Մարման ժամանակացույցի հաշվիչ

Մարման ժամանակացույցը ամբողջական աղյուսակ է, որը թվարկում է վարկի ողջ ընթացքի բոլոր վճարումները՝ ցույց տալով, թե ինչպես է ամեն վճարումը բաժանվում տոկոսագումարի և մայր գումարի միջև, ինչպես նաև այդ վճարումից հետո մնացած պարտքի մնացորդը։ Դա մանրամասն բացվածքն է այն մեկ ամսական վճարման թվի հետևում, որը հաճախ միակ ցուցանիշն է, որ տեսնում ենք։

Տոկոսագումարը հաշվարկվում է ամեն ամիս մնացած պարտքի հիման վրա, և այդ մնացորդը ամենամեծն է հենց վարկի սկզբում։ Հավասար (անուիտետային) վճարումների դեպքում ֆիքսված վճարման գումարը ծածկում է ավելի մեծ տոկոսագումար սկզբնական շրջանում՝ մայր գումարի համար քիչ բան թողնելով. ինչպես մնացորդը ժամանակի ընթացքում փոքրանում է, այնպես էլ ամեն վճարման ավելի փոքր մասն է պահանջվում տոկոսագումարի համար, և ավելի մեծ մասը գնում է մայր գումարի մարմանը։

Հավասար վճարումները (ստանդարտ «մարվող» կամ «անուիտետային» կառուցվածքը) ամեն ամիս պահպանում են նույն ընդհանուր վճարման գումարը, մինչդեռ տոկոսագումարի և մայր գումարի հարաբերակցությունը փոփոխվում է ժամանակի ընթացքում։ Նվազող վճարումների դեպքում մայր գումարի մասը ֆիքսված է մնում ամեն ամիս, ուստի ընդհանուր վճարման գումարը ամենամեծն է սկզբում և նվազում է, քանի որ մնացորդը՝ և հետևաբար նաև տոկոսագումարը, փոքրանում է։

Համեմատեք որևէ ամսվա մնացորդը ձեր սովորական ժամանակացույցի ներքո՝ միանվագ կամ պարբերաբար կատարվող լրացուցիչ վճարման սցենարի հետ. ժամանակացույցը ցույց է տալիս, թե ինչքան ավելի արագ է նվազում մնացորդը և ինչքան ընդհանուր տոկոսագումար եք խնայում՝ մայր գումարը ժամանակից շուտ մարելով։

Ֆիքսված ժամկետով մարվող վարկերի մեծ մասը՝ հիփոթեքային, ավտովարկեր, անձնական վարկեր և ստանդարտ ուսանողական վարկեր, օգտագործում են մարման ժամանակացույց։ Վերականգնվող վարկեր, ինչպիսին վարկային քարտերն են, չունեն ֆիքսված ժամանակացույց, քանի որ մնացորդը, վճարումները և մարման ժամկետը փոփոխվում են՝ կախված ընթացիկ ծախսերից և վճարման վարքագծից։