SİP Kalkulyatoru

SİP kalkulyatoru mürəkkəb faiz istifadə edərək sistematik aylıq investisiyaların gələcək dəyərini qiymətləndirir. Aylıq məbləğinizi, gözlənilən illik gəlirinizi və zaman üfüqünuzu daxil edin — kalkulyator ümumi investisiya edilmişi, gözlənilən gəlirləri və son portfel dəyərini göstərir. Addımlı töhfələri, birdəfəlik əlavələri, inflyasiya tənzimlənməsini və məqsəd əsaslı əks hesablamanı da dəstəkləyir.

Addımlı SİP aylıq töhfənizi hər il sabit faizlə artırır, maaş artımını əks etdirir. Məsələn, 10% illik artımla aylıq €500 ilə başlamaq 2-ci ildə €550, 3-cü ildə €605 investisiya etmək deməkdir. 15 il ərzindəki eyni gəlir dərəcəsindəki sabit aylıq €500 SİP ilə müqayisədə son korpusu demək olar ki ikiləşdirə bilər.

SİP hər ay sabit bir məbləğ investisiya edir, qiymətlər aşağı düşdükdə avtomatik daha çox vahid alır, yüksəldikdə isə daha az — bazar dəyişkənliyinin təsirini azaldan dollar/avro xərcinin ortalamasını almaq adlanan strategiya. Birdəfəlik investisiya bütün kapitalı bir anda investisiya edir. Davamlı yüksələn bazarlarda daha üstündür, lakin investisiyadan dərhal sonra qiymətlər düşsə daha risklidir. Hər ikisini yan yana modelləmek üçün bu kalkulyatorda Müqayisə rejimini istifadə edin.

İnflyasiya zamanla alıcılıq gücünü aşındırır. 25 ildən sonra €1.000.000 dəyərindəki portfel 3% inflyasiyada bu günün pulları ilə yalnız ~€480.000 dəyərində ola bilər. Gələcək sərvətinizin həqiqi (inflyasiyaya uyğunlaşdırılmış) dəyərini görmək üçün inflyasiya tənzimlənməsi düyməsini aktivləşdirin. Dəqiq planlaşdırma üçün həmişə gözlənilən gəlirinizi inflyasiya dərəcəsinə qarşı müqayisə edin — SİP-iniz 10% qazanırsa və inflyasiya 4%-dirsə, həqiqi gəliriniz təxminən 6%-dir.

XIRR (Uzadılmış Daxili Gəlir Dərəcəsi) SİP performansının dəqiq ölçüsüdür, çünki hər aylıq pul axınının vaxtını nəzərə alır — birinci taksitiniz tam dövr üçün gəlir qazanır, sonuncusu isə güclükle başlayır. CAGR tək investisiya qəbul edir və SİP gəlirlərini şişirdir. 14% nominal böyümə göstərən fond XIRR 11–12% ola bilər. Müştərək fondları həmişə başlıq gəlir rəqəmləri ilə deyil, XIRR istifadə edərək müqayisə edin.

Hər müştərək fond gəlirlərini hesablamadan əvvəl XDQ-dən illik xərc nisbəti tutur. İndeks ETF-ləri adətən 0,1–0,2% tutur, aktiv fondlar isə 1,5–2,5% tutur. Aylıq €500 SİP üzrə 30 il ərzindəki xərc nisbətindəki 1,5% fərq son portfelunuzu €60.000–€80.000 azalda bilər. Bu kalkulyatorda həmişə xərcdən sonrakı gözlənilən gəliri daxil edin — fondunuz 12% brüt hədəfləyirsə, lakin 1,5% tutursa, 10,5% daxil edin.

Hədəf məbləğinizi (məsələn, pensiya üçün €500.000), gözlənilən illik gəlir dərəcəsini və investisiya üfüqünü illərlə daxil edin. Kalkulyator PMT düsturundan istifadə edir — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — lazımi dəqiq aylıq SİP-i tapmaq üçün. Məsələn, 10% ilə 25 ildə €1.000.000-a çatmaq aylıq €1.168 investisiya tələb edir. Artan yaşam xərclərini nəzərə almaq üçün inflyasiya tənzimlənməsini aktivləşdirin.

Gözlənilən gəlir aktivlər bölgüsünüzdən asılıdır. Qlobal kapital indeks fondları tarixi olaraq uzun müddətlər (10+ il) ərzindəki illik 8–12% qaytarmışdır. Balanslaşdırılmış portfellər (60% kapital, 40% istiqraz) adətən 6–8% qaytarır. Mühafizəkar istiqraz ağırlıqlı portfellər 3–5% qaytarır. Həmişə fondunuzun xərc nisbətini brüt gəlirdən çıxarın. Uzunmüddətli kapital SİP proqnozları üçün bazis kimi 10% istifadə edin, lakin keçmiş gəlirlərin gələcək nəticələri zəmanətləmədiyini qəbul edin.

Əksər müştərək fondlar cərimə olmadan SİP taksitlərini fasiləyə salmanıza, azaltmanıza və ya dayandırmanıza icazə verir, lakin qaydalar providerdən asılı olaraq dəyişir. Taksitləri qaçırmaq hesabı bağlamır — mövcud korpusunuz böyüməyə davam edir. Lakin, hətta bir neçə buraxılmış ay belə uzunmüddətli mürəkkəbləşməni əhəmiyyətli dərəcədə azaldır. Pul axını sıxsa, tamamilə dayandırmaq əvəzinə SİP məbləğini müvəqqəti azaltmağı düşünün. Bu kalkulyator ardıcıl aylıq töhfələr qəbul edir.