Pulsuz IRA kalkulyatoru. 2026 IRS töhfə limitlərindən istifadə edərək, illik töhfələr və gözlənilən illik gəlirlərdən IRA (Traditional və ya Roth) qalığının artımını proqnozlaşdırın.
IRA kalkulyatoru Fərdi Pensiya Hesabınızın qalığının illik töhfələr və mürəkkəb investisiya gəlirləri hesabına zamanla necə artdığını, il üçün IRS illik töhfə limitini tətbiq edərək proqnozlaşdırır.
1.142.159,97 €
Pensiyada proqnozlaşdırılan qalıq
Son yenilənmə:
IRA Kalkulyatoru
Fərdi Pensiya Hesabı (IRA) xüsusi olaraq pensiya əmanəti üçün nəzərdə tutulmuş vergi güzəştli hesabdır və işəgötürəninin 401(k) təklif edib-etməməsindən asılı olmayaraq qazanılmış gəliri olan hər kəs üçün əlçatandır. Vergi üstünlükləri — ya ilkin azaltma (Traditional), ya da sonradan vergisiz çıxarmalar (Roth) — davamlı IRA töhfələrini uzunmüddətli pensiya sərvəti qurmağın ən effektiv yollarından birinə çevirir.
Bu kalkulyator sabit illik töhfənin mürəkkəb gəlirlər vasitəsilə zamanla necə artdığını proqnozlaşdıraraq, faktiki verdiyiniz töhfə ilə pensiya yaşına çatana qədər mürəkkəb artımın əlavə etdiyi məbləğ arasındakı fərqi göstərir.
Traditional vs. Roth
Hər iki hesab növü üçün əsas investisiya riyaziyyatı eynidir — eyni töhfə və gəlir dərəcəsi zamanla eyni hesab qalığını yaradır. Tamamilə fərqlənən isə vergi rejimidir: Traditional IRA töhfələri çox vaxt hazırda vergiyə cəlb olunan gəlirinizi azaldır, lakin pensiyada çıxarılan hər dollar — bütün artım daxil olmaqla — adi gəlir kimi vergilənir.
Roth IRA töhfələri ilkin vergi güzəşti vermir, lakin pensiyada uyğun çıxarmalar — həm töhfələr, həm də onilliklər boyu investisiya artımı — tamamilə vergisiz çıxarılır. Hansının daha yaxşı olduğu ümumiyyətlə pensiyada vergi dərəcənizin bu gündən yüksək və ya aşağı olacağını gözlədiyinizdən asılıdır.
Töhfə Limitləri
IRA töhfə limitləri 401(k) limitləri ilə müqayisədə nisbətən təvazökardır, bu da o deməkdir ki, IRA-nızı hər il ardıcıl olaraq maksimuma çatdırmaq, sadəcə hər vergi ilində mürəkkəbləşmə prosesini mümkün qədər erkən başladdığınız üçün uzunmüddətli artıma qeyri-mütənasib təsir göstərir.
50 yaş və yuxarıda mövcud olan əlavə töhfə xüsusi olaraq daha gec əmanətə başlayan və ya pensiya yaxınlaşdıqca əmanəti sürətləndirmək istəyən insanlara cəriməsiz daha çox töhfə verməyə kömək etmək üçün mövcuddur. Proqnozlaşdırılan yaşınız 50-yə çatan kimi bu kalkulyator avtomatik olaraq daha yüksək limiti tətbiq edir.
Məhdudiyyətlər
Bu kalkulyator sabit illik töhfə və sabit orta illik gəlir fərz edir ki, bu da reallığı sadələşdirir — faktiki bazar gəlirləri ildən-ilə əhəmiyyətli dərəcədə dəyişir və çox az insan onilliklər boyu hər il tam olaraq eyni məbləği ödəyir.
Həmçinin, IRS töhfə limitlərinə gələcək dəyişikliklər (adətən inflyasiyaya görə dövri olaraq tənzimlənir), investisiya haqları və ya Roth gəlir uyğunluğunun tədricən aradan qalxması nəzərə alınmır — bunların hamısı sadələşdirilmiş bu proqnozla müqayisədə real nəticəyə mənalı şəkildə təsir edə bilər.
Praktiki İstifadə Halları
İllik töhfənizi planlaşdırmaq
IRA-nızı ardıcıl olaraq maksimuma çatdırmağın proqnozlaşdırılan pensiya qalığınıza necə təsir etdiyini görmək.
Traditional və Roth ssenarilərini müqayisə etmək
Gözlənilən gələcək vergi dərəcələrinə əsasən hesab növü qərarınıza məlumat vermək üçün eyni artım yolunu proqnozlaşdırmaq.
Pensiyaya hazırlığı qiymətləndirmək
Cari töhfə tempinizin hədəf pensiya qalığına sizi yaxınlaşdırıb-yaxınlaşdırmadığını görmək.
Əlavə töhfələr barədə qərar vermək
50 yaşınız tamam olduqda daha yüksək limitə töhfə verməyin uzunmüddətli təsirini anlamaq.
Əmanət hədəfi qoymaq
Hədəf qalıqdan geriyə hesablayaraq hansı illik töhfənin lazım olduğunu tapmaq.
Traditional IRA töhfələri adətən indi vergidən azad edilir, pensiyada isə çıxarmalar gəlir kimi vergilənir. Roth IRA töhfələri vergi ödənilmiş pulla edilir, lakin pensiyada uyğun çıxarmalar — bütün investisiya artımı daxil olmaqla — tamamilə vergidən azaddır. Bu kalkulyator hər ikisi üçün qalığın artımını eyni şəkildə proqnozlaşdırır; fərq isə çıxarmaların sonradan necə vergiləndiyindədir.
2026-cı il üçün IRS illik IRA töhfə limiti 50 yaşdan aşağı olanlar üçün 7.500 dollar, 50 və daha yuxarı yaşda olanlar üçün isə 8.600 dollardır (1.100 dollarlıq əlavə töhfə daxil olmaqla). Bu limit hər hesab üçün ayrı-ayrı deyil, birgə Traditional və Roth IRA töhfələrinizə tətbiq olunur.
Bəli — eyni ildə həm işəgötürən 401(k)-na, həm də IRA-ya töhfə verə bilərsiniz, lakin siz və ya həyat yoldaşınız iş yeri pensiya planı ilə əhatə olunmusunuzsa və gəliriniz müəyyən hədləri aşırsa, Traditional IRA töhfənizin vergidən azad edilməsi məhdudlaşdırıla bilər. Roth IRA-ya uyğunluğun öz ayrıca gəlir limitləri var.
Diversifikasiya olunmuş səhm portfelinin tarixi uzunmüddətli orta illik gəliri inflyasiyadan əvvəl 7-10% diapazonunda olub, lakin faktiki gəlirlər ildən-ilə əhəmiyyətli dərəcədə dəyişir və zəmanətli deyil. Gələcək qalıqları həddindən artıq qiymətləndirməmək üçün tez-tez ehtiyatlı planlaşdırma fərziyyəsi (6-7%) istifadə olunur.
Xeyr — bu kalkulyator daxil etdiyiniz tam məbləğə töhfə vermək hüququnuz olduğunu fərz edir. Roth IRA uyğunluğu yüksək gəlir səviyyələrində tədricən aradan qalxır (hər il dəyişən düzəldilmiş ümumi gəlir hədləri), buna görə də yüksək gəlirli şəxslər tam limitə töhfə verə biləcəklərini fərz etmədən əvvəl uyğunluqlarını yoxlamalıdır.