Ihe Mgbako SIP

Ihe mgbako SIP na-atụle ọnụahịa n'ọdịnihu nke ntinye ego kwa ọnwa usoro site na iji ọnụego faara ọnụ. Tinye ụgwọ kwa ọnwa gị, nsọpụta n'ọdụn a tụrụ anya, na oge — ihe mgbako na-egosi ego niile etinyere, nsọpụta a tụrụ anya, na ọnụahịa akụ ikpeazụ. Ọ nakwa akwado ntinye ego mmụba usoro, ntinye ego lump sum, hazie mmụba ọnụahịa, na mgbako azụ dabere na ebumnuche.

SIP mmụba usoro na-abawanye ntinye ego kwa ọnwa gị ọkwa echezoro kwa afọ, na-akpọnaanya uto ụgwọ ikpe. Dịka ọmụmaatụ, malite na €500/ọnwa yana mmụba usoro n'ọdụn 10% pụtara i tinye ego €550 n'afọ 2, €605 n'afọ 3, ya ndị ọzọ. N'ime afọ 15 nke a nwere ike iburu ugboro abụọ nchikota ikpeazụ gị tụnyere SIP ọkọlọtọ €500/ọnwa na ọnụego nsọpụta otu ahụ.

SIP na-etinye ego ụgwọ echezoro kwa ọnwa, na-azụ unit ọzọ mgbe ọnụahịa da ada na mfe mgbe ha dị elu — atụmatụ a na-akpọ mgbazi ụgwọ dọla/euro na-ebelata mmetụta mgbanwe ahịa. Lump sum na-etinye ego niile ozugbo, nke bara uru karịa n'ahịa na-eto eto mgbe niile mana nwere ihe ize ndụ karịa ọ bụrụ na ọnụahịa da ada n'oge na-adịghị anya mgbe ntinye ego. Jiri Ụdị Ntụnyere n'ihe mgbako a iji atụmatụ ọnọdụ abụọ n'akụkụ.

Mmụba ọnụahịa na-ebelata ike ịzụ ahịa n'oge. Akụ nke bara €1,000,000 n'ime afọ 25 nwere ike ịbụ naanị €480,000 n'ego ụbọchị taa na mmụba ọnụahịa 3%. Mee toggle hazie mmụba ọnụahịa iji hụ ọnụahịa ezigbo (haziri maka mmụba ọnụahịa) nke ọgaranya gị n'ọdịnihu. Maka atụmatụ zụrụ oke, tụnyee nsọpụta gị a tụrụ anya ma ọ bụ ọnụego mmụba ọnụahịa — ọ bụrụ na SIP gị na-enweta 10% na mmụba ọnụahịa bụ 4%, nsọpụta ezigbo gị bụ ihe dị ka 6%.

XIRR (Extended Internal Rate of Return) bụ ntọala zụrụ oke nke arụmọrụ SIP n'ihi na o na-atụle oge nke ụtụ nke ọnwa ọ bụla nke ego — ụtụ mbụ gị na-enweta nsọpụta maka oge niile, ikpeazụ gị na-amalite obere. CAGR na-ede ọnụọgụ ntinye ego otu na-eme ka nsọpụta SIP dị elu. Akụ na-egosi mmụba 14% nwere ike inwe XIRR nke 11–12%. Tụnyee akụ mgbakọ na-eji XIRR, ọ bụghị ọnụọgụ nsọpụta ihe ndọdọ.

Akụ mgbakọ ọ bụla na-ewepụ ọnụego ụgwọ n'ọdụn site n'NAV ya tupu gbakọọ nsọpụta gị. ETF index na-abụkarị ụgwọ 0.1–0.2%, ebe akụ na-arụ ọrụ na-abụkarị ụgwọ 1.5–2.5%. Ọdịiche 1.5% n'ọnụego ụgwọ n'elu SIP €500/ọnwa n'ime afọ 30 nwere ike ibelata akụ ikpeazụ gị na €60,000–€80,000. Tinye nsọpụta a tụrụ anya n'ọdịda ụgwọ n'ihe mgbako a — ọ bụrụ na akụ gị na-eleba anya 12% gross mana na-abụ ụgwọ 1.5%, tinye 10.5%.

Tinye ụgwọ ebumnuche gị (dịka ọmụmaatụ, €500,000 maka izule ike), ọnụego nsọpụta n'ọdụn a tụrụ anya, na oge ntinye ego n'afọ. Ihe mgbako na-eji usoro PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — iji chọpụta SIP kwa ọnwa kpọmkwem a chọrọ. Dịka ọmụmaatụ, ịruo €1,000,000 n'ime afọ 25 na 10% chọrọ ịtinye ego €1,168/ọnwa. Mee toggle hazie mmụba ọnụahịa iji atụle ụgwọ na-abawanye nke ndụ.

Nsọpụta a tụrụ anya dabere na nkewa akụ gị. Akụ index kabọ zuru ụwa ọnụ nweela nsọpụta 8–12% kwa afọ n'oge ogologo (afọ 10+). Akụ echekwara (60% kabọ, 40% ọnụ) na-abụkarị nsọpụta 6–8%. Akụ nke ọnụ dị arọ na-abụkarị nsọpụta 3–5%. Wepu oge niile ọnụego ụgwọ akụ gị site n'nsọpụta gross. Jiri 10% dị ka ọkọlọtọ maka atụmatụ SIP kabọ ogologo oge, mana nwee n'uche na nsọpụta gara aga anaghị nkwa nsonaazụ n'ọdịnihu.

Akụ mgbakọ ọtụtụ na-enye gị ohere imechi, ibelata, ma ọ bụ kwụsị ụtụ SIP na-enweghị ụtụ ọ dịghị, ọ bụ ezie na iwu na-adịgasị iche iche site n'onye na-enye. Ịhapụ ụtụ adịghị mechie akaụntụ — nchikota gị dị n'ike na-eto eto. Agbanyeghị, ọbụna ụtụ ole na ole ọ hapụtara na-ebelata dị ukwu faara ọnụ ogologo oge. Ọ bụrụ na ọnụọgụ ego na-akpachapụ anya, tụlee ibelata ụgwọ SIP oge mkpụmkpụ kama ịkwụsị kpamkpam. Ihe mgbako a na-ewere n'akaụntụ ntinye ego kwa ọnwa na-adịgide adịgide.