उत्कृष्ट मूळ शिल्लकवर व्याज जमा होते, जे प्रत्येक पेमेंटसह कमी होते.
अमेरिकेत, मानक मनी फॅक्टर (MF) पद्धत आहे. वार्षिक व्याज दराऐवजी, डीलर मनी फॅक्टर देतात — 0.00125 सारखा लहान दशांश. मनी फॅक्टरला 2,400 ने गुणल्यास अंदाजे वार्षिक टक्केवारी दर मिळतो (0.00125 × 2,400 = 3%). मासिक हप्ता दोन घटकांमध्ये विभागला जातो: घसारा (कॅप कॉस्ट आणि अवशिष्ट मूल्यातील फरक, मुदतीत पसरलेला) आणि वित्त शुल्क (कॅप कॉस्ट आणि अवशिष्ट मूल्याची बेरीज, मनी फॅक्टरने गुणलेली).
तुम्ही कोणती पद्धत वापरावी? जर तुम्ही युरोपियन लीजिंग कंपनीसोबत काम करत असाल, EU पद्धत निवडा. जर तुम्ही अमेरिकन डीलरशिपच्या ऑफरचे मूल्यांकन करत असाल किंवा US मधून वाहन आयात करत असाल, US पद्धत वापरा. समान मापदंड दिलेल्यास दोन्ही दृष्टिकोन समान परिणाम देतात, परंतु त्यांची सूत्रे भिन्न आहेत आणि थेट तुलनेसाठी दोन्हींमध्ये रूपांतरण आवश्यक आहे.
सूत्र
EU पद्धतीअंतर्गत तुमचा मासिक लीज हप्ता बलून वार्षिकी म्हणून मोजला जातो. वित्तपुरवठा केलेली रक्कम वाहनाची किंमत आणि तुमचे डाउन पेमेंट यातील फरक आहे. अवशिष्ट मूल्य (बलून) मुदतीच्या शेवटी एकल एकरकमी पेमेंट म्हणून घेतले जाते. सूत्र आहे:
PMT = (P − RV ⁄ (1+r)^n) × r ⁄ (1 − (1+r)^(−n))
जेथे P वित्तपुरवठा केलेली रक्कम आहे, RV अवशिष्ट मूल्य आहे, r मासिक व्याज दर आहे (वार्षिक दर / 12), आणि n महिन्यांची संख्या आहे. जास्त अवशिष्ट मूल्य म्हणजे कमी मासिक हप्ता परंतु करारानंतर मोठी जबाबदारी.
US पद्धतीअंतर्गत, हप्ता यामध्ये विभागला जातो:
तुमचा मासिक हप्ता कमी करण्यासाठी: डाउन पेमेंट वाढवा, जास्त अवशिष्ट मूल्य वाटाघाटी करा, लीज मुदत वाढवा, किंवा कमी व्याज दर किंवा मनी फॅक्टर मिळवा. लक्षात ठेवा की जास्त मुदत मासिक बिल कमी करते परंतु लीजच्या जीवनकाळात एकूण व्याज भरण्यात वाढ होते.
एकूण खर्च
लीजचा एकूण खर्च म्हणजे मुदतीतील सर्व मासिक हप्त्यांची बेरीज अधिक तुमचे डाउन पेमेंट. जर तुम्ही करारानंतर कार खरेदी करण्याची योजना करत असाल, तर अवशिष्ट मूल्य देखील जोडा. लीजद्वारे वित्तपुरवठ्याचा खरा खर्च प्रीमियम पाहण्यासाठी या एकूणाची पूर्ण खरेदी किंमतीशी तुलना करा.
मासिक हप्त्यांव्यतिरिक्त, लीजमध्ये सामान्यतः अतिरिक्त शुल्क असतात: एक प्रक्रिया शुल्क (वाहनाच्या मूल्याच्या 1–3%), जवळजवळ सर्व लीजर्सद्वारे आवश्यक अनिवार्य सर्वसमावेशक विमा, लवकर समाप्ती दंड, आणि ऑपरेटिंग लीजवर संभाव्य अतिरिक्त मायलेज शुल्क (सामान्यतः सहमत वार्षिक मर्यादेपेक्षा €0.05–0.20 प्रति km).
लीजिंगचे फायदे: कमी प्रारंभिक खर्च, दर 3–4 वर्षांनी नवीन वाहन, मुदतीत पूर्ण निर्मात्याची वॉरंटी कव्हरेज, आणि व्यवसायांसाठी कर फायदे. तोटे: करारादरम्यान तुम्ही वाहनाचे मालक नाही, मायलेज आणि बदलांवर निर्बंध, आणि एकाधिक लीज चक्रांवर एकूण खर्च पूर्ण खरेदीपेक्षा जास्त आहे.
करारानंतर अवशिष्ट मूल्य हे एक महत्त्वाचे मापदंड आहे. आर्थिक लीजमध्ये ते आगाऊ निश्चित केले जाते, आणि तुम्हाला त्या किमतीत कार खरेदी करण्याचा अधिकार आहे. ऑपरेटिंग लीजमध्ये तुम्ही फक्त वाहन परत करता — घसारा जोखमीची काळजी न करता नियमितपणे मॉडेल बदलण्यास प्राधान्य देणाऱ्यांसाठी योग्य निवड.
APR
लीजिंगमध्ये वार्षिक टक्केवारी दर (APR) कर्ज घेतलेल्या रकमेच्या वार्षिक टक्केवारी म्हणून व्यक्त केलेला वित्तपुरवठ्याचा खरा खर्च दर्शवतो. नाममात्र व्याज दराच्या विपरीत, APR कराराशी संबंधित सर्व शुल्क आणि खर्च कॅप्चर करतो, ज्यामुळे वेगवेगळ्या प्रदात्यांच्या ऑफरची तुलना करण्यासाठी हे अधिक अचूक साधन बनते.
EU लीजिंगसाठी, APR पुनरावृत्ती Newton-Raphson पद्धत वापरून मोजला जातो. आम्ही सवलत दर r शोधतो ज्यावर सर्व रोख प्रवाहांचे सध्याचे मूल्य — मासिक हप्ते अधिक बलून — वित्तपुरवठा केलेल्या रकमेइतके आहे. या समीकरणाला बंद-स्वरूप विश्लेषणात्मक उपाय नाही आणि संख्यात्मकपणे सोडवणे आवश्यक आहे. आमचा कॅल्क्युलेटर ही पुनरावृत्ती आपोआप करतो आणि दोन दशांश स्थानांपर्यंत अचूक APR दाखवतो.
US लीजिंगसाठी, एक जलद अंदाज अस्तित्वात आहे:
अंदाजे APR ≈ मनी फॅक्टर × 2,400
उदाहरणार्थ, 0.00150 चा मनी फॅक्टर अंदाजे 3.6% प्रति वर्षाशी संबंधित आहे. हा अंदाज तुलनाच्या उद्देशांसाठी पुरेसा अचूक आहे परंतु पेमेंट संरचनेवर अवलंबून खरा APR 0.1–0.3 टक्केवारी बिंदूंनी भिन्न असू शकतो. अचूक अनुपालन गणनांसाठी — EU ग्राहक क्रेडिट निर्देशांतर्गत आवश्यक असल्यासारख्या — Newton-Raphson पुनरावृत्ती पद्धत वापरा.
टिपा
कॅप खर्चावर वाटाघाटी करा, फक्त पेमेंट नाही
अनेक डीलर्स कमी मासिक पेमेंटवर भर देतात. नेहमी प्रथम वाहन किंमत (कॅप कॉस्ट) ची वाटाघाटी करा - हा संपूर्ण लीज गणनेचा पाया आहे.
पैशाचा घटक स्पष्टपणे विचारा
यूएस-पद्धतीच्या भाडेपट्ट्यावर, डीलरला लिखित स्वरुपात पैशाच्या घटकासाठी विचारा. 2,400 ने गुणाकार करा आणि बाजार दरांशी तुलना करा — डीलर्स कधीकधी MF मार्कअप करतात.
अवशिष्ट मूल्य ब्रँडवर अवलंबून असते
उच्च अवशिष्ट मूल्ये असलेली वाहने (टोयोटा, लेक्सस, पोर्श) समान अटींवर कमी मासिक देयके देतात. मॉडेल निवडण्यापूर्वी अवशिष्ट अंदाज तपासा.
वास्तववादी मायलेज भत्ता सेट करा
ऑपरेटिंग लीजवर, मान्य वार्षिक मायलेज ओलांडल्यास महत्त्वपूर्ण दंड आकारला जातो (€0.05–0.20 प्रति किमी). स्वाक्षरी करताना वास्तववादी बफर तयार करा.
बँकेच्या कर्जाशी तुलना करा
बँकांकडून वाहन कर्जाचे दर अनेकदा भाडेतत्त्वावरील दरांपेक्षा कमी असतात. जर तुम्ही शेवटी कारच्या मालकीची असल्यास, पूर्ण मुदतीसाठी वैयक्तिक कर्ज स्वस्त असू शकते.
तुमच्या बजेटमध्ये विमा समाविष्ट करा
अनिवार्य सर्वसमावेशक विमा दरवर्षी वाहन मूल्याच्या 2-5% जोडतो. अचूक तुलना करण्यासाठी तुमच्या एकूण मासिक खर्चामध्ये याचा समावेश करा.
कार लीज कॅल्क्युलेटर तुमचा मासिक लीज हप्ता आणि एकूण खर्च अंदाजण्यास मदत करतो. हे EU बलून वार्षिकी पद्धत (युरोपीय बँकांनी वापरली) किंवा US मनी फॅक्टर पद्धत (अमेरिकन डीलरशिपनी वापरली) वापरून अचूक मासिक हप्ता, एकूण वित्त खर्च आणि APR मोजतो.
EU बलून वार्षिकी पद्धत युरोपीय बँका आणि लीजिंग कंपन्यांनी वापरलेले मानक आहे. तुम्ही कारचे निव्वळ मूल्य (किंमत वजा डाउन पेमेंट) वित्तपुरवठा करता आणि करार अखेरीस अवशिष्ट (बलून) मूल्य सेट केले जाते. मासिक हप्ते व्याज अधिक मूळ रक्कम परतफेड कव्हर करतात, बलून मूल्य न भरलेले राहते. हे सामान्यतः मानक कर्जाच्या तुलनेत कमी मासिक हप्त्यांमध्ये परिणाम करते.
मनी फॅक्टर पद्धत US डीलरशिपद्वारे वापरली जाते. मासिक हप्त्याचे दोन भाग आहेत: घसारा (कार मुदतीने किती मूल्य गमावते) आणि वित्त शुल्क (मनी फॅक्टरवर आधारित). मनी फॅक्टर २४०० ने गुणाकार केल्यास अंदाजे APR मिळतो. कमी मनी फॅक्टर म्हणजे स्वस्त वित्तपुरवठा.
अवशिष्ट मूल्य म्हणजे लीज मुदत संपल्यावर कारचे अंदाजित मूल्य. जास्त अवशिष्ट मूल्य म्हणजे कमी मासिक हप्ते कारण तुम्ही फक्त घसारा भाग वित्तपुरवठा करत आहात. EU लीजमध्ये ते कारच्या किमतीची टक्केवारी म्हणून सेट केले जाते; US लीजमध्ये ते MSRP ची टक्केवारी आहे.
मनी फॅक्टर म्हणजे US-शैलीच्या कार लीजसाठी वित्तपुरवठा दर. हे व्याज दरासारखेच आहे परंतु अगदी लहान दशांशाने व्यक्त केले जाते (उदा. ०.०० १२५). अंदाजे APR मिळवण्यासाठी मनी फॅक्टरला २४०० ने गुणा. ०.०० १२५ चा मनी फॅक्टर सुमारे ३% APR च्या बरोबरीचा आहे.
EU लीजसाठी: मासिक हप्ता = वित्तपुरवठा केलेली रक्कम × [i/(1−(1+i)^−n)] − अवशिष्ट × [i/((1+i)^n−1)], जेथे i मासिक व्याज दर आहे आणि n महिन्यांची संख्या आहे. US लीजसाठी: मासिक हप्ता = घसारा + वित्त शुल्क = (कॅप कॉस्ट निव्वळ − अवशिष्ट)/n + (कॅप कॉस्ट निव्वळ + अवशिष्ट) × मनी फॅक्टर.
कॅप कॉस्ट (भांडवलीकृत खर्च) हे US लीज गणनेत वापरलेले वाहनाची वाटाघाटी केलेली खरेदी किंमत आहे. हे MSRP (स्टिकर किंमत) पेक्षा भिन्न असू शकते. कॅप कॉस्ट कमी करणे — कमी किंमत वाटाघाटी करून किंवा कॅप कॉस्ट कपात पेमेंट करून — तुमचा मासिक हप्ता कमी करते.
आर्थिक सल्लागार सहसा लीजवर मोठ्या डाउन पेमेंटविरुद्ध शिफारस करतात. कर्जाप्रमाणे नाही, जर लीज केलेली कार चोरली गेली किंवा एकूण नष्ट झाली, तर तुम्ही ठेवलेले कोणतेही पैसे गमावता. रोख ठेवणे आणि बदलण्यासाठी विम्याला सोडणे चांगले आहे. एक मध्यम डाउन पेमेंट मासिक हप्ते कमी करतो, परंतु जोखीम-समायोजित लाभ कमी आहे.