Bezpłatny kalkulator IRA. Prognozuj wzrost salda IRA (Traditional lub Roth) na podstawie rocznych składek i oczekiwanego rocznego zwrotu, wykorzystując limity składek IRS na 2026 rok.
Kalkulator IRA prognozuje, jak saldo Twojego Indywidualnego Konta Emerytalnego rośnie w czasie dzięki rocznym składkom i skumulowanym zwrotom z inwestycji, stosując roczny limit składek IRS obowiązujący w danym roku.
1.142.159,97 €
Prognozowane saldo na emeryturze
Ostatnia aktualizacja:
Kalkulator IRA
Indywidualne Konto Emerytalne (IRA) to konto z ulgą podatkową zaprojektowane specjalnie z myślą o oszczędnościach emerytalnych, dostępne dla każdego z dochodem z pracy, niezależnie od tego, czy pracodawca oferuje plan 401(k). Korzyści podatkowe — czy to odliczenie już teraz (Traditional), czy wypłaty wolne od podatku w przyszłości (Roth) — sprawiają, że konsekwentne wpłacanie na IRA jest jednym z najskuteczniejszych sposobów budowania długoterminowego majątku emerytalnego.
Ten kalkulator prognozuje, jak stała roczna składka rośnie w czasie dzięki skumulowanym zwrotom, pokazując różnicę między tym, co faktycznie wpłacasz, a tym, co dodaje skumulowany wzrost, zanim osiągniesz wiek emerytalny.
Traditional a Roth
Podstawowa matematyka inwestycyjna jest identyczna dla obu typów kont — ta sama składka i stopa zwrotu dają to samo saldo konta w czasie. Całkowicie różni się natomiast traktowanie podatkowe: składki na Traditional IRA często zmniejszają Twój dochód podlegający opodatkowaniu już teraz, ale każdy dolar wypłacony na emeryturze opodatkowany jest jako zwykły dochód, wliczając cały wzrost.
Składki na Roth IRA nie dają ulgi podatkowej już teraz, ale kwalifikowane wypłaty na emeryturze — składki i dekady wzrostu inwestycji — wypłacane są całkowicie wolne od podatku. To, co jest lepsze, generalnie zależy od tego, czy oczekujesz wyższej, czy niższej stawki podatkowej na emeryturze niż obecnie.
Limity Składek
Limity składek na IRA są stosunkowo skromne w porównaniu z limitami 401(k), co oznacza, że konsekwentne wykorzystywanie pełnego limitu IRA co roku ma nieproporcjonalnie duży wpływ na długoterminowy wzrost po prostu dlatego, że rozpoczynasz proces kapitalizacji tak wcześnie, jak to możliwe, w każdym roku podatkowym.
Dodatkowa składka wyrównawcza dostępna od 50 roku życia istnieje specjalnie po to, aby pomóc osobom, które zaczęły oszczędzać później, lub chcą przyspieszyć oszczędzanie w miarę zbliżania się emerytury, wpłacać więcej bez kary. Ten kalkulator automatycznie stosuje wyższy limit, gdy Twój prognozowany wiek osiąga 50 lat.
Ograniczenia
Ten kalkulator zakłada stałą roczną składkę i stały średni roczny zwrot, co upraszcza rzeczywistość — rzeczywiste zwroty rynkowe znacznie różnią się z roku na rok, a niewiele osób wpłaca dokładnie tę samą kwotę co roku przez dekady.
Nie uwzględnia też potencjalnych przyszłych zmian limitów składek IRS (które są zwykle okresowo korygowane o inflację), opłat inwestycyjnych ani stopniowego wygasania uprawnień dochodowych do Roth, co wszystko może znacząco wpłynąć na rzeczywisty wynik w porównaniu z tą uproszczoną prognozą.
Praktyczne Zastosowania
Planowanie rocznej składki
Zobaczenie, jak konsekwentne wykorzystywanie pełnego limitu IRA wpływa na prognozowane saldo emerytalne.
Porównywanie scenariuszy Traditional i Roth
Prognozowanie tej samej ścieżki wzrostu, aby wesprzeć decyzję o typie konta na podstawie oczekiwanych przyszłych stawek podatkowych.
Ocena gotowości emerytalnej
Sprawdzenie, czy obecne tempo Twoich składek prowadzi do osiągnięcia docelowego salda emerytalnego.
Decydowanie o składkach wyrównawczych
Zrozumienie długoterminowego wpływu wpłacania wyższego limitu po ukończeniu 50 lat.
Ustalanie celu oszczędnościowego
Praca wstecz od docelowego salda, aby ustalić potrzebną roczną składkę.
Składki na Traditional IRA są zwykle odliczane od podatku już teraz, a wypłaty na emeryturze opodatkowane są jako dochód. Składki na Roth IRA wpłacane są z pieniędzy już opodatkowanych, ale kwalifikowane wypłaty na emeryturze — w tym cały wzrost inwestycji — są całkowicie wolne od podatku. Ten kalkulator prognozuje wzrost salda tak samo dla obu typów kont; różnica dotyczy sposobu opodatkowania wypłat w przyszłości.
Na 2026 rok roczny limit składki IRS na IRA wynosi 7 500 USD dla osób poniżej 50 roku życia i 8 600 USD dla osób w wieku 50 lat i starszych (co obejmuje dodatkową składkę wyrównawczą w wysokości 1 100 USD). Ten limit dotyczy łącznych składek na Traditional i Roth IRA, a nie każdego konta osobno.
Tak — możesz wpłacać zarówno na pracowniczy plan 401(k), jak i na IRA w tym samym roku, choć możliwość odliczenia podatkowego składki na Traditional IRA może być ograniczona, jeśli Ty lub Twój współmałżonek jesteście objęci pracowniczym planem emerytalnym, a Wasz dochód przekracza określone progi. Uprawnienia do Roth IRA mają swoje własne, odrębne limity dochodowe.
Historyczne długoterminowe średnie roczne zwroty dla zdywersyfikowanego portfela akcji mieściły się w zakresie 7-10% przed inflacją, choć rzeczywiste zwroty znacznie różnią się z roku na rok i nie są gwarantowane. Konserwatywne założenie planistyczne (6-7%) jest często stosowane, aby uniknąć zawyżenia przyszłych sald.
Nie — ten kalkulator zakłada, że masz prawo wpłacić pełną kwotę, którą wprowadzasz. Uprawnienia do Roth IRA wygasają stopniowo przy wyższych poziomach dochodu (progi skorygowanego dochodu brutto, które zmieniają się co roku), więc osoby o wysokich dochodach powinny sprawdzić swoje uprawnienia, zanim założą, że mogą wpłacić pełny limit.