Calculator gratuit pentru graficul de amortizare. Vezi exact cât din fiecare plată merge spre dobândă și cât spre principal, plus soldul rămas, pentru orice împrumut, credit ipotecar sau datorie cu termen fix.
Un grafic de amortizare descompune un împrumut plată cu plată, arătând exact cât din fiecare plată merge spre dobândă și cât spre reducerea soldului, precum și soldul rămas după fiecare plată. Introdu suma împrumutului, rata dobânzii și termenul pentru a vedea tabelul complet, lună de lună.
1.199,10 €
Plata lunară
Ultima actualizare:
Calculator Grafic de Amortizare
Plata lunară a unui împrumut este o singură cifră, dar ascunde o poveste în continuă schimbare: cât din acea plată fixă merge spre dobândă și cât spre reducerea efectivă a soldului se modifică în fiecare lună. Un grafic de amortizare face vizibilă această poveste, listând fiecare plată de la prima la ultima, cu dobânda, principalul și soldul rămas detaliate pentru fiecare.
Acest calculator generează graficul complet pentru orice sumă, rată și termen al împrumutului — util fie că evaluezi o ofertă concretă de credit ipotecar sau împrumut, fie că vrei doar să înțelegi cum se achită efectiv, în timp, un împrumut în rate cu dobândă fixă.
Dobânda Concentrată la Început
Cu plățile standard, egale (anuitate), dobânda se calculează din nou în fiecare perioadă pe baza soldului rămas — iar la începutul împrumutului, acel sold este aproape de suma inițială integrală, deci partea de dobândă din fiecare plată este la maximul ei. La un credit ipotecar pe 30 de ani, este obișnuit ca majoritatea plății din primul an să meargă spre dobândă, nu spre principal.
Pe măsură ce plățile continuă și soldul scade, dobânda scade odată cu el, deci o proporție tot mai mare din fiecare plată fixă merge spre principal. În ultimii ani ai împrumutului, aproape întreaga plată reduce soldul. Acesta este un rezultat matematic al modului în care se acumulează dobânda pe soldul rămas, nu ceva specific unui anumit creditor.
Plăți Egale vs. Descrescătoare
Amortizarea cu plăți egale (anuitate) — cea mai comună structură pentru credite ipotecare și împrumuturi de consum — menține plata totală identică în fiecare perioadă, cu mixul dobândă/principal care se schimbă în culise, așa cum am descris mai sus. Amortizarea cu plăți descrescătoare menține în schimb fixă partea de principal în fiecare perioadă, permițând plății totale să înceapă mai mare și să scadă în timp, pe măsură ce soldul tot mai mic generează o dobândă tot mai mică.
Plățile descrescătoare rezultă într-o dobândă totală ușor mai mică plătită pe durata împrumutului (deoarece soldul este redus mai rapid în perioadele timpurii), dar necesită o capacitate de plată mai mare la început. Acest calculator poate genera oricare dintre grafice, astfel încât să poți compara ambele structuri pentru aceleași condiții de împrumut.
Limitări
Acest calculator produce un grafic de amortizare pur, cu principal și dobândă, bazat pe o rată fixă pentru întregul termen — nu ține cont de rate variabile sau ajustabile care se schimbă pe parcursul împrumutului, de plăți suplimentare sau sume forfetare aplicate înainte de termen, sau de costuri suplimentare precum impozitele pe proprietate, asigurarea sau comisioanele de acordare, care pot fi incluse într-o plată reală de credit ipotecar.
Pentru un calcul specific creditelor ipotecare care include aceste costuri suplimentare, vezi calculatorul nostru de credit ipotecar. Pentru achitarea mai rapidă a unui împrumut prin plăți suplimentare, vezi calculatorul nostru de împrumut.
Cazuri Practice de Utilizare
Verificarea documentelor de împrumut ale creditorului
Compararea detalierii plăților oferite de creditor cu un calcul independent.
Înțelegerea calendarului de achitare a împrumutului
Vizualizarea exactă a momentului în care soldul trece de praguri importante, precum 50% achitat.
Scopuri fiscale și contabile
Separarea părților de dobândă și principal din plăți pentru deduceri fiscale sau evidențe contabile.
Compararea structurilor de împrumut
Vizualizarea diferențelor de plată și dobândă între structurile cu plăți egale și descrescătoare pentru același împrumut.
Planificarea unei refinanțări
Verificarea soldului rămas curent la o dată viitoare specifică înainte de a decide dacă refinanțarea merită.
Un grafic de amortizare este un tabel complet care listează fiecare plată pe durata de viață a unui împrumut, arătând cum se împarte fiecare plată între dobândă și principal, precum și soldul rămas după acea plată. Este detalierea din spatele unei singure cifre a plății lunare a unui împrumut.
Dobânda se calculează pe soldul rămas în fiecare perioadă, iar acest sold este cel mai mare la începutul împrumutului. Cu plăți egale (anuitate), suma fixă a plății acoperă o dobândă mai mare la început, lăsând mai puțin pentru principal — pe măsură ce soldul scade în timp, este nevoie de mai puțin din fiecare plată pentru dobândă, așa că mai mult merge spre principal.
Plățile egale (structura standard "amortizată" sau de "anuitate") mențin plata totală identică în fiecare perioadă, cu proporția dobândă/principal care se schimbă în timp. Plățile descrescătoare mențin fixă partea de principal în fiecare perioadă, astfel încât suma totală a plății este cea mai mare la început și scade pe măsură ce soldul — și implicit dobânda — se micșorează.
Compară soldul rămas la o anumită lună conform graficului tău normal cu un scenariu care include o plată suplimentară unică sau recurentă — graficul îți arată exact cât de mult mai repede scade soldul și câtă dobândă totală eviți plătind principalul înainte de termen.
Majoritatea împrumuturilor în rate cu termen fix — credite ipotecare, împrumuturi auto, împrumuturi personale și împrumuturile standard pentru studenți — folosesc grafice de amortizare. Creditul reînnoibil, precum cardurile de credit, nu urmează un grafic fix, deoarece soldul, plățile și timpul până la achitare variază în funcție de cheltuielile și comportamentul de plată curente.