Calculadora gratuita de tabela de amortização. Veja o valor exato de juros, capital e saldo devedor de cada pagamento em qualquer empréstimo, hipoteca ou dívida de prazo fixo.
Uma tabela de amortização detalha um empréstimo pagamento a pagamento, mostrando exatamente quanto de cada parcela vai para juros e quanto vai para o capital, além do saldo restante após cada pagamento. Insira o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo para ver a tabela completa mês a mês.
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Parcela mensal
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Calculadora de Tabela de Amortização
A parcela mensal de um empréstimo é um único número, mas esconde uma história em constante mudança: quanto dessa parcela fixa vai para juros e quanto vai para reduzir de fato o saldo devedor muda todos os meses. Uma tabela de amortização torna essa história visível, listando cada pagamento do primeiro ao último, com juros, capital e saldo restante detalhados individualmente.
Esta calculadora gera essa tabela completa para qualquer valor, taxa e prazo de empréstimo — útil tanto para avaliar uma proposta específica de hipoteca ou empréstimo quanto para entender como um empréstimo parcelado de taxa fixa efetivamente reduz o saldo ao longo do tempo.
Juros concentrados no início
Com parcelas fixas padrão, os juros são calculados a cada período sobre o saldo restante — e no início do empréstimo esse saldo está próximo do valor original total, então a parte de juros de cada parcela é a maior possível. Em uma hipoteca de 30 anos, é comum que a maior parte da parcela no primeiro ano vá para juros, e não para o capital.
À medida que os pagamentos continuam e o saldo diminui, o valor dos juros diminui junto, então uma fatia cada vez maior de cada parcela fixa vai para o capital. Nos últimos anos do empréstimo, quase toda a parcela reduz o saldo. Essa é uma consequência matemática da forma como os juros incidem sobre o saldo restante, não algo específico de um credor em particular.
Parcelas fixas vs. decrescentes
A amortização por prestação constante — a estrutura mais comum para hipotecas e empréstimos ao consumidor — mantém a parcela total idêntica em todos os períodos, com a proporção entre juros e capital mudando por trás dos números, como descrito acima. Já a amortização por parcelas decrescentes mantém a parte do capital fixa em cada período, deixando a parcela total começar mais alta e diminuir ao longo do tempo conforme o saldo cada vez menor gera um valor de juros também menor.
As parcelas decrescentes resultam em um pouco menos de juros totais pagos ao longo da vida do empréstimo (já que o saldo é reduzido mais rápido nos primeiros períodos), mas exigem uma capacidade de pagamento maior no início. Esta calculadora pode gerar as duas tabelas para que você compare as duas estruturas com as mesmas condições de empréstimo.
Limitações
Esta calculadora gera uma tabela de amortização pura de capital e juros, baseada em uma taxa fixa durante todo o prazo — ela não considera taxas variáveis ou ajustáveis que mudam no meio do empréstimo, pagamentos extras ou únicos feitos antes do previsto, nem custos adicionais como impostos sobre a propriedade, seguros ou taxas de originação que podem estar embutidos numa parcela real de hipoteca.
Para um cálculo específico de hipoteca que inclua esses custos adicionais, veja nossa calculadora de hipoteca. Para quitar um empréstimo mais rápido com pagamentos extras, veja nossa calculadora de empréstimo.
Casos de Uso Práticos
Verificar os documentos de um empréstimo
Conferir o detalhamento de pagamento fornecido por um credor com um cálculo independente.
Entender o cronograma de quitação do empréstimo
Ver exatamente quando o saldo atinge marcos importantes, como 50% quitado.
Fins fiscais e contábeis
Separar as partes de juros e capital dos pagamentos para dedução fiscal ou registros contábeis.
Comparar estruturas de empréstimo
Ver as diferenças de parcela e juros entre estruturas de parcelas fixas e decrescentes para o mesmo empréstimo.
Planejar um refinanciamento
Verificar o saldo devedor atual numa data futura específica antes de decidir se o refinanciamento compensa.
Uma tabela de amortização é uma lista completa de todos os pagamentos ao longo da vida de um empréstimo, mostrando como cada parcela se divide entre juros e capital, além do saldo devedor restante após esse pagamento. É o detalhamento por trás do valor único da parcela mensal de um empréstimo.
Os juros são calculados sobre o saldo devedor de cada período, e esse saldo é mais alto no início do empréstimo. Com parcelas fixas (sistema de amortização por prestação constante), o valor fixo da parcela cobre uma parte maior de juros no início, sobrando menos para o capital — à medida que o saldo diminui, menos juros são necessários em cada parcela, sobrando mais para amortizar o capital.
Nas parcelas fixas (a estrutura padrão "amortizada" ou de prestação constante), o valor total da parcela permanece igual em todos os períodos, com a proporção entre juros e capital mudando ao longo do tempo. Nas parcelas decrescentes, a parte do capital é fixa em cada período, então o valor total da parcela é mais alto no início e diminui à medida que o saldo — e, portanto, o valor dos juros — vai encolhendo.
Compare o saldo restante em um determinado mês da sua tabela normal com um cenário que inclua um pagamento extra único ou recorrente — a tabela mostra exatamente o quanto mais rápido o saldo diminui e quanto de juros totais você evita ao antecipar o pagamento do capital.
A maioria dos empréstimos parcelados de prazo fixo — hipotecas, financiamentos de veículos, empréstimos pessoais e empréstimos estudantis padrão — usa tabelas de amortização. Já o crédito rotativo, como cartões de crédito, não segue uma tabela fixa, pois o saldo, os pagamentos e o tempo até a quitação variam conforme os gastos e o comportamento de pagamento contínuos.