IRA հաշվիչ

Traditional IRA մուծումները սովորաբար ներկայումս հարկից նվազեցվող են, իսկ դուրսբերումները կենսաթոշակի ժամանակ հարկվում են որպես եկամուտ։ Roth IRA մուծումները կատարվում են հարկից հետո եկամտից, սակայն կենսաթոշակի ժամանակ որակավորված դուրսբերումները՝ ներառյալ ողջ ներդրումային աճը, ամբողջությամբ ազատ են հարկից։ Այս հաշվիչը մնացորդի աճը կանխատեսում է նույն կերպ երկու հաշիվների համար էլ. տարբերությունը ավելի ուշ դուրսբերումների հարկման եղանակի մեջ է։

2026 թվականին IRS-ի տարեկան IRA մուծումների սահմանաչափը 7,500 դոլար է 50 տարեկանից ցածր անձանց համար, և 8,600 դոլար՝ 50 և ավելի բարձր տարիքի անձանց համար (ներառյալ 1,100 դոլար լրացուցիչ մուծում)։ Այս սահմանաչափը կիրառվում է Traditional և Roth IRA մուծումների հանրագումարի, այլ ոչ թե առանձին յուրաքանչյուր հաշվի համար։

Այո — կարող եք միևնույն տարում մուծել ինչպես գործատուի 401(k)-ում, այնպես էլ IRA-ում, թեև ձեր Traditional IRA մուծման հարկային նվազեցելիությունը կարող է սահմանափակվել, եթե դուք կամ ձեր ամուսինը ընդգրկված եք աշխատավայրի կենսաթոշակային ծրագրում և ձեր եկամուտը գերազանցում է որոշակի շեմեր։ Roth IRA-ի իրավասությունն ունի իր առանձին եկամտային սահմանաչափերը։

Դիվերսիֆիկացված բաժնետոմսերի պորտֆելի պատմական երկարաժամկետ միջին տարեկան եկամտաբերությունը եղել է 7-10% միջակայքում՝ մինչև գնաճը, թեև փաստացի եկամտաբերությունը զգալիորեն տատանվում է տարեցտարի և երաշխավորված չէ։ Պահպանողական պլանավորման ենթադրություն (6-7%) հաճախ օգտագործվում է ապագա մնացորդների գերագնահատումից խուսափելու համար։

Ոչ — այս հաշվիչը ենթադրում է, որ դուք իրավասու եք մուծել ձեր մուտքագրած ամբողջ գումարը։ Roth IRA-ի իրավասությունը աստիճանաբար նվազում է ավելի բարձր եկամտի մակարդակների դեպքում (հարկվող համախառն եկամտի շեմեր, որոնք փոխվում են ամեն տարի), ուստի բարձր եկամուտ ունեցող անձինք պետք է ստուգեն իրենց իրավասությունը՝ նախքան ամբողջ սահմանաչափը մուծելու հնարավորությունը ենթադրելը։