Calculator gratuit IRA. Proiectează creșterea soldului IRA (Tradițional sau Roth) din contribuții anuale și randamente anuale estimate, folosind limitele de contribuție IRS pentru 2026.
Un calculator IRA proiectează cum crește în timp soldul Contului Tău Individual de Pensie, din contribuții anuale și randamente compuse ale investiției, aplicând limita anuală de contribuție IRS pentru acel an.
1.142.159,97 €
Soldul proiectat la pensionare
Ultima actualizare:
Calculator IRA
Un Cont Individual de Pensie (IRA) este un cont cu avantaje fiscale, conceput special pentru economiile de pensie, disponibil oricui are venit obținut din muncă, indiferent dacă angajatorul oferă sau nu un 401(k). Avantajele fiscale — fie o deducere imediată (Tradițional), fie retrageri neimpozabile mai târziu (Roth) — fac din contribuțiile constante la IRA una dintre cele mai eficiente modalități de a construi avere pe termen lung pentru pensie.
Acest calculator proiectează cum crește o contribuție anuală fixă în timp, prin randamente compuse, arătând diferența dintre ce contribui de fapt și ce adaugă creșterea compusă în plus, până ajungi la vârsta de pensionare.
Tradițional vs. Roth
Matematica de bază a investiției este identică pentru ambele tipuri de cont — aceeași contribuție și rată de randament produc același sold al contului în timp. Ceea ce diferă complet este tratamentul fiscal: contribuțiile la IRA Tradițional îți reduc adesea venitul impozabil acum, dar fiecare dolar retras la pensionare este impozitat ca venit obișnuit, inclusiv toată creșterea.
Contribuțiile la IRA Roth nu oferă niciun avantaj fiscal imediat, dar retragerile calificate la pensionare — atât contribuțiile, cât și decenii de creștere a investiției — ies complet neimpozabile. Care este mai bună depinde în general de dacă te aștepți ca rata ta de impozitare să fie mai mare sau mai mică la pensionare, comparativ cu acum.
Limite de Contribuție
Limitele de contribuție IRA sunt relativ modeste comparativ cu limitele 401(k), ceea ce înseamnă că atingerea constantă a limitei maxime a IRA-ului tău în fiecare an are un impact disproporționat asupra creșterii pe termen lung, pur și simplu pentru că începi acel proces de capitalizare cât mai devreme posibil în fiecare an fiscal.
Contribuția de recuperare disponibilă la 50 de ani și peste există special pentru a ajuta persoanele care au început să economisească mai târziu, sau care vor să-și accelereze economiile pe măsură ce se apropie pensionarea, să contribuie mai mult fără penalizare. Acest calculator aplică automat limita mai mare odată ce vârsta ta proiectată ajunge la 50 de ani.
Limitări
Acest calculator presupune o contribuție anuală constantă și un randament anual mediu constant, ceea ce simplifică realitatea — randamentele reale de piață variază semnificativ de la an la an, iar puțini oameni contribuie cu exact aceeași sumă în fiecare an, timp de decenii.
De asemenea, nu ține cont de posibile schimbări viitoare ale limitelor de contribuție IRS (care sunt de obicei ajustate periodic pentru inflație), de comisioanele de investiție sau de eliminarea treptată a eligibilității pentru venit la Roth, toate acestea putând afecta semnificativ rezultatul real, comparativ cu această proiecție simplificată.
Cazuri Practice de Utilizare
Planificarea contribuției tale anuale
Vizualizarea modului în care atingerea constantă a limitei maxime a IRA-ului tău afectează soldul proiectat la pensionare.
Compararea scenariilor Tradițional vs. Roth
Proiectarea aceluiași parcurs de creștere pentru a-ți fundamenta decizia privind tipul de cont, pe baza ratelor de impozitare viitoare estimate.
Estimarea pregătirii pentru pensionare
Vizualizarea dacă ritmul tău actual de contribuție te pune pe drumul spre un sold țintă de pensionare.
Decizia privind contribuțiile de recuperare
Înțelegerea impactului pe termen lung al contribuției cu limita mai mare odată ce împlinești 50 de ani.
Stabilirea unui obiectiv de economisire
Lucrul invers, de la un sold țintă, pentru a afla ce contribuție anuală este necesară.
Contribuțiile la IRA Tradițional sunt de obicei deductibile fiscal acum, cu retrageri impozitate ca venit la pensionare. Contribuțiile la IRA Roth se fac cu bani deja impozitați, dar retragerile calificate la pensionare — inclusiv toată creșterea investiției — sunt complet neimpozabile. Acest calculator proiectează creșterea soldului la fel pentru ambele; diferența este în modul în care sunt impozitate retragerile mai târziu.
Pentru 2026, limita anuală de contribuție IRS pentru IRA este de 7.500 $ pentru cei sub 50 de ani și 8.600 $ pentru cei de 50 de ani și peste (care include o contribuție suplimentară de recuperare de 1.100 $). Această limită se aplică contribuțiilor tale combinate la IRA Tradițional și Roth, nu fiecărui cont separat.
Da — poți contribui atât la un 401(k) de la angajator, cât și la un IRA în același an, deși deductibilitatea fiscală a contribuției tale la IRA Tradițional poate fi limitată dacă tu sau partenerul tău sunteți acoperiți de un plan de pensii la locul de muncă, iar venitul tău depășește anumite praguri. Eligibilitatea pentru IRA Roth are propriile limite de venit separate.
Randamentele medii istorice anuale pe termen lung pentru un portofoliu diversificat de acțiuni au fost în intervalul 7-10% înainte de inflație, deși randamentele reale variază semnificativ de la an la an și nu sunt garantate. O presupunere prudentă de planificare (6-7%) este adesea folosită pentru a evita supraestimarea soldurilor viitoare.
Nu — acest calculator presupune că ești eligibil să contribui cu întreaga sumă pe care o introduci. Eligibilitatea pentru IRA Roth se reduce treptat la niveluri de venit mai mari (praguri ale venitului brut ajustat care se schimbă anual), așa că persoanele cu venituri mari ar trebui să-și verifice eligibilitatea înainte de a presupune că pot contribui cu limita integrală.