AB (şar annuitet) və ya ABŞ (pul faktoru) metodunu istifadə edərək avtomobil lizinq aylıq ödənişinizi hesablayın. Tam amortizasiya cədvəli, İFD, ümumi xərc və lazım olan maaş.
Son yenilənmə:
Lizinq Kalkulyatoru
Avtomobil lizinq kalkulyatoru Avropa balon annuitet üsulu və ya Amerika pul əmsalı yanaşması ilə nəqliyyat vasitəsinin lizinqlə maliyyələşdirilməsi üçün dəqiq aylıq ödənişi hesablamağa kömək edir. Nəqliyyat vasitəsinin qiymətini, ilkin ödənişi, faiz dərəcəsini, lizinq müddətini və qalıq dəyəri daxil edin — kalkulyator dərhal aylıq ödənişinizi, ümumi lizinq xərcini və effektiv İYD-ni göstərir.
Bu alət iki hesablama rejimini dəstəkləyir: əksər Avropa lizinq şirkətlərinin istifadə etdiyi Aİ üsulu (balon annuitet) və Amerika avtomobil dilerliklərinin standartı olan ABŞ üsulu (pul əmsalı). Təchizatçınıza uyğun üsulu seçin və müqavilə imzalamazdan əvvəl ümumi xərclərinizin real mənzərəsini əldə edin.
Lazım olacaq əsas girişlər bunlardır:
Müqayisə
Avropada avtomobil lizinqi balon annuitet üsulu ilə hesablanır. UniCredit Leasing, KBC Leasing və Porsche Financial Services kimi banklar və lizinq şirkətləri bu modeli istifadə edir. Lizinq müddəti ərzində bərabər aylıq ödənişlər edirsiniz və müqavilənin sonunda böyük bir “balon” ödənişi — qalıq dəyəri — var ki, bunu avtomobili tamamilə sahib olmaq üçün ödəyə, yenidən maliyyələşdirə və ya sadəcə nəqliyyat vasitəsini qaytara bilərsiniz. Faiz hər ödənişlə azalan əsas borc balansı üzərindən hesablanır.
ABŞ-da standart pul əmsalı (PƏ) üsuludur. İllik faiz dərəcəsi əvəzinə, dilerlər 0,00125 kimi kiçik ondalıq olan pul əmsalı təklif edir. Pul əmsalını 2,400-ə vurmaq təxmini illik faiz dərəcəsini verir (0,00125 × 2,400 = 3%). Aylıq ödəniş iki komponentə bölünür: amortizasiya (başlanğıc dəyəri ilə qalıq dəyəri arasındakı fərq, müddətə bölünmüş) və maliyyələşdirmə haqqı (başlanğıc dəyəri ilə qalıq dəyərinin cəmi, pul əmsalına vurulmuş).
Hansı üsulu istifadə etməlisiniz? Avropa lizinq şirkəti ilə işləyirsinizsə, Aİ üsulunu seçin. Amerika dilerlik təkliflərini qiymətləndirirsiniz və ya ABŞ-dan nəqliyyat vasitəsi idxal edirsinizsə, ABŞ üsulunu istifadə edin. Hər iki yanaşma eyni parametrlər verildiydə oxşar nəticələr verir, lakin düsturları fərqlənir və birbaşa müqayisə ikisi arasında çevirmə tələb edir.
Düstur
Aİ üsulu ilə aylıq lizinq ödənişiniz balon annuitet olaraq hesablanır. Maliyyələşdirilən məbləğ nəqliyyat vasitəsinin qiyməti ilə ilkin ödənişiniz arasındakı fərqdir. Qalıq dəyəri (balon) müddətin sonunda tək toplu ödəniş kimi nəzərdən keçirilir. Düstur belədir:
PMT = (P − RV ⁄ (1+r)^n) × r ⁄ (1 − (1+r)^(−n))
Burada P maliyyələşdirilən məbləğ, RV qalıq dəyəri, r aylıq faiz dərəcəsi (illik dərəcə / 12) və n ayların sayıdır. Daha yüksək qalıq dəyəri daha aşağı aylıq ödəniş, lakin müqavilənin sonunda daha böyük öhdəlik deməkdir.
ABŞ üsulu ilə ödəniş belə bölünür:
Aylıq ödənişinizi azaltmaq üçün: ilkin ödənişi artırın, daha yüksək qalıq dəyəri üzərində danışın, lizinq müddətini uzadın və ya daha aşağı faiz dərəcəsi və ya pul əmsalı əldə edin. Nəzərə alın ki, daha uzun müddət aylıq hesabı azaldır, lakin lizinqin ömrü boyu ödənilən ümumi faizi artırır.
Ümumi Xərc
Lizinqin ümumi xərci müddət ərzində bütün aylıq ödənişlərin cəmi üstəgəl ilkin ödənişdir. Müqavilənin sonunda avtomobili almağı planlaşdırırsınızsa, qalıq dəyəri də əlavə edin. Lizinqlə maliyyələşdirmənin həqiqi xərc primini görmək üçün bu cəmi birbaşa alış qiyməti ilə müqayisə edin.
Aylıq ödənişlərdən əlavə, lizinqlər adətən əlavə xərclər daşıyır: nəqliyyat vasitəsinin dəyərinin 1-3%-i olan təsis haqqı, demək olar ki, bütün lizinq verənlərin tələb etdiyi məcburi tam sığorta, erkən ləğv cərimələri və əməliyyat lizinqlərində potensial artıq kilometraj haqları (adətən razılaşdırılmış illik limitdən artıq km başına €0,05-0,20).
Lizinqin üstünlükləri: aşağı ilkin xərc, hər 3-4 ildən bir həmişə yeni avtomobil sürmək, müddət ərzində tam istehsalçı zəmanəti və müəssisələr üçün vergi güzəştləri. Çatışmazlıqları: müqavilə müddətində nəqliyyat vasitəsinə sahib deyilsiniz, kilometraj və modifikasiya məhdudiyyətləri və bir neçə lizinq dövrü ərzində ümumi xərc birbaşa alışdan yüksəkdir.
Müqavilə sonunda qalıq dəyəri kritik parametrdir. Maliyyə lizinqində əvvəlcədən sabitlənir və avtomobili həmin qiymətə almaq hüququnuz var. Əməliyyat lizinqində sadəcə nəqliyyat vasitəsini qaytarırsınız — amortizasiya riski barədə narahat olmadan müntəzəm olaraq model dəyişdirmək istəyirsinizsə doğru seçimdir.
İYD
Lizinqdə İllik Ümumi Dərəcə (İYD) borc alınan məbləğin illik faizi olaraq ifadə edilən maliyyələşdirmənin həqiqi dəyərini təmsil edir. Nominal faiz dərəcəsindən fərqli olaraq, İYD müqavilə ilə bağlı bütün haqları və xərcləri əhatə edir, bu da onu müxtəlif təchizatçıların təkliflərini müqayisə etmək üçün daha dəqiq alət edir.
Aİ lizinqi üçün İYD iterativ Newton-Raphson üsulu ilə hesablanır. Bütün pul axınlarının — aylıq ödənişlər üstəgəl balon — cari dəyərinin maliyyələşdirilən məbləğə bərabər olduğu r endirim dərəcəsini axtarırıq. Bu tənliyin qapalı formada analitik həlli yoxdur və ədədi olaraq həll edilməlidir. Kalkulyatorumuz bu iterasiyanı avtomatik yerinə yetirir və dəqiq İYD-ni iki ondalık yerə qədər göstərir.
ABŞ lizinqi üçün sürətli təxmini hesablama mövcuddur:
Təxmini İYD ≈ Pul Əmsalı × 2,400
Məsələn, 0,00150 pul əmsalı ildə təxminən 3,6%-ə uyğun gəlir. Bu təxminləmə müqayisə məqsədləri üçün kifayət qədər dəqiqdir, lakin həqiqi İYD ödəniş strukturundan asılı olaraq 0,1-0,3 faiz bəndi fərq edə bilər. Aİ istehlak krediti direktivləri kimi tələb olunan dəqiq uyğunluq hesablamaları üçün Newton-Raphson iterativ üsulunu istifadə edin.
Məsləhətlər
Yalnız ödənişi deyil, qapaq dəyərini müzakirə edin
Bir çox diler aşağı aylıq ödənişi vurğulayır. Həmişə əvvəlcə avtomobilin qiymətini (qapaq dəyəri) müzakirə edin - bu, bütün icarə hesablamasının əsasını təşkil edir.
Pul amilini açıq şəkildə soruşun
ABŞ üsulu ilə lizinqlərdə dilerdən pul faktorunu yazılı şəkildə soruşun. 2400-ə vurun və bazar qiymətləri ilə müqayisə edin - dilerlər bəzən MF-ni qeyd edirlər.
Qalıq dəyəri markadan asılıdır
Qalıq dəyəri yüksək olan avtomobillər (Toyota, Lexus, Porsche) eyni şərtlərlə daha aşağı aylıq ödənişlər verir. Model seçməzdən əvvəl qalıq proqnozları yoxlayın.
Real mileage müavinəti təyin edin
Əməliyyat icarələrində razılaşdırılmış illik yürüş məsafəsini aşmaq əhəmiyyətli cərimələrə səbəb olur (km üçün 0,05-0,20 avro). İmzalama zamanı real buferdə qurun.
Bank krediti ilə müqayisə edin
Banklardan avtomobil krediti dərəcələri çox vaxt icarə dərəcələrindən aşağı olur. Sonda avtomobilə sahib olmaq niyyətindəsinizsə, fərdi kredit tam müddət ərzində daha ucuz ola bilər.
Sığortanı büdcənizə daxil edin
İcbari kompleks sığorta hər il avtomobilin dəyərinə 2-5% əlavə edir. Dəqiq müqayisə üçün bunu ümumi aylıq xərclərinizə daxil edin.
Avtomobil lizinq kalkulyatoru aylıq lizinq ödənişinizi və ümumi xərci qiymətləndirməyə kömək edir. Dəqiq aylıq ödəniş, ümumi maliyyə xərci və İFD hesablamaq üçün ya AB şar annuitet metodundan (Avropa bankları tərəfindən istifadə olunur) ya da ABŞ pul faktoru metodundan (Amerikan dilerciler tərəfindən istifadə olunur) istifadə edir.
AB şar annuitet metodu Avropa bankları və lizinq şirkətlərinin istifadə etdiyi standartdır. Avtomobilin xalis dəyərini (qiymət eksi ilk ödəniş) maliyyələşdirirsiniz və müqavilə sonunda qalıq (şar) dəyər müəyyən edilir. Aylıq ödənişlər şar dəyəri ödənilmədən faiz artı əsas borc amortizasiyasını əhatə edir. Bu adətən standart kreditlə müqayisədə daha az aylıq ödənişlərə nəticə verir.
Pul faktoru metodu ABŞ dilercileri tərəfindən istifadə olunur. Aylıq ödənişin iki hissəsi var: amortizasiya (avtomobilin nə qədər dəyər itirdiyi müddətə bölünür) və maliyyə ödənişi (pul faktoruna əsasən). Pul faktoru 2400 ilə vurulduğunda təxmini İFD verir. Daha aşağı pul faktoru daha ucuz maliyyələşdirmə deməkdir.
Qalıq dəyər lizinq müddəti sonunda avtomobilin təxmini dəyəridir. Daha yüksək qalıq dəyər daha az aylıq ödəniş deməkdir, çünki yalnız amortizasiya hissəsini maliyyələşdirirsiniz. AB lizinqlərinde avtomobil qiymətinin faizi kimi müəyyən edilir; ABŞ lizinqlərinde isə MSRP-nin faizi kimi.
Pul faktoru ABŞ üslublu avtomobil lizinqi üçün maliyyələşdirmə dərəcəsidir. Faiz dərəcəsinə bənzəyir, lakin çox kiçik ondalık ədəd kimi ifadə edilir (məsələn, 0,00125). Təxmini İFD almaq üçün pul faktorunu 2400 ilə vurun. 0,00125 pul faktoru təxminən 3% İFD-ə bərabərdir.
AB lizinqləri üçün: Aylıq ödəniş = Maliyyələşdirilən məbləğ × [i/(1−(1+i)^−n)] − Qalıq × [i/((1+i)^n−1)], burada i aylıq faiz dərəcəsi, n isə ay sayıdır. ABŞ lizinqləri üçün: Aylıq ödəniş = Amortizasiya + Maliyyə ödənişi = (Xalis kapital xərci − Qalıq)/n + (Xalis kapital xərci + Qalıq) × Pul faktoru.
Kapital xərci (kapitallaşdırılmış xərc) ABŞ lizinq hesablamasında istifadə olunan nəqliyyat vasitəsinin danışılmış alış qiymətidir. MSRP-dən (etiket qiyməti) fərqlənə bilər. Kapital xərcini azaltmaq — daha aşağı qiymət danışmaqla və ya kapital xərci azaltma ödənişi etməklə — aylıq ödənişinizi azaldır.
Maliyyə məsləhətçiləri ümumiyyətlə lizinqlər üçün böyük ilk ödənişlərə qarşı tövsiyə edirlər. Kreditin əksinə, lizinq verilmiş avtomobil oğurlanarsa və ya tamamilə məhv edilərsə, verdiyiniz hər hansı pulu itirirsiniz. Pulu saxlamaq və sığortanın əvəzlənməni örtməsinə icazə vermək daha yaxşıdır. Təvazökar ilk ödəniş aylıq ödənişləri azaldır, lakin risk tənzimlənmiş fayda azdır.