Pulsuz pensiya kalkulyatoru. 4% çıxarma qaydasından istifadə edərək nə qədər ehtiyat fonda ehtiyacınız olduğunu və mövcud yığımlarınızın kifayət edib-etmədiyini öyrənin.
Pensiya kalkulyatoru təhlükəsiz çıxarma dərəcəsindən istifadə edərək lazım olan ehtiyat fondu hesablayır: Lazımi Ehtiyat Fond = Hədəf İllik Gəlir / Çıxarma Dərəcəsi (adətən 4%). Sonra mövcud yığımlarınızı və aylıq töhfələrinizi pensiya yaşınıza qədər proyeksiya edərək planınızın uğurlu olub-olmadığını və ya kəsir yaranıb-yaranmadığını göstərir.
130.650,34 €
Planınız yolundadır — proqnozlaşdırılan artıq
Son yenilənmə:
Pensiya Kalkulyatoru
Pensiya hədəfini müəyyənləşdirməyin ən geniş yayılmış üsulu təhlükəsiz çıxarma dərəcəsindən istifadə edərək istədiyiniz illik gəlirdən geriyə doğru hesablamaqdır. İldə 40 000 $ istəyirsinizsə və portfelinizin illik 4%-ini çıxarmağı planlaşdırırsınızsa, 40 000 $ / 0,04 = 1 000 000 $ ehtiyat fond lazımdır.
4% Qaydası
4% qaydası tarixi tədqiqatdan ("Trinity tədqiqatı") qaynaqlanır — bu tədqiqat müxtəlif çıxarma dərəcələrinin ABŞ-ın tarixi səhm və istiqraz gətirilərindən istifadə edərək 30 illik pensiya dövrlərində necə nəticələnəcəyini test edib. Hər sonrakı ildə inflyasiyaya uyğunlaşdırılan 4% başlanğıc çıxarma dərəcəsi portfeli tükəndirməmək üçün yüksək tarixi uğur nisbətinə malik olub.
Bu, maliyyə qanunu deyil, planlaşdırma prinsipidir — real təhlükəsiz çıxarma dərəcələri sizin konkret pensiya müddətinizdən, portfel qarışığınızdan, pensiya zamanı bazar şəraitindən və risk tolerantlığınızdan asılıdır. Bəzi ehtiyatlı planlaşdırıcılar əvəzinə 3-3,5% istifadə edir, bu da eyni gəlir üçün daha böyük ehtiyat fond tələb edir.
Fərqi Bağlamaq
Proqnozlaşdırılan ehtiyat fondunuz paralel şəkildə böyüyən iki mənbədən gəlir: gözlənilən gətiri dərəcənizlə mürəkkəbləşən hazırkı yığımınız və zamanla toplanan (o da mürəkkəbləşən) davam edən aylıq töhfələriniz. Bu kalkulyator hər ikisini ayrıca proqnozlaşdırır, sonra onları birləşdirib lazımi ehtiyat fondunuzla müqayisə edir.
Kəsir varsa, kalkulyator gözlənilən gətiri dərəcəniz sabit qalarsa, bu gündən hədəf pensiya yaşınıza qədər onu bağlamaq üçün aylıq nə qədər töhfə verməli olduğunuzu dəqiq göstərir.
Əlaqəli Kalkulyatorlar
Əlaqəli maliyyə planlaşdırması üçün mürəkkəb faiz kalkulyatorumuza, yığım hədəfi kalkulyatorumuza və SIP kalkulyatorumuza baxın.
Praktik İstifadə Halları
Pensiya planlaşdırması yoxlaması
Hədəf pensiya yaşınıza görə planınızın nə vəziyyətdə olduğuna dair illik ümumi mənzərə əldə etmək.
Karyera dəyişikliyi qərarları
Maaş dəyişikliyinin və ya karyera fasiləsinin pensiya vaxtınıza necə təsir etdiyini anlamaq.
Erkən pensiya (FIRE) planlaşdırması
Daha erkən pensiya yaşının lazımi yığım dərəcənizə necə təsir etdiyini yoxlamaq.
Töhfə dərəcəsi tənzimləmələri
Proqnozlaşdırılan kəsiri bağlamaq üçün dəqiq lazım olan aylıq töhfəni tapmaq.
Çıxarma strategiyalarını müqayisə etmək
Daha ehtiyatlı çıxarma dərəcəsinin (məs. 3,5% vs 4%) hədəf ehtiyat fondunuzu necə dəyişdiyini görmək.
Təhlükəsiz çıxarma dərəcəsi ilə: Lazımi Ehtiyat Fond = Hədəf İllik Gəlir / Çıxarma Dərəcəsi. Məsələn, pensiyada ildə 40 000 $ istəyirsinizsə və çıxarma dərəcəsi 4%-dirsə, 1 000 000 $ ehtiyat fond lazımdır (40 000 $ / 0,04).
4% qaydası geniş şəkildə istinad edilən bir təlimatdır — ilk il pensiya portfelinin dəyərinin 4%-ini çıxarmağı, sonrakı hər il isə inflyasiyaya uyğunlaşdırmağı təklif edir, bu da tarixən 30 illik pensiya dövründə portfelin tükənmə riskinin aşağı olduğunu göstərir. Bu bir başlanğıc nöqtəsidir, zəmanət deyil — bəzi maliyyə planlaşdırıcıları daha uzun pensiya dövrləri üçün indi daha ehtiyatlı dərəcələr (3-3,5%) təklif edir.
Bu, sizin investisiya qarışığınızdan asılıdır. Diversifikasiya olunmuş səhm/istiqraz portfeli tarixən uzun müddət ərzində inflyasiyadan əvvəl illik təxminən 6-8% gətiri təmin edib, baxmayaraq ki, gətirilər ildən-ilə əhəmiyyətli dərəcədə dəyişir və heç vaxt zəmanətli deyil.
Daxil etdiyiniz hədəf illik gəlir artıq bugünkü alıcılıq qabiliyyəti ifadə etməlidir. Bu kalkulyator indi ilə pensiya arasında inflyasiyanı ayrıca modelləşdirmir — daha ehtiyatlı qiymətləndirmə üçün zamanla artan xərcləri əhatə etmək üçün daha yüksək hədəf gəlir daxil etməyi düşünün.
Kalkulyator hədəf pensiya yaşınıza qədər fərqi bağlamaq üçün lazım olan aylıq töhfəni göstərir. Bu məbləğ real deyilsə, bir neçə il daha çox işləməyi, hədəf pensiya gəlirinizi azaltmağı və ya yığım dərəcənizi tədricən artırmağı düşünün.