Calculator de pensie gratuit. Aflați ce capital vă trebuie la pensie folosind regula retragerii de 4% și dacă economiile și contribuțiile actuale sunt suficiente.
Un calculator de pensie determină capitalul necesar folosind rata sigură de retragere: Capital Necesar = Venit Anual Dorit / Rata de Retragere (de regulă 4%). Apoi proiectează economiile actuale și contribuțiile lunare până la vârsta de pensionare, pentru a arăta dacă sunteți pe drumul cel bun sau aveți un deficit.
130.650,34 €
Sunteți pe drumul cel bun — surplus proiectat
Ultima actualizare:
Calculator de pensie
Cel mai frecvent mod de a dimensiona un obiectiv de pensie este să porniți invers, de la venitul anual dorit, folosind o rată sigură de retragere. Dacă doriți $40.000 pe an și plănuiți să retrageți anual 4% din portofoliu, aveți nevoie de un capital de $40.000 / 0,04 = $1.000.000.
Regula de 4%
Regula de 4% provine din cercetări istorice (studiul „Trinity”) care au testat cum s-ar fi comportat diverse rate de retragere pe perioade de pensie de 30 de ani, folosind randamentele istorice ale acțiunilor și obligațiunilor americane. O rată inițială de retragere de 4%, ajustată anual cu inflația, a avut o rată istorică ridicată de succes în a nu epuiza portofoliul.
Este o euristică de planificare, nu o lege a finanțelor — rata de retragere realmente sigură depinde de durata concretă a pensiei, de structura portofoliului, de condițiile de piață la momentul pensionării și de toleranța la risc. Unii planificatori conservatori folosesc 3-3,5%, ceea ce necesită un capital mai mare pentru același venit.
Acoperirea deficitului
Capitalul proiectat provine din două surse care cresc în paralel: economiile actuale, care se capitalizează la randamentul așteptat, și contribuțiile lunare continue, care se acumulează în timp (capitalizându-se și ele). Calculatorul le proiectează separat, apoi le combină pentru a le compara cu capitalul necesar.
Dacă există un deficit, calculatorul arată exact cât ar trebui să contribuiți lunar, de astăzi până la vârsta de pensionare dorită, pentru a-l acoperi — presupunând că randamentul așteptat se menține.
Calculatoare conexe
Pentru planificare financiară conexă, consultați calculatorul de dobândă compusă, calculatorul de obiective de economisire și calculatorul SIP.
Cazuri practice de utilizare
Verificarea planului de pensie
Obțineți anual o imagine clară dacă sunteți pe drumul cel bun pentru vârsta de pensionare dorită.
Decizii de schimbare a carierei
Înțelegeți cum o schimbare de salariu sau o pauză de carieră vă afectează calendarul pensionării.
Planificarea pensionării timpurii (FIRE)
Testați cum o vârstă de pensionare mai timpurie schimbă rata de economisire necesară.
Ajustarea ratei de contribuție
Aflați contribuția lunară exactă necesară pentru a acoperi un deficit proiectat.
Compararea strategiilor de retragere
Vedeți cum o rată de retragere mai conservatoare (de ex. 3,5% vs 4%) schimbă capitalul țintă.
Folosind rata sigură de retragere: Capital Necesar = Venit Anual Dorit / Rata de Retragere. De exemplu, dacă doriți $40.000/an la pensie cu o rată de retragere de 4%, aveți nevoie de un capital de $1.000.000 ($40.000 / 0,04).
Regula de 4% este un reper des citat care sugerează că retragerea a 4% din valoarea portofoliului de pensie în primul an, ajustată apoi anual cu inflația, a avut istoric un risc scăzut de epuizare a portofoliului pe parcursul unei pensii de 30 de ani. Este un punct de plecare, nu o garanție — unii planificatori recomandă acum rate mai conservatoare (3-3,5%) pentru pensii mai lungi.
Depinde de structura investițiilor dvs. Un portofoliu diversificat de acțiuni și obligațiuni a avut istoric un randament de aproximativ 6-8% pe an înainte de inflație pe perioade lungi, deși randamentele variază semnificativ de la an la an și nu sunt niciodată garantate.
Venitul anual dorit pe care îl introduceți ar trebui să fie deja exprimat în puterea de cumpărare de astăzi. Calculatorul nu modelează separat inflația dintre prezent și pensionare — pentru o estimare mai conservatoare, luați în calcul introducerea unui venit țintă mai mare, pentru a acoperi creșterea costurilor în timp.
Calculatorul arată contribuția lunară necesară pentru a acoperi deficitul până la vârsta de pensionare dorită. Dacă suma nu este fezabilă, luați în considerare să lucrați câțiva ani în plus, să reduceți venitul țintă la pensie sau să creșteți treptat rata de economisire.