Calculadora gratuita de IRA. Projete o crescimento do saldo de um IRA (Tradicional ou Roth) a partir de contribuições anuais e retornos anuais esperados, usando os limites de contribuição do IRS de 2026.
Uma calculadora IRA projeta como o saldo da sua Conta Individual de Aposentadoria cresce ao longo do tempo a partir de contribuições anuais e retornos de investimento capitalizados, aplicando o limite de contribuição anual do IRS para o ano.
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Saldo projetado na aposentadoria
Última atualização:
Calculadora IRA
Uma Conta Individual de Aposentadoria (IRA) é uma conta com vantagens fiscais projetada especificamente para poupança de aposentadoria, disponível para qualquer pessoa com renda do trabalho, independentemente de o empregador oferecer um 401(k). As vantagens fiscais — seja uma dedução antecipada (Tradicional) ou saques isentos de imposto depois (Roth) — tornam as contribuições consistentes ao IRA uma das formas mais eficazes de construir patrimônio de aposentadoria de longo prazo.
Esta calculadora projeta como uma contribuição anual fixa cresce ao longo do tempo através de retornos capitalizados, mostrando a diferença entre o que você efetivamente contribui e o que o crescimento capitalizado adiciona até você atingir a idade de aposentadoria.
Tradicional vs. Roth
A matemática central do investimento é idêntica para os dois tipos de conta — a mesma contribuição e taxa de retorno produzem o mesmo saldo de conta ao longo do tempo. O que muda completamente é o tratamento fiscal: as contribuições ao IRA Tradicional frequentemente reduzem sua renda tributável agora, mas cada dólar sacado na aposentadoria é tributado como renda ordinária, incluindo todo o crescimento.
As contribuições ao IRA Roth não oferecem benefício fiscal antecipado, mas os saques qualificados na aposentadoria — contribuições e décadas de crescimento de investimento igualmente — saem completamente isentos de imposto. Qual é melhor geralmente depende de você esperar que sua alíquota de imposto seja maior ou menor na aposentadoria do que é hoje.
Limites de contribuição
Os limites de contribuição do IRA são relativamente modestos em comparação com os limites do 401(k), o que significa que maximizar consistentemente seu IRA todo ano tem um impacto desproporcional no crescimento de longo prazo, simplesmente porque você começa esse processo de capitalização o mais cedo possível em cada ano fiscal.
A contribuição de recuperação disponível a partir dos 50 anos existe especificamente para ajudar pessoas que começaram a poupar mais tarde, ou que querem acelerar a poupança conforme a aposentadoria se aproxima, a contribuir mais sem penalidade. Esta calculadora aplica automaticamente o limite mais alto assim que sua idade projetada atinge 50 anos.
Limitações
Esta calculadora assume uma contribuição anual constante e um retorno médio anual constante, o que simplifica a realidade — os retornos reais de mercado variam significativamente ano a ano, e poucas pessoas contribuem exatamente o mesmo valor todos os anos por décadas.
Ela também não considera possíveis mudanças futuras nos limites de contribuição do IRS (que normalmente são ajustados pela inflação periodicamente), taxas de investimento, ou a redução gradual de elegibilidade de renda do Roth, todos os quais podem afetar significativamente o resultado real em comparação com esta projeção simplificada.
Casos de Uso Práticos
Planejar sua contribuição anual
Ver como maximizar consistentemente seu IRA afeta seu saldo projetado de aposentadoria.
Comparar cenários Tradicional vs. Roth
Projetar o mesmo caminho de crescimento para embasar sua decisão de tipo de conta com base nas alíquotas de imposto futuras esperadas.
Estimar a prontidão para a aposentadoria
Ver se seu ritmo atual de contribuição te coloca no caminho para um saldo-alvo de aposentadoria.
Decidir sobre contribuições de recuperação
Entender o impacto de longo prazo de contribuir com o limite mais alto assim que você completar 50 anos.
Definir uma meta de poupança
Trabalhar de trás para frente a partir de um saldo-alvo para descobrir qual contribuição anual é necessária.
As contribuições ao IRA Tradicional normalmente são dedutíveis no imposto no ano corrente, com os saques tributados como renda na aposentadoria. As contribuições ao IRA Roth são feitas com dinheiro já tributado, mas os saques qualificados na aposentadoria — incluindo todo o crescimento do investimento — são completamente isentos de imposto. Esta calculadora projeta o crescimento do saldo da mesma forma para ambos; a diferença está em como os saques são tributados depois.
Para 2026, o limite anual de contribuição do IRA do IRS é de $7.500 para quem tem menos de 50 anos, e $8.600 para quem tem 50 anos ou mais (o que inclui uma contribuição de recuperação de $1.100). Esse limite se aplica às suas contribuições combinadas de IRA Tradicional e Roth, não a cada conta separadamente.
Sim — você pode contribuir tanto para um 401(k) do empregador quanto para um IRA no mesmo ano, embora a dedutibilidade fiscal da sua contribuição ao IRA Tradicional possa ser limitada se você ou seu cônjuge forem cobertos por um plano de aposentadoria no trabalho e sua renda exceder determinados limites. A elegibilidade para o IRA Roth tem seus próprios limites de renda separados.
Os retornos médios anuais históricos de longo prazo para uma carteira diversificada de ações ficaram na faixa de 7% a 10% antes da inflação, embora os retornos reais variem significativamente ano a ano e não sejam garantidos. Uma premissa de planejamento conservadora (6-7%) é frequentemente usada para evitar superestimar saldos futuros.
Não — esta calculadora assume que você é elegível para contribuir com o valor total que você informar. A elegibilidade para o IRA Roth diminui gradualmente em níveis de renda mais altos (limites de renda bruta ajustada que mudam anualmente), então quem tem renda alta deve verificar sua elegibilidade antes de assumir que pode contribuir com o limite total.