Pulsuz HELOC kalkulyatoru. Evinizin dəyərinə əsaslanan maksimum ev kapitalı kredit xətti limitini, yalnız faiz ödənilən dövrün aylıq ödənişlərini və geri ödəmə taksitlərini hesablayın.
HELOC kalkulyatoru evinizin dəyərinə, mövcud ipoteka qalığına və kredit təşkilatının maksimum girov-dəyər əmsalına əsaslanaraq maksimum ev kapitalı kredit xətti limitinizi qiymətləndirir, sonra isə yalnız faiz ödənilən çıxarma dövründəki aylıq ödənişinizi və bundan sonra gələn tam amortizasiya olunan geri ödəmə dövrünü hesablayır.
120.000,00 €
Maksimum HELOC limiti
Son yenilənmə:
HELOC Kalkulyatoru
HELOC iki fərqli mərhələdə işləyir və bu mərhələlər çox fərqli aylıq ödənişlər yaradır. Çıxarma dövründə adətən yalnız götürdüyünüz məbləğə görə faiz ödəyirsiniz, bu da ödənişləri aşağı və proqnozlaşdırıla bilən saxlayır, lakin əsas borc qalığınızı heç azaltmır.
Çıxarma dövrü bitdikdən sonra geri ödəmə dövrü başlayır və qalan borcunuz tam amortizasiya olunan kreditə çevrilir — yəni ödənişiniz artıq həm əsas borcu, həm də faizi əhatə edir və geri ödəmə müddətinin sonuna qədər borcu tamamilə ödəmək üçün hesablanır. Bu kalkulyator hər iki ödəniş məbləğini göstərir ki, keçidə əvvəlcədən hazırlaşa biləsiniz.
Ümumi Girov-Dəyər Nisbəti
Kredit təşkilatları evinizin dəyərinin 100%-nə qarşı kredit götürməyə icazə vermir — ümumi təminatlı borcunuzu (mövcud ipoteka artı HELOC) evin qiymətləndirilmiş dəyərinin bir faizi ilə, adətən 80%-dən 85%-ə qədər məhdudlaşdırırlar. Buna ümumi girov-dəyər nisbəti, yəni CLTV deyilir.
Maksimum HELOC limitiniz evinizin dəyərinin həmin CLTV limitindən hələ borclu olduğunuz ipoteka qalığının çıxılması ilə hesablanır. Nə qədər çox kapital toplamısınızsa — ipotekanı ödəyərək və ya evin dəyəri artaraq — mövcud HELOC limitiniz bir o qədər böyük olur.
Yalnız Faiz vs. Amortizasiya
Çıxarma dövründəki aşağı, yalnız faiz ödənişləri yalan uyğunluq hissi yarada bilər, çünki bu ödənişin heç bir hissəsi borcunuzu azaltmır. Maksimum məbləği çıxaran və yalnız faiz ödəyən borcalanlar geri ödəmə başladıqda ödənişlərində əhəmiyyətli artım — bəzən iki dəfə və ya daha çox — ilə üzləşirlər.
Bu keçidə əvvəlcədən hazırlaşmaq — istər çıxarma dövründə əlavə əsas borc ödənişləri edərək, istərsə də daha yüksək geri ödəmə dövrü ödənişi üçün əvvəlcədən büdcə planlaşdıraraq — kreditin strukturu dəyişdikdə ödəniş şokunun qarşısını almağa kömək edir.
Məhdudiyyətlər
Bu kalkulyator hər iki dövr boyunca sabit faiz dərəcəsi nəzərdə tutur, lakin əksər HELOC-lar istinad dərəcələrinin hərəkətinə görə dəyişə bilən dəyişən dərəcə daşıyır ki, bu da zamanla faktiki ödəniş məbləğlərinizi dəyişə bilər. Həmçinin, məbləğin tədricən deyil, əvvəlcədən tam götürüldüyünü fərz edir ki, bu da əksər HELOC-ların faktiki istifadəsinin sadələşdirilmiş formasıdır.
Bəzi kredit təşkilatlarının aldığı bağlanma xərcləri, illik haqlar və ya erkən bağlama cəriməsi daxil edilməyib — bunlar kredit təşkilatından asılı olaraq dəyişir və HELOC axtararkən ümumi xərc müqayisənizdə nəzərə alınmalıdır.
Praktiki İstifadə Halları
Ev təmiri planlaşdırmaq
Layihəni maliyyələşdirmək üçün ev kapitalınıza qarşı nə qədər kredit götürə biləcəyinizi qiymətləndirmək.
Kredit təşkilatlarının HELOC təkliflərini müqayisə etmək
Fərqli dərəcələrin və CLTV limitlərinin mövcud limitinizə və ödənişlərinizə necə təsir etdiyini yoxlamaq.
Geri ödəmə dövrü üçün büdcə planlaşdırmaq
Çıxarma dövrü bitdikdən sonra ödənişinizin nə qədər artacağını anlamaq.
HELOC ilə ev kapitalı krediti arasında seçim etmək
Dövriyyəli kredit xəttinin birdəfəlik kreditlə müqayisədə nə qədər başa gələcəyini görmək.
Nə qədər kapital topladığınızı yoxlamaq
Cari ipoteka qalığınıza və evin dəyərinə əsaslanan mövcud kredit imkanınızı görmək.
Ev Kapitalı Kredit Xətti (HELOC) evinizin girovu ilə təmin olunan dövriyyəli kredit xəttidir — kredit kartına bənzəyir, lakin girov olaraq ev kapitalınız çıxış edir. Çıxarma dövründə limitinizə qədər lazım olduqca vəsait götürə bilərsiniz və adətən yalnız faktiki götürdüyünüz məbləğə görə faiz ödəyirsiniz.
Kredit təşkilatları adətən ipoteka və HELOC borcunuzun cəmini evinizin dəyərinin müəyyən faizi ilə məhdudlaşdırır — ümumilikdə tez-tez 80-85% girov-dəyər nisbəti (CLTV) tətbiq olunur. Maksimum HELOC limitiniz bu limitdən cari ipoteka qalığınızın çıxılması ilə tapılır.
Əksər HELOC-larda çıxarma dövründə (adətən 5-10 il) yalnız faiz ödənişi tələb olunur, bu da ilkin ödənişləri aşağı saxlayır. Geri ödəmə dövrü başladıqdan sonra qalan borcun tamamını ödəməli olursunuz, ona görə də ödənişlər həm əsas borcu, həm də faizi əhatə edərək kəskin artır.
Əksər HELOC-lar əsas dərəcə kimi bir istinad göstəricisinə bağlı dəyişən faiz dərəcəsi daşıyır, yəni ödənişiniz zamanla dərəcələrin hərəkətinə görə dəyişə bilər. Bəzi kredit təşkilatları qalığın tamamı və ya bir hissəsi üçün sabit dərəcə seçimi təklif edir — bu kalkulyator sadəlik üçün sabit dərəcəni nəzərdə tutur.
Bəli — birdəfəlik ödənilən ev kapitalı kreditindən fərqli olaraq, HELOC dövriyyəli kreditdir. Çıxarma dövrü boyunca qalığı ödəyib limitinizə qədər yenidən vəsait götürə bilərsiniz, bu da kredit kartının işləmə prinsipinə bənzəyir.
Geri ödəmə dövrü elə qurulub ki, müntəzəm ödənişlər müddətin sonuna qədər qalığı tam amortizasiya etsin (ödəsin) — adi kredit kimi. Ödənişləri davam etdirə bilməsəniz, defolt riski yaranır ki, bu da HELOC-un evinizlə təmin olunduğu üçün ipoteka üzərinə həbs qoyulmasına səbəb ola bilər.