Bezpłatny kalkulator 401(k). Prognozuj saldo swojego konta emerytalnego na podstawie wynagrodzenia, procentu składki, dopłaty pracodawcy i oczekiwanego rocznego zwrotu, wraz z harmonogramem wzrostu rok po roku.
Kalkulator 401(k) prognozuje wzrost Twojego konta emerytalnego, dodając co roku Twoją roczną składkę (procent wynagrodzenia, ograniczony do rocznego limitu IRS) plus dopasowaną składkę pracodawcy, a następnie kapitalizując łączne saldo według oczekiwanego rocznego zwrotu, rok po roku, aż do emerytury.
1.109.444,38 €
Prognozowane saldo na emeryturze
Ostatnia aktualizacja:
Kalkulator 401(k)
Saldo 401(k) rośnie każdego roku z trzech źródeł: Twojej własnej składki (wybranego przez Ciebie procentu wynagrodzenia, potrącanego z każdej wypłaty), dopasowanej składki pracodawcy (jeśli Twój plan ją oferuje) oraz wzrostu wartości inwestycji od łącznego salda. Ten kalkulator prognozuje wszystkie trzy elementy, rok po roku, od dziś aż do Twojego docelowego wieku emerytalnego.
Dopłata pracodawcy to element najczęściej niewykorzystywany w pełni. Jeśli Twój plan oferuje na przykład dopasowanie 50% do 6% wynagrodzenia, a Ty wpłacasz tylko 3%, zostawiasz na stole 1,5% swojego wynagrodzenia w postaci środków dopasowanych przy każdej wypłacie — pieniądze, które Twój pracodawca w przeciwnym razie dodałby do Twojego konta za darmo.
Wzór Dopasowania
Dopłaty pracodawców zwykle opisywane są w formacie „dopasowanie X% do Y% wynagrodzenia”. „Dopasowanie 50% do 6%” oznacza, że pracodawca wpłaca 50 centów za każdego dolara, który Ty wpłacasz, ale tylko od pierwszych 6% Twojego wynagrodzenia, które faktycznie wpłacasz — wpłacenie 6% wynagrodzenia uruchamia 3% dopłatę pracodawcy, co daje łącznie 9% trafiające na konto. Wpłacenie 10% nadal daje tylko 3% dopłaty (ponieważ dopasowanie ogranicza się do 6% wpłacanego wynagrodzenia), więc dodatkowe 4% jest w pełni finansowane samodzielnie.
Niektórzy pracodawcy stosują dopasowanie dolar za dolara (100%) lub wzór wielopoziomowy (np. 100% na pierwsze 3%, następnie 50% na kolejne 2%). Ten kalkulator wykorzystuje prostszy format pojedynczej stawki do określonego limitu, który obejmuje najczęstszą strukturę planów.
Kapitalizacja w Czasie
Ponieważ wzrost 401(k) się kapitalizuje — zwroty z inwestycji każdego roku obliczane są od pełnego salda, uwzględniając wcześniejszy wzrost — pieniądze wpłacone wcześnie mają znacznie więcej czasu na wzrost niż pieniądze wpłacone później. Dolar wpłacony w wieku 25 lat ma około 40 lat na wzrost przed typowym wiekiem emerytalnym; ten sam dolar wpłacony w wieku 45 lat ma zaledwie około 20 lat.
Dlatego ta sama miesięczna składka daje dramatycznie większe saldo końcowe, im wcześniej się zaczyna, nawet bez zwiększania stawki składki. Harmonogram rok po roku w tym kalkulatorze pokazuje tę kapitalizację w praktyce — wzrost salda wyraźnie przyspiesza w późniejszych latach, mimo że procent składki i dopasowania pozostają stałe.
Ograniczenia
Ta prognoza zakłada stały roczny zwrot, którego rzeczywiste rynki inwestycyjne nigdy w praktyce nie dostarczają — zwroty znacznie się różnią rok do roku, czasem są ujemne, nawet jeśli długoterminowe średnie są dodatnie. Zakłada też, że Twój procent składki, tempo wzrostu wynagrodzenia i wzór dopasowania pracodawcy pozostają niezmienne przez całą karierę, co nie jest niczym gwarantowane.
Nie uwzględnia opłat inwestycyjnych, które mogą znacząco obniżyć długoterminowy wzrost, harmonogramów nabywania uprawnień do składek pracodawcy (niektórzy pracodawcy wymagają kilku lat stażu, zanim środki z dopasowania w pełni staną się Twoje) ani wymaganych minimalnych wypłat po przejściu na emeryturę. Traktuj to jako narzędzie planowania kierunkowego, a nie precyzyjną prognozę.
Praktyczne Zastosowania
Ustalanie procentu składki
Porównanie prognozowanych sald przy różnych stawkach składki, aby znaleźć taką, która pasuje do budżetu i celów.
Zrozumienie kosztu niedostatecznej składki
Zobaczenie dokładnie, ile dopłaty pracodawcy pozostaje niewykorzystane przy Twojej obecnej stawce składki.
Ocena planu 401(k) w nowej pracy
Porównanie dwóch ofert pracy z różnymi wzorami dopasowania pracodawcy, aby zobaczyć długoterminowy wpływ.
Sprawdzanie postępu w kierunku docelowego salda
Prognozowanie, czy Twoja obecna stopa oszczędzania realistycznie osiągnie docelowe saldo do emerytury.
Planowanie wokół podwyżki
Zobaczenie, jak zwiększenie procentu składki po podwyżce wynagrodzenia zmienia prognozowane saldo emerytalne.
Typowy wzór to „dopasowanie 50% do 6% wynagrodzenia” — oznacza to, że jeśli wpłacasz 6% swojego wynagrodzenia, pracodawca dodaje kolejne 3% (połowę tego, co wpłacasz), co daje łącznie 9% trafiające na Twoje konto. Wpłacanie mniej niż próg dopasowania zostawia niewykorzystane darmowe pieniądze; wpłacanie więcej niż ten próg nie daje dodatkowego dopasowania od nadwyżki.
Na 2026 rok limit odroczonego wynagrodzenia IRS wynosi 24 500 USD dla pracowników poniżej 50 roku życia (ten kalkulator wykorzystuje ten limit). Pracownicy w wieku 50 lat i starsi mogą wpłacać dodatkowe kwoty „wyrównawcze” ponad standardowy limit — sprawdź aktualne dane IRS, ponieważ limity te są corocznie korygowane o inflację.
Wpłacanie co najmniej do progu dopasowania Twojego pracodawcy jest powszechnie uznawane za podstawową rekomendację, ponieważ dopłata to w praktyce darmowe pieniądze dodane bezpośrednio do Twoich oszczędności emerytalnych. Powyżej progu dopasowania to, czy wpłacać więcej, zależy od Twoich innych priorytetów finansowych, jak zadłużenie o wysokim oprocentowaniu czy fundusz awaryjny.
Ten kalkulator zakłada stały procent składki, wzór dopasowania pracodawcy i roczny zwrot każdego roku, co jest uproszczeniem — rzeczywiste rynki nie dają tego samego procentowego zwrotu co roku, a Twoje wynagrodzenie, stawka składki czy wzór dopasowania pracodawcy mogą zmienić się w trakcie kariery. Traktuj wynik jako przybliżone długoterminowe oszacowanie, a nie gwarancję.
Ten kalkulator prognozuje w przód, od Twojego wynagrodzenia i stawki składki, do końcowego salda. Nasz [[link:/retirement-calculator|kalkulator emerytalny]] działa wstecz — od docelowego dochodu emerytalnego do wymaganej wielkości oszczędności — co jest innym (i uzupełniającym) pytaniem planistycznym.