Calculator gratuit pentru achitarea cardului de credit. Calculează cât timp va dura achitarea unui sold de card de credit și dobânda totală plătită la o rată lunară dată.
Un calculator de achitare a cardului de credit estimează în câte luni va fi achitat un sold la o plată lunară fixă și dobânda totală pe care o vei plăti pe parcurs, pe baza ratei dobânzii cardului tău.
34 luni
Timp până la achitare
Ultima actualizare:
Calculator Achitare Card de Credit
Dobânda la cardul de credit se capitalizează lunar, ceea ce înseamnă că dobânda neplătită se adaugă la soldul tău și începe să genereze propria dobândă chiar din luna următoare. Combinat cu APR-uri de obicei mari, acest efect de capitalizare este motivul pentru care datoria de card de credit poate crește surprinzător de rapid dacă se fac doar plăți minime.
Acest calculator modelează aceeași capitalizare lunară în sens invers — aplicând plata ta reală asupra dobânzii și principalului în fiecare lună — pentru a-ți arăta exact în câte luni vei ajunge la sold zero, la nivelul tău actual de plată.
Capcana Plății Minime
Plățile minime la cardul de credit sunt de obicei calculate ca un procent mic din soldul tău — adesea 1-3% — proiectat să acopere abia dobânda din acea lună pe cardurile cu rate mai mari, lăsând foarte puțin pentru reducerea principalului efectiv.
De aceea plata doar a minimului poate întinde un calendar de achitare la 15-20+ ani și poate multiplica de câteva ori dobânda totală plătită comparativ cu soldul inițial. Chiar și o creștere modestă peste plata minimă poate reduce ani întregi din timpul de achitare.
Impactul Plății
Deoarece dobânda se calculează pe un sold în scădere, fiecare dolar suplimentar plătit peste dobânda percepută merge direct spre principal, ceea ce reduce el însuși dobânda din luna următoare — creând un efect de capitalizare care lucrează în favoarea ta odată ce achiți datoria, nu o acumulezi.
Aceasta înseamnă că relația dintre suma plății și timpul de achitare nu este liniară — dublarea plății tale reduce adesea la mai puțin de jumătate timpul de achitare, deoarece mai mult din fiecare plată merge spre principal mai devreme, accelerând întreaga curbă de achitare.
Limitări
Acest calculator presupune o plată lunară fixă și fără cheltuieli noi adăugate la sold — în realitate, continuarea folosirii cardului în timp ce îl achiți va prelungi calendarul de achitare și va crește dobânda totală plătită peste ceea ce este arătat aici.
Nu ține cont nici de perioadele promoționale cu APR de 0%, ofertele de transfer de sold sau schimbările de rată în timp, toate acestea putând afecta semnificativ un calendar real de achitare comparativ cu această proiecție simplificată cu rată constantă.
Cazuri Practice de Utilizare
Planificarea unui calendar de achitare a datoriei
Vizualizarea exactă a câtor luni vor fi necesare pentru a deveni liber de datorii, la plata ta actuală.
Decizia câtă sumă suplimentară să plătești
Compararea calendarelor de achitare la diferite niveluri de plată pentru a găsi un obiectiv realist.
Evaluarea unei oferte de transfer de sold
Compararea costului tău actual de achitare cu un card de transfer de sold cu rată mai mică.
Înțelegerea costului real al datoriei
Vizualizarea dobânzii totale care va fi plătită peste soldul inițial.
Stabilirea unei date țintă pentru a fi liber de datorii
Calcularea plății lunare necesare pentru a fi liber de datorii până la o dată specifică.
Dacă plata ta lunară nu depășește dobânda percepută în acea lună, soldul tău nu va scădea niciodată — ai plăti dobândă la nesfârșit fără să atingi principalul. Minimul afișat este plata care acoperă doar dobânda; trebuie să plătești mai mult decât atât pentru a face progres real.
Dobânda la cardul de credit de obicei se capitalizează lunar: în fiecare lună, dobânda se percepe pe soldul tău curent la 1/12 din APR-ul tău (rata anuală a dobânzii), apoi se adaugă la ce datorezi. Acest calculator aplică aceeași capitalizare lunară pentru a-ți proiecta calendarul de achitare.
Cardurile de credit sunt datorii negarantate — nu există o garanție care să susțină împrumutul — ceea ce înseamnă că emitenții percep rate mai mari pentru a compensa riscul mai mare de neplată, comparativ cu împrumuturile garantate precum creditele ipotecare sau cele auto. Ratele variază de obicei între 15% și peste 30% APR, în funcție de profilul tău de credit.
Tehnic, da, dar poate dura decenii și poate costa de multe ori suma soldului inițial în dobândă, deoarece plățile minime sunt de obicei calculate ca un procent mic din sold (adesea 1-3%), ceea ce abia depășește dobânda lunară pe un card cu rată mare.
Ratele dobânzii la cardurile de credit (adesea peste 20% APR) sunt aproape întotdeauna mai mari decât randamentele realiste ale investițiilor pe termen lung, așa că achitarea datoriilor de card cu dobândă mare este în general considerată un "randament" garantat mai bun decât investirea banilor suplimentari în timp ce ai un sold neachitat.