កម្មវិធីគណនា HELOC ឥតគិតថ្លៃ។ គណនាដែនកម្ចីអតិបរមានៃខ្សែឥណទានវិភាគទុនផ្ទះ ការសងក្នុងអំឡុងពេលដកប្រាក់ដែលបង់តែការប្រាក់ និងការសងបន្ទាប់ពីនោះ។
កម្មវិធីគណនា HELOC ប៉ាន់ស្មានដែនកម្ចីអតិបរមានៃខ្សែឥណទានវិភាគទុនផ្ទះរបស់អ្នក ដោយផ្អែកលើតម្លៃផ្ទះ សមតុល្យកម្ចីផ្ទះបច្ចុប្បន្ន និងកម្រិតកំណត់អនុបាតកម្ចីទល់នឹងតម្លៃរបស់ស្ថាប័នផ្តល់កម្ចី បន្ទាប់មកគណនាការសងប្រចាំខែក្នុងអំឡុងពេលដកប្រាក់ដែលបង់តែការប្រាក់ និងអំឡុងពេលសងត្រលប់ពេញលេញដែលបន្តបន្ទាប់។
120.000,00 €
ដែនកម្ចី HELOC អតិបរមា
ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពចុងក្រោយ:
កម្មវិធីគណនា HELOC
HELOC ដំណើរការជាពីរដំណាក់កាលខុសគ្នាច្បាស់លាស់ដែលបង្កើតការសងប្រចាំខែខុសគ្នាខ្លាំង។ ក្នុងអំឡុងពេលដកប្រាក់ អ្នកជាធម្មតាបង់តែការប្រាក់លើចំនួនដែលអ្នកបានខ្ចីប៉ុណ្ណោះ ដែលធ្វើឱ្យការសងមានទំហំតូច និងអាចទាយទុកជាមុនបាន ប៉ុន្តែមិនកាត់បន្ថយសមតុល្យប្រាក់ដើមរបស់អ្នកទាល់តែសោះ។
នៅពេលអំឡុងពេលដកប្រាក់បញ្ចប់ អំឡុងពេលសងត្រលប់ចាប់ផ្តើម ហើយសមតុល្យដែលនៅសល់របស់អ្នកប្រែក្លាយទៅជាកម្ចីសងត្រលប់ពេញលេញ — មានន័យថាការសងរបស់អ្នកឥឡូវនេះរួមបញ្ចូលទាំងប្រាក់ដើម និងការប្រាក់ ដែលគណនាដើម្បីសងសមតុល្យអស់ទាំងស្រុងត្រឹមចុងបញ្ចប់នៃពាក្យសន្យាសងត្រលប់។ កម្មវិធីគណនានេះបង្ហាញចំនួនការសងទាំងពីរ ដើម្បីឱ្យអ្នកអាចរៀបចំផែនការសម្រាប់ការផ្លាស់ប្តូរនេះ។
អនុបាតកម្ចីរួមទល់នឹងតម្លៃ
ស្ថាប័នផ្តល់កម្ចីមិនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីលើ ១០០% នៃតម្លៃផ្ទះរបស់អ្នកទេ — ពួកគេកំណត់បំណុលធានាសរុបរបស់អ្នក (កម្ចីផ្ទះបច្ចុប្បន្នបូក HELOC) ត្រឹមភាគរយនៃតម្លៃវាយតម្លៃផ្ទះ ជាទូទៅ ៨០% ដល់ ៨៥%។ នេះហៅថាអនុបាតកម្ចីរួមទល់នឹងតម្លៃ ឬ CLTV។
ដែនកម្ចី HELOC អតិបរមារបស់អ្នកត្រូវបានគណនាដោយយកកម្រិតកំណត់ CLTV នោះនៃតម្លៃផ្ទះរបស់អ្នក ហើយដកចេញនូវសមតុល្យកម្ចីផ្ទះដែលអ្នកនៅជំពាក់។ អ្នកកាន់តែមានវិភាគទុនច្រើន — តាមរយៈការសងកម្ចីផ្ទះ ឬការកើនឡើងតម្លៃផ្ទះ — ដែនកម្ចី HELOC ដែលអាចប្រើបានរបស់អ្នកកាន់តែធំ។
ការបង់ការប្រាក់ប៉ុណ្ណោះ ធៀបនឹងការសងត្រលប់ពេញលេញ
ការសងតិចដែលបង់តែការប្រាក់ក្នុងអំឡុងពេលដកប្រាក់អាចបង្កើតអារម្មណ៍ខុសអំពីលទ្ធភាពទូទាត់ ព្រោះមិនមានផ្នែកណាមួយនៃការសងនោះកាត់បន្ថយអ្វីដែលអ្នកជំពាក់ទេ។ អ្នកខ្ចីដែលដកចំនួនអតិបរមា ហើយបង់តែការប្រាក់ប៉ុណ្ណោះ ប្រឈមនឹងការកើនឡើងការសងយ៉ាងសំខាន់ — ជួនកាលកើនទ្វេដង ឬច្រើនជាងនេះ — នៅពេលការសងត្រលប់ចាប់ផ្តើម។
ការរៀបចំផែនការជាមុនសម្រាប់ការផ្លាស់ប្តូរនេះ មិនថាដោយការបង់ប្រាក់ដើមបន្ថែមក្នុងអំឡុងពេលដកប្រាក់ ឬការរៀបចំថវិកាសម្រាប់ការសងអំឡុងពេលសងត្រលប់ដែលខ្ពស់ជាងជាមុន ជួយចៀសវាងការភ្ញាក់ផ្អើលនៅពេលរចនាសម្ព័ន្ធកម្ចីផ្លាស់ប្តូរ។
កម្រិតកំណត់
កម្មវិធីគណនានេះសន្មតអត្រាការប្រាក់ថេរពេញអំឡុងពេលទាំងពីរ ប៉ុន្តែ HELOC ភាគច្រើនមានអត្រាប្រែប្រួលដែលអាចផ្លាស់ប្តូរតាមអត្រាមូលដ្ឋាន ដែលនឹងផ្លាស់ប្តូរចំនួនការសងជាក់ស្តែងរបស់អ្នកតាមពេលវេលា។ វាក៏សន្មតថាអ្នកដកចំនួនពេញលេញតាំងពីដើមជាជាងបន្តិចម្តងៗ ដែលជាការធ្វើឱ្យសាមញ្ញនៃរបៀបដែល HELOC ភាគច្រើនត្រូវបានប្រើប្រាស់ជាក់ស្តែង។
វាមិនរាប់បញ្ចូលថ្លៃដើមបិទកិច្ចសន្យា ថ្លៃប្រចាំឆ្នាំ ឬថ្លៃលុបចោលមុនកាលកំណត់ដែលស្ថាប័នផ្តល់កម្ចីខ្លះគិតថ្លៃទេ ដែលទាំងអស់នេះប្រែប្រួលទៅតាមស្ថាប័នផ្តល់កម្ចី ហើយគួរត្រូវបានយកមកគិតនៅពេលប្រៀបធៀបថ្លៃដើមរួមនៅពេលស្វែងរក HELOC។
ករណីប្រើប្រាស់ជាក់ស្តែង
រៀបចំផែនការជួសជុលផ្ទះ
ប៉ាន់ស្មានចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកអាចខ្ចីលើវិភាគទុនផ្ទះរបស់អ្នកដើម្បីផ្តល់មូលនិធិដល់គម្រោង។
ប្រៀបធៀបការផ្តល់ជូន HELOC ពីស្ថាប័នផ្តល់កម្ចី
ពិនិត្យមើលថាតើអត្រា និងកម្រិតកំណត់ CLTV ខុសគ្នាប៉ះពាល់ដល់ដែនកម្ចី និងការសងដែលអាចប្រើបានរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេច។
រៀបចំថវិកាសម្រាប់អំឡុងពេលសងត្រលប់
យល់ដឹងអំពីចំនួនដែលការសងរបស់អ្នកនឹងកើនឡើងនៅពេលអំឡុងពេលដកប្រាក់បញ្ចប់។
សម្រេចចិត្តរវាង HELOC និងកម្ចីវិភាគទុនផ្ទះ
មើលថាតើខ្សែឥណទានបង្វិលនឹងមានតម្លៃប៉ុន្មានប្រៀបធៀបនឹងកម្ចីបើកប្រាក់ម្តង។
ពិនិត្យមើលចំនួនវិភាគទុនដែលអ្នកបានបង្កើត
មើលកម្លាំងខ្ចីប្រាក់ដែលអាចប្រើបានរបស់អ្នកដោយផ្អែកលើសមតុល្យកម្ចីផ្ទះបច្ចុប្បន្ន និងតម្លៃផ្ទះ។
ខ្សែឥណទានវិភាគទុនផ្ទះ (HELOC) គឺជាខ្សែឥណទានបង្វិលដែលធានាដោយផ្ទះរបស់អ្នក ស្រដៀងនឹងកាតឥណទាន ប៉ុន្តែប្រើវិភាគទុនផ្ទះជាទ្រព្យធានា។ អ្នកអាចដកប្រាក់តាមតម្រូវការរហូតដល់ដែនកម្ចីរបស់អ្នកក្នុងអំឡុងពេលដកប្រាក់ ហើយជាធម្មតាបង់តែការប្រាក់លើចំនួនដែលអ្នកបានខ្ចីជាក់ស្តែងប៉ុណ្ណោះ។
ស្ថាប័នផ្តល់កម្ចីជាធម្មតាកំណត់កម្រិតកម្ចីផ្ទះនិង HELOC រួមរបស់អ្នកមិនឱ្យលើសភាគរយនៃតម្លៃផ្ទះរបស់អ្នក — ជាទូទៅ ៨០-៨៥% នៃអនុបាតកម្ចីរួមទល់នឹងតម្លៃ (CLTV)។ ដែនកម្ចី HELOC អតិបរមារបស់អ្នកគឺជាកម្រិតកំណត់នោះដកចេញនូវសមតុល្យកម្ចីផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។
HELOC ភាគច្រើនតម្រូវឱ្យបង់តែការប្រាក់ក្នុងអំឡុងពេលដកប្រាក់ប៉ុណ្ណោះ (ជាទូទៅ ៥-១០ ឆ្នាំ) ដែលធ្វើឱ្យការសងដំបូងមានទំហំតូច។ នៅពេលអំឡុងពេលសងត្រលប់ចាប់ផ្តើម អ្នកត្រូវសងសមតុល្យសរុបទាំងអស់ ដូច្នេះការសងកើនឡើងភ្លាមៗព្រោះវារួមបញ្ចូលទាំងប្រាក់ដើម និងការប្រាក់។
HELOC ភាគច្រើនមានអត្រាការប្រាក់ប្រែប្រួលដែលភ្ជាប់ជាមួយអត្រាមូលដ្ឋានដូចជាអត្រាការប្រាក់សំខាន់ ដែលមានន័យថាការសងរបស់អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរតាមពេលវេលា។ ស្ថាប័នផ្តល់កម្ចីខ្លះផ្តល់ជម្រើសអត្រាថេរលើសមតុល្យទាំងអស់ ឬមួយផ្នែក — កម្មវិធីគណនានេះសន្មតអត្រាថេរដើម្បីភាពសាមញ្ញ។
បាទ/ចាស — ខុសពីកម្ចីវិភាគទុនផ្ទះដែលជាការបើកប្រាក់ម្តងតែមួយពេញលេញ HELOC គឺជាឥណទានបង្វិល។ អ្នកអាចសងបន្ថយសមតុល្យ ហើយដកប្រាក់ម្តងទៀតរហូតដល់ដែនកម្ចីរបស់អ្នកពេញអំឡុងពេលដកប្រាក់ ស្រដៀងនឹងរបៀបដែលកាតឥណទានដំណើរការ។
អំឡុងពេលសងត្រលប់ត្រូវបានរៀបចំឡើងដើម្បីឱ្យការសងទៀងទាត់សងអស់សមតុល្យទាំងស្រុងត្រឹមចុងបញ្ចប់នៃពាក្យសន្យា ស្រដៀងនឹងកម្ចីធម្មតា។ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចរក្សាការសងបាន អ្នកប្រឈមហានិភ័យខកខានការសង ដែលអាចនាំឱ្យរឹបអូសផ្ទះព្រោះ HELOC ត្រូវបានធានាដោយផ្ទះរបស់អ្នក។