កម្មវិធីគណនាការសងកាតឥណទានឥតគិតថ្លៃ។ គណនាថាតើត្រូវការពេលប៉ុន្មានដើម្បីសងសមតុល្យកាតឥណទាន និងការប្រាក់សរុបដែលបានបង់ ក្នុងការទូទាត់ប្រចាំខែជាក់លាក់មួយ។
កម្មវិធីគណនាការសងកាតឥណទាន ប៉ាន់ស្មានចំនួនខែដែលត្រូវការដើម្បីសងសមតុល្យមួយអស់ ក្នុងការទូទាត់ប្រចាំខែថេរមួយ និងការប្រាក់សរុបដែលអ្នកនឹងបង់តាមផ្លូវ ដោយផ្អែកលើអត្រាការប្រាក់កាតរបស់អ្នក។
34 ខែ
ពេលវេលាដើម្បីសងអស់
ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពចុងក្រោយ:
កម្មវិធីគណនាការសងកាតឥណទាន
ការប្រាក់កាតឥណទានបូកផ្គុំប្រចាំខែ ដែលមានន័យថាការប្រាក់ដែលមិនទាន់បានបង់ត្រូវបានបូកបញ្ចូលទៅសមតុល្យរបស់អ្នក ហើយចាប់ផ្តើមបង្កើតការប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់វានៅខែបន្ទាប់ភ្លាមៗ។ បូកនឹង APR ខ្ពស់ជាធម្មតា ឥទ្ធិពលការបូកផ្គុំនេះជាមូលហេតុដែលបំណុលកាតឥណទានអាចកើនឡើងលឿនគួរឲ្យភ្ញាក់ផ្អើល ប្រសិនបើមានតែការទូទាត់អប្បបរមាប៉ុណ្ណោះដែលត្រូវបានធ្វើ។
កម្មវិធីគណនានេះក្លែងធ្វើការបូកផ្គុំប្រចាំខែដូចគ្នានេះក្នុងទិសដៅផ្ទុយ — អនុវត្តការទូទាត់ជាក់ស្តែងរបស់អ្នកទៅលើការប្រាក់ និងប្រាក់ដើមរៀងរាល់ខែ — ដើម្បីបង្ហាញអ្នកយ៉ាងជាក់លាក់ថាតើត្រូវការពេលប៉ុន្មានខែដើម្បីឈានដល់សមតុល្យសូន្យ នៅកម្រិតការទូទាត់បច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។
អន្ទាក់ការទូទាត់អប្បបរមា
ការទូទាត់អប្បបរមារបស់កាតឥណទាន ជាធម្មតាត្រូវបានគណនាជាភាគរយតូចមួយនៃសមតុល្យរបស់អ្នក — ជាញឹកញាប់ ១-៣% — ដែលត្រូវបានរចនាឡើងគ្រាន់តែឲ្យគ្របដណ្តប់ការគិតការប្រាក់ខែនោះលើកាតអត្រាខ្ពស់ជាង ដោយបន្សល់ទុកតិចតួចណាស់សម្រាប់កាត់បន្ថយប្រាក់ដើមពិតប្រាកដ។
នេះជាមូលហេតុដែលការបង់តែអប្បបរមា អាចពន្យារពេលវេលាសងបំណុលដល់ ១៥-២០+ ឆ្នាំ ហើយបង្កើនការប្រាក់សរុបដែលបានបង់ច្រើនដងធៀបនឹងសមតុល្យដើម។ សូម្បីតែការបង្កើនតិចតួចលើសពីការទូទាត់អប្បបរមា ក៏អាចកាត់បន្ថយពេលវេលាសងបំណុលបានរាប់ឆ្នាំដែរ។
ឥទ្ធិពលនៃការទូទាត់
ដោយសារការប្រាក់ត្រូវបានគណនាលើសមតុល្យដែលកំពុងថយចុះ រាល់ដុល្លារបន្ថែមដែលបានបង់លើសពីការគិតការប្រាក់ ទៅដោយផ្ទាល់ទៅប្រាក់ដើម ដែលខ្លួនវាផ្ទាល់កាត់បន្ថយការគិតការប្រាក់ខែក្រោយ — បង្កើតឥទ្ធិពលបូកផ្គុំដែលដំណើរការក្នុងផលប្រយោជន៍របស់អ្នក នៅពេលអ្នកកំពុងសងបំណុលចុះ ជាជាងកកកុនវា។
នេះមានន័យថាទំនាក់ទំនងរវាងចំនួនការទូទាត់ និងពេលវេលាសងបំណុលមិនមែនជាលីនេអ៊ែរឡើយ — ការទ្វេដងការទូទាត់របស់អ្នក ជាញឹកញាប់កាត់បន្ថយពេលវេលាសងបំណុលច្រើនជាងពាក់កណ្តាល ព្រោះការទូទាត់នីមួយៗច្រើនជាងទៅប្រាក់ដើមឆាប់ជាង បង្កើនល្បឿនដល់ខ្សែកោងសងបំណុលទាំងមូល។
កម្រិត
កម្មវិធីគណនានេះសន្មតការទូទាត់ប្រចាំខែថេរ និងគ្មានការចំណាយថ្មីបន្ថែមទៅសមតុល្យ — ជាក់ស្តែង ការបន្តប្រើកាតខណៈកំពុងសងវាចុះ នឹងពន្យារពេលវេលាសងបំណុល និងបង្កើនការប្រាក់សរុបដែលបានបង់លើសពីអ្វីដែលបានបង្ហាញនៅទីនេះ។
វាក៏មិនរាប់បញ្ចូលរយៈពេលផ្សព្វផ្សាយ APR ០% ការផ្តល់ជូនផ្ទេរសមតុល្យ ឬការផ្លាស់ប្តូរអត្រាតាមពេលវេលា ដែលទាំងអស់នេះអាចប៉ះពាល់ដល់ពេលវេលាសងបំណុលពិតប្រាកដយ៉ាងខ្លាំង ធៀបនឹងការព្យាកររបស់អត្រាថេរសាមញ្ញនេះ។
ករណីប្រើប្រាស់ជាក់ស្តែង
គ្រោងផែនការពេលវេលាសងបំណុល
មើលយ៉ាងជាក់លាក់ថាតើត្រូវការពេលប៉ុន្មានខែដើម្បីរួចផុតបំណុលនៅការទូទាត់បច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។
សម្រេចចិត្តលើចំនួនបន្ថែមដែលត្រូវបង់
ប្រៀបធៀបពេលវេលាសងបំណុលនៅកម្រិតការទូទាត់ខុសគ្នា ដើម្បីរកគោលដៅជាក់ស្តែងមួយ។
វាយតម្លៃការផ្តល់ជូនផ្ទេរសមតុល្យ
ប្រៀបធៀបថ្លៃដើមសងបំណុលបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកជាមួយកាតផ្ទេរសមតុល្យអត្រាទាបជាង។
យល់ដឹងអំពីថ្លៃដើមពិតប្រាកដនៃបំណុល
មើលការប្រាក់សរុបដែលនឹងត្រូវបានបង់បន្ថែមលើសមតុល្យដើម។
កំណត់ថ្ងៃគោលដៅរួចផុតបំណុល
គណនាការទូទាត់ប្រចាំខែដែលត្រូវការដើម្បីរួចផុតបំណុលត្រឹមកាលបរិច្ឆេទជាក់លាក់មួយ។
ប្រសិនបើការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកមិនលើសពីការប្រាក់ដែលបានគិតក្នុងខែនោះ សមតុល្យរបស់អ្នកនឹងមិនដែលថយចុះឡើយ — អ្នកនឹងបង់ការប្រាក់ជារៀងរហូតដោយមិនប៉ះប្រាក់ដើមឡើយ។ អប្បបរមាដែលបានបង្ហាញគឺជាការទូទាត់តែការប្រាក់ប៉ុណ្ណោះ; អ្នកត្រូវបង់ច្រើនជាងនោះទើបមានវឌ្ឍនភាពពិតប្រាកដ។
ការប្រាក់កាតឥណទានជាធម្មតាបូកផ្គុំប្រចាំខែ៖ រៀងរាល់ខែ ការប្រាក់ត្រូវបានគិតលើសមតុល្យបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកនៅអត្រា ១/១២ នៃ APR (អត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ) របស់អ្នក បន្ទាប់មកបូកបញ្ចូលទៅនឹងអ្វីដែលអ្នកជំពាក់។ កម្មវិធីគណនានេះអនុវត្តការបូកផ្គុំប្រចាំខែដូចគ្នានេះ ដើម្បីព្យាករពេលវេលាសងបំណុលរបស់អ្នក។
កាតឥណទានជាបំណុលគ្មានការធានា — គ្មានទ្រព្យធានាគាំទ្រកម្ចីនោះទេ — មានន័យថាអ្នកចេញកាតគិតអត្រាខ្ពស់ជាង ដើម្បីទូទាត់សងហានិភ័យខ្ពស់ជាងនៃការមិនសង ធៀបនឹងកម្ចីមានការធានាដូចជាកម្ចីទិញផ្ទះ ឬកម្ចីទិញរថយន្ត។ អត្រាជាទូទៅមានចាប់ពី ១៥% ដល់ ៣០%+ APR អាស្រ័យលើប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក។
តាមទ្រឹស្តី បាទ/ចាស ប៉ុន្តែវាអាចត្រូវការពេលរាប់ទសវត្សរ៍ និងចំណាយច្រើនដងនៃសមតុល្យដើមជាការប្រាក់ ព្រោះការទូទាត់អប្បបរមាជាធម្មតាត្រូវបានគណនាជាភាគរយតូចមួយនៃសមតុល្យ (ជាញឹកញាប់ ១-៣%) ដែលស្ទើរតែលើសពីការប្រាក់ប្រចាំខែលើកាតអត្រាខ្ពស់តិចតួចប៉ុណ្ណោះ។
អត្រាការប្រាក់កាតឥណទាន (ជាញឹកញាប់ ២០%+ APR) ស្ទើរតែជានិច្ចខ្ពស់ជាងផលចំណេញវិនិយោគរយៈពេលវែងជាក់ស្តែង ដូច្នេះការសងបំណុលកាតឥណទានអត្រាខ្ពស់ ជាទូទៅត្រូវបានចាត់ទុកថាជា "ផលចំណេញ" ធានាកាន់តែប្រសើរជាងការវិនិយោគលុយបន្ថែម ខណៈកំពុងមានសមតុល្យជំពាក់។