Gbakọọ ọnụọgụ ịgbazinye ụgbọ kwa ọnwa gị site na iji ụzọ EU (balloon annuity) ma ọ bụ US (money factor). Usoro amortization zuru ezu, APR, ụgwọ niile, na ụgwọ ikpe achọrọ.
Emelite ikpeazụ:
Ihe Mgbako Ịgbazinye
Ihe mgbako ịgbazinye ụgbọ ala na-enyere gị aka ịgbako ụgwọ kwa ọnwa nke ịkwụ ụgwọ ụgbọ ala site na ịgbazinye, ma ị na-eji usoro balloon annuity nke Europe ma ọ bụ usoro money factor nke America. Tinye ọnụahịa ụgbọ ala, ego mbụ, ọnụego ọnụ, oge ịgbazinye, na ego fọdụrụ — ihe mgbako a na-egosi ozugbo ụgwọ kwa ọnwa gị, ụgwọ ịgbazinye niile, na APR dị irè.
Ngwa a na-akwado ụzọ mgbako abụọ: usoro EU (balloon annuity), nke ọtụtụ ụlọ ọrụ ịgbazinye Europe na-eji, na usoro US (money factor), ihe ndabere na ụlọ ahịa ụgbọ ala America. Họrọ usoro ahụ kwekọrọ na onye na-enye gị ọrụ wee nweta ihe niile banyere ụgwọ gị tupu ị bịanye aka.
Ego ị ga-achọ bụ ndị a:
Ntụnyere
Na Europe, a na-agbako ịgbazinye ụgbọ ala site na usoro balloon annuity. Ụlọ akụ na ụlọ ọrụ ịgbazinye dị ka UniCredit Leasing, KBC Leasing, na Porsche Financial Services niile na-eji ụdị a. Ị na-akwụ ụgwọ nhata kwa ọnwa n'oge ịgbazinye niile, na n'oge ikpeazụ nke nkwekọrịta a nwere otu nnukwu ụgwọ “balloon” — ego fọdụrụ — nke ị nwere ike ịkwụ ka ị nwee ụgbọ ala ahụ, gbanwee ego ya, ma ọ bụ laghachi ụgbọ ala ahụ. Ọnụego ọnụ na-etolite n'elu ego isi fọdụrụ, nke na-ebelata na ụgwọ ọ bụla.
Na United States, ihe ndabere bụ usoro money factor (MF). Kama ọnụego ọnụ kwa afọ, ndị ahịa na-akọ money factor — obere decimal dị ka 0.00125. Ịmụba money factor site na 2,400 na-enye ọnụego ọnụ kwa afọ (0.00125 × 2,400 = 3%). Ụgwọ kwa ọnwa na-ekewa n'akụkụ abụọ: depreciation (ọdịiche n'etiti ego isi na ego fọdụrụ, kegharịrị n'oge ahụ) na ụgwọ ego (ego isi na ego fọdụrụ jikọtara, mụbaa site na money factor).
Usoro ole ka ị ga-eji? Ọ bụrụ na ị na-arụ ọrụ na ụlọ ọrụ ịgbazinye Europe, họrọ usoro EU. Ọ bụrụ na ị na-enyocha onyinye sitere na ụlọ ahịa ụgbọ ala America ma ọ bụ na-ebubata ụgbọ ala si US, jiri usoro US. Usoro abụọ ahụ na-enye nsonaazụ yiri nke ọ bụrụ na ihe nhata ahụ, mana usoro ha dị iche na ntụnyere ozugbo chọrọ mgbanwe n'etiti ha.
Usoro
Ụgwọ ịgbazinye kwa ọnwa gị n'okpuru usoro EU bụ balloon annuity. Ego a na-akwụ bụ ọdịiche n'etiti ọnụahịa ụgbọ ala na ego mbụ gị. Ego fọdụrụ (balloon) ka a na-ewere dị ka otu nnukwu ụgwọ n'oge ikpeazụ. Usoro ahụ bụ:
PMT = (P − RV / (1+r)^n) × r / (1 − (1+r)^(−n))
Ebe P bụ ego a na-akwụ, RV bụ ego fọdụrụ, r bụ ọnụego ọnụ kwa ọnwa (ọnụego kwa afọ / 12), na n bụ ọnụọgụ ọnwa. Ego fọdụrụ dị elu na-apụta ụgwọ kwa ọnwa dị ala mana nnukwu ụgwọ n'oge ikpeazụ.
N'okpuru usoro US, a na-ekewa ụgwọ n'ime:
Iji belata ụgwọ kwa ọnwa gị: bawanye ego mbụ, kparịta ụka maka ego fọdụrụ dị elu, gbatịa oge ịgbazinye, ma ọ bụ nweta ọnụego ọnụ ma ọ bụ money factor dị ala. Cheta na oge dị ogologo na-ebelata ụgwọ kwa ọnwa mana na-abawanye ọnụego ọnụ niile akwụrụ n'oge ịgbazinye niile.
Ụgwọ Niile
Ụgwọ niile nke ịgbazinye bụ ego niile nke ụgwọ kwa ọnwa niile n'oge ahụ tinyere ego mbụ gị. Ọ bụrụ na ị na-atụle ịzụ ụgbọ ala ahụ n'oge ikpeazụ, tinye ego fọdụrụ. Tụnyere ego niile na ọnụahịa ịzụ ozugbo ka ị hụ ụgwọ ego eziokwu nke ịgbazinye.
N'ofe ụgwọ kwa ọnwa, ịgbazinye na-ebutekarị ụgwọ ndị ọzọ: ụgwọ mmalite (1–3% nke ego ụgbọ ala), mkpuchi zuru oke nke ọtụtụ ndị na-agbazinye chọrọ, ụgwọ nkwụsị oge, na ụgwọ ụzọ karịrị n'elu ịgbazinye na-arụ ọrụ (na-abụkarị €0.05–0.20 kwa km karịrị oke kwa afọ a kwekọrọ).
Uru nke ịgbazinye: ego mbụ dị ala, ịkwọ ụgbọ ala ọhụrụ mgbe niile kwa afọ 3–4, mkpuchi nkwado onye nrụpụta zuru oke n'oge ahụ, na uru ụtụ isi maka azụmahịa. Nsonaazụ ọjọọ: ị nweghị ụgbọ ala ahụ n'oge nkwekọrịta, nkwụsị na ụzọ na mgbanwe, na ụgwọ niile n'elu ọtụtụ oge ịgbazinye dị elu karịa ịzụ ozugbo.
Ego fọdụrụ n'oge ikpeazụ bụ ihe dị mkpa. Na ịgbazinye ego a kapịrị ọnụ n'oge gara aga, ị nwere ikike ịzụ ụgbọ ala ahụ na ọnụahịa ahụ. Na ịgbazinye na-arụ ọrụ, ị na-alaghachi ụgbọ ala ahụ — nhọrọ ziri ezi ọ bụrụ na ị chọrọ ịgbanwe ụdị mgbe mgbe na-echegbutaghị maka ihe ize ndụ depreciation.
APR
Ọnụego Ọnụ Kwa Afọ (APR) na ịgbazinye na-anọchite anya ụgwọ eziokwu nke ego nke a gosipụtara dị ka pasent kwa afọ nke ego gbazinyere. N'adịghị ka ọnụego ọnụ nke aha, APR na-ejide ụgwọ niile na ego jikọtara ya na nkwekọrịta ahụ, na-eme ka ọ bụrụ ngwa dị ize karịa maka ntụnyere onyinye sitere n'aka ndị na-enye ọrụ dị iche iche.
Maka ịgbazinye EU, a na-agbako APR site na usoro Newton-Raphson nke iterative. Anyị na-achọ ọnụego mbelata r ebe ego niile ugbu a — ụgwọ kwa ọnwa tinyere balloon — ha nhata na ego gbazinyere. Usoro a enweghị azịza ziri ezi ma a ga-edozi ya site na mgbako. Ihe mgbako anyị na-eme iteration a na-akpaghị aka ma na-egosi APR dị ize ruo decimal abụọ.
Maka ịgbazinye US, nchọpụta dị ngwa dị:
APR ≈ Money Factor × 2,400
Dịka ọmụmaatụ, money factor nke 0.00150 kwekọrọ na ihe dị ka 3.6% kwa afọ. Nchọpụta a dị ize iji tụnyere mana APR eziokwu nwere ike ịdị iche site na 0.1–0.3 isi ọkwa dabere na nhazi ụgwọ. Maka mgbako kwekọrọ na iwu — dị ka ndị achọrọ n'okpuru ntuziaka mbochi ndị ahịa EU — jiri usoro Newton-Raphson nke iterative.
Ndụmọdụ
Kpebie ọnụ ahịa okpu, ọ bụghị naanị ịkwụ ụgwọ
Ọtụtụ ndị na-ere ahịa na-emesi ike ịkwụ ụgwọ dị ala kwa ọnwa. Na-akparịta ụka mgbe niile ọnụahịa ụgbọ ala (ọnụahịa okpu) mbụ - ọ bụ ntọala nke ngụkọta mgbazinye ego niile.
Rịọ maka ego ahụ n'ụzọ doro anya
Na mgbazinye usoro US, jụọ onye na-ere ahịa maka ihe kpatara ego na ide. Gbanwee site na 2,400 ma tụnyere ọnụego ahịa - ndị na-ere ahịa mgbe ụfọdụ na-aka akara MF.
Ọnụ ego fọdụrụ na-adabere na ika ahụ
Ụgbọ ala ndị nwere ụkpụrụ fọdụrụnụ dị elu (Toyota, Lexus, Porsche) na-emepụta ụgwọ ọnwa dị ala n'otu usoro ahụ. Lelee amụma fọdụrụ tupu ịhọrọ ụdị.
Tọọ ohere ịnya ụgbọ ala
N'ịgbazinye ego n'ịrụ ọrụ, ịfefe ihefeta ekwenyero kwa afọ na-ebute ntaramahụhụ dị ukwuu (€0.05-0.20 kwa km). Wulite n'ebe nchekwa dị adị mgbe ị na-edebanye aha.
Tulee ya na mbinye ego ụlọ akụ
Ọnụ ego mbinye ego akpaaka sitere na ụlọ akụ na-adịkarị ala karịa ọnụego mgbazinye. Ọ bụrụ na ị bu n'obi ịnwe ụgbọ ala na njedebe, mbinye ego nkeonwe nwere ike ịdị ọnụ ala karịa oge zuru oke.
Tinye mkpuchi na mmefu ego gị
Mkpuchi mkpuchi zuru oke nke amanyere ama na-agbakwunye 2-5% nke uru ụgbọ kwa afọ. Tinye nke a na mkpokọta ego ị na-eri kwa ọnwa maka ntụnyere ziri ezi.
Ihe mgbako ịgbazinye ụgbọ na-enyere gị aka iji atụmatụ ọnụọgụ ịgbazinye kwa ọnwa gị na ụgwọ niile. Ọ na-eji ụzọ EU balloon annuity (nke ndị ụlọ akụ Eroopu na-eji) ma ọ bụ ụzọ US money factor (nke ndị ahịa America na-eji) iji gbakọọ ọnụọgụ kwa ọnwa zụrụ oke, ụgwọ finance niile, na APR.
Ụzọ EU balloon annuity bụ ọkọlọtọ nke ndị ụlọ akụ na ụlọ ọrụ ịgbazinye Eroopu na-eji. I na-etinye ego n'ọnụahịa net nke ụgbọ (ọnụahịa wepụrụ ụgwọ ngatị), na ọnụahịa ndọda (balloon) na-atọọ na njedebe nkwekọrịta. Ọnụọgụ kwa ọnwa na-ekpuchie ọnụego ọnụ tinyere amortization isi ego, yana ọnụahịa balloon na-anọgide na-akwụghị. Nke a na-ebute n'ozuzo ọnụọgụ kwa ọnwa dị ala karịa mbochi ọkọlọtọ.
Ụzọ money factor bụ nke ndị ahịa US na-eji. Ọnụọgụ kwa ọnwa nwere akụkụ abụọ: mbelata (ọnụọgụ ọnụahịa ụgbọ na-efufu kewara na oge) na ụgwọ finance (dabere na money factor). Money factor mụnyere na 2400 na-enye APR ihe dị ka ya. Money factor dị ala pụtara ego finance dị ọnụ.
Ọnụahịa ndọda bụ ọnụahịa ụgbọ a tụrụ anya n'ikpeazụ oge ịgbazinye. Ọnụahịa ndọda dị elu pụtara ọnụọgụ kwa ọnwa dị ala n'ihi na ị na-etinye ego naanị n'ụzọ mbelata ya. N'ịgbazinye EU a na-atọọ ya dị ka ọkwa nke ọnụahịa ụgbọ; n'ịgbazinye US ọ bụ ọkwa nke MSRP.
Money factor bụ ọnụego finance maka ịgbazinye ụgbọ n'ụdị US. Ọ yiri ọnụego ọnụ mana egosipụtara dị ka decimal dị ntakịrị nke ukwu (dịka ọmụmaatụ, 0.00125). Mụnye money factor na 2400 iji nweta APR ihe dị ka ya. Money factor nke 0.00125 dị ka APR ihe dị ka 3%.
Maka ịgbazinye EU: Ọnụọgụ kwa ọnwa = Ụgwọ Etinyere × [i/(1−(1+i)^−n)] − Ndọda × [i/((1+i)^n−1)], ebe i bụ ọnụego ọnụ kwa ọnwa na n bụ ọnụọgụ ọnwa. Maka ịgbazinye US: Ọnụọgụ kwa ọnwa = Mbelata + Ụgwọ finance = (Cap cost net − Ndọda)/n + (Cap cost net + Ndọda) × Money factor.
Cap cost (ụgwọ na-arụ ọrụ) bụ ọnụahịa ịzụ ewere n'arụmọgụ nke ụgbọ na-eji n'ịgbazinye US. Ọ nwere ike ịdị iche na MSRP (ọnụahịa stika). Ibelata cap cost — site n'arụmọgụ ọnụahịa dị ala ma ọ bụ ime ụgwọ ibelata cap cost — na-ebelata ọnụọgụ kwa ọnwa gị.
Ndị ndụmọdụ ego na-atụtụ aro n'ozuzo megide ụgwọ ngatị ukwu n'ịgbazinye. N'adịghị ka mbochi, ọ bụrụ na ụgbọ ịgbazinye ezurutere ma ọ bụ egbutere, i lara ego ọ bụla i tinye. Ọ mma iji chekwaa ego ma ka nchedo kpuchie ntọchiwụ. Ụgwọ ngatị dị ala na-ebelata ọnụọgụ kwa ọnwa, mana uru haziri maka ihe ize ndụ dị ala.