Bepul qarzni to'lash kalkulyatori. Qaysi biri tezroq to'lanishi va ko'proq foizni tejashini ko'rish uchun qarz qorbo'roni (eng kichik qoldiqdan boshlab) va qarz lavinasi (eng yuqori foizdan boshlab) usullarini solishtiring.
Qarzni to'lash kalkulyatori bir nechta qarzni to'lash qancha vaqt olishini va ikkita keng tarqalgan strategiya bo'yicha qancha foiz to'lashingizni ko'rsatadi: qorbo'ron usuli (psixologik ilg'orlik uchun avval eng kichik qoldiqqa qo'shimcha to'lash) va lavina usuli (jami to'lanadigan foizni minimallashtirish uchun avval eng yuqori foiz stavkasiga qo'shimcha to'lash).
55 oy
Qarzsiz bo'lish vaqti
Oxirgi yangilanish:
Qarzni to'lash kalkulyatori
Bir vaqtning o'zida bir nechta qarzingiz bo'lganda — kredit karta, avtokredit, balki iste'mol krediti — ularga hujum qilish tartibingiz sizni qanchalik tez qarzsiz qilishini ham, yo'l davomida qancha foiz to'lashingizni ham o'zgartiradi. Faqat hammasi bo'yicha minimalni to'lash oxir-oqibat maqsadga eltadi, ammo sekin va maksimal foiz xarajati bilan. Qo'lingizdagi har qanday qo'shimcha pulni ma'lum tartibda bir vaqtda bitta qarzga yo'naltirish jarayonni sezilarli tezlashtiradi.
Bu tartibni tanlashning ikki eng keng tarqalgan yondashuvi — qarz qorbo'roni va qarz lavinasidir. Ikkalasi ham har oy aynan bir xil jami to'lovdan foydalanadi — ular faqat qaysi qarz birinchi bo'lib qo'shimcha pulni olishida farq qiladi.
Lavina: Xarajat uchun optimallashtirish
Lavina usuli barcha qo'shimcha to'lovni, qoldig'idan qat'i nazar, eng yuqori foiz stavkasiga ega qarzga yo'naltiradi. Bu matematik jihatdan optimal yondashuv — qo'shimcha to'lovning har bir dollari sizga eng ko'p foiz sarflayotgan qoldiqni kamaytiradi, bu esa yakunlagach barcha qarzlar bo'yicha to'lanadigan jami foizni minimallashtiradi.
Kelishuv esa psixologik: agar eng yuqori stavkali qarzingiz katta qoldiqqa ham ega bo'lsa, biror bir qarzni to'liq yo'q qilishgacha uzoq vaqt ketishi mumkin, bu esa ba'zi odamlarni ruhini tushiradi, garchi asosdagi matematika ularning foydasiga ishlayotgan bo'lsa ham.
Qorbo'ron: Motivatsiya uchun optimallashtirish
Qorbo'ron usuli barcha qo'shimcha to'lovni, foiz stavkasidan qat'i nazar, eng kichik qolgan qoldiqqa ega qarzga yo'naltiradi. Bu odatda alohida qarzlarni ketma-ket tezroq to'lashni anglatadi — hatto ulardan biri hali nishonga olmagan boshqa qarzdan past foiz stavkasiga ega bo'lsa ham — bu esa ko'plab odamlarni rejaga rioya qilishga undaydigan bir qator tezkor g'alabalarni keltirib chiqaradi.
Kelishuv esa xarajat: har doim ham eng yuqori stavkali qarzga birinchi hujum qilmagani uchun, siz odatda bir xil qo'shimcha to'lov summasi va vaqt davri uchun lavina usuliga qaraganda biroz ko'proq jami foiz to'laysiz.
Cheklovlar
Ushbu kalkulyator har oy barcha qarzlar to'liq to'langunga qadar izchil qo'llaniladigan belgilangan qo'shimcha to'lov summasini, hamda minimal to'lovlar va foiz stavkalari butun davr davomida doimiy qolishini nazarda tutadi — real hayotdagi o'zgaruvchan stavkali qarzlar, aktsiyaviy stavka davrlari yoki oydan-oyga o'zgaradigan qo'shimcha to'lov summasi ushbu prognozdan farqli haqiqiy natija beradi.
U shuningdek qoldiqni ko'chirish, qarzlarni konsolidatsiya qilish kreditlari yoki hisob-kitob muzokaralarini modellamaydi — bularning barchasi to'lash matematikasini sezilarli darajada o'zgartirishi mumkin. Ko'p qarzli strategiya solishtirmasi o'rniga yagona qarz amortizatsiyasi ko'rinishi uchun bizning kredit kalkulyatorimiz bilan tanishing.
Amaliy foydalanish holatlari
To'lash strategiyasini tanlash
O'z qarzlaringiz uchun qorbo'ron va lavina o'rtasidagi haqiqiy vaqt va foiz xarajati farqini solishtirish.
Qancha qo'shimcha to'lashni hal qilish
Oylik qo'shimcha to'lovingizni oshirish qarzsiz bo'lish vaqtingizni qanday qisqartirishini sinash.
Kutilmagan daromad atrofida rejalashtirish
Qo'shimcha to'lov byudjetingizga bir martalik kuchayish to'lashni qanday tezlashtirishini ko'rish.
Maqsadli sana bilan motivatsiyani saqlash
Ochiq muddatli to'lash jadvali o'rniga intilish uchun aniq oy sonini olish.
Qarzlarni konsolidatsiya qilishni baholash
Joriy ko'p qarzli to'lash jadvalingizni gipotetik yagona konsolidatsiya qilingan kredit bilan solishtirish.
Ikkala usul ham har bir qarz bo'yicha minimalni to'laydi, so'ngra har qanday qo'shimcha pulni bitta maqsadli qarzga qo'llaydi. Qorbo'ron usuli avval eng kichik qoldiqni nishonga oladi va rag'batlantiruvchi ilg'orlik hissi uchun alohida qarzlarni tezda yo'q qilishga intiladi. Lavina usuli esa avval eng yuqori foiz stavkasini nishonga oladi, bu esa butun to'lash davri davomida to'lanadigan jami foizni matematik jihatdan minimallashtiradi.
Lavina har doim eng qimmat qarzga birinchi bo'lib hujum qilgani uchun jami foizda ko'proq pul tejaydi. Qorbo'ron esa ba'zi odamlar uchun amaliyotda ko'proq tejashi mumkin, chunki to'liq qarzni tezroq — kichik bo'lsa ham — to'lash rag'batlantiruvchi g'alaba beradi va ilg'orlikni saqlab turadi. Hech biri umumiy ma'noda "yaxshiroq" emas; bu xarajatni minimallashtirishga ko'proq undaladiganingizga yoki tez g'alabalarga bog'liq.
Qo'shimcha to'lov — barcha qarzlaringiz bo'yicha birlashgan minimal to'lovlardan yuqori, izchil ravishda to'lashga yo'naltira oladigan har qanday summa. Ushbu kalkulyator o'sha butun qo'shimcha summani (tanlangan strategiyangiz bo'yicha tanlangan) bir vaqtda bitta maqsadli qarzga qo'llaydi, boshqa har bir qarz esa hali ham o'z minimal to'lovini oladi.
Ha, ammo odatda faqat sezilmas darajada. Lavina usuli bir xil qo'shimcha to'lov summasi uchun odatda qorbo'ronga qaraganda kamroq jami foiz bilan yakunlanadi, garchi aniq farq siz o'ziga xos qoldiqlar va stavkalaringizga bog'liq bo'lsa-da — ushbu kalkulyator o'z raqamlaringiz uchun solishtirmani ko'rsatadi.
Maqsadli qarz nolga yetgach, uning minimal to'lov summasi bo'shab, keyingi maqsadli qarz uchun qo'shimcha to'lov jamg'armasiga qo'shiladi — bu "qorbo'ron" yoki "lavina" effekti bo'lib, unda har bir qarz yo'q qilingani sari to'lash kuchingiz o'sib boradi.