Besplatan kalkulator amortizacije kredita. Pogledajte tačan iznos glavnice, kamate i preostalog duga za svaku ratu kredita, hipoteke ili duga sa fiksnim rokom.
Plan amortizacije razlaže kredit rata po rata i pokazuje tačno koliki deo svake rate ide na kamatu, a koliki na glavnicu, kao i koliki dug ostaje posle svake uplate. Unesite iznos kredita, kamatnu stopu i rok otplate da biste videli kompletnu mesečnu tabelu.
1.199,10 €
Mesečna rata
Последње ажурирање:
Kalkulator amortizacije kredita
Mesečna rata kredita je samo jedan broj, ali iza njega se krije priča koja se menja iz meseca u mesec: koliko od te fiksne rate ide na kamatu, a koliko na stvarno smanjenje duga, razlikuje se svaki put. Plan amortizacije tu priču čini vidljivom — navodi svaku ratu od prve do poslednje, sa jasno prikazanom kamatom, glavnicom i preostalim dugom za svaku od njih.
Ovaj kalkulator generiše kompletan plan za bilo koji iznos, kamatnu stopu i rok kredita — koristan je bilo da procenjujete konkretnu ponudu hipoteke ili kredita, ili samo želite da razumete kako se kredit sa fiksnom kamatom zapravo otplaćuje tokom vremena.
Kamata na početku otplate
Kod standardnih jednakih (anuitetnih) rata, kamata se svaki period obračunava iznova na preostali dug — a na početku kredita taj dug je blizu punog iznosa, pa je kamatni deo svake rate tada najveći. Kod hipoteke na 30 godina, uobičajeno je da veći deo rate u prvoj godini ide na kamatu, a ne na glavnicu.
Kako uplate teku i dug opada, kamata opada zajedno sa njim, pa sve veći deo svake fiksne rate ide na glavnicu. Do poslednjih godina kredita, gotovo cela rata smanjuje dug. Ovo je matematička posledica načina na koji se kamata obračunava na preostali dug, a ne nešto specifično za pojedinačnog kreditora.
Jednake naspram opadajućih rata
Amortizacija sa jednakim ratama (anuitet) — najčešća struktura za hipoteke i potrošačke kredite — drži ukupnu ratu identičnom u svakom periodu, dok se odnos kamate i glavnice menja u pozadini, kao što je opisano iznad. Amortizacija sa opadajućim ratama umesto toga drži deo glavnice fiksnim u svakom periodu, pa ukupna rata počinje veća i vremenom opada, jer manji dug donosi i manji trošak kamate.
Opadajuće rate rezultiraju nešto manjom ukupnom kamatom tokom trajanja kredita (jer se dug brže smanjuje u ranijim periodima), ali zahtevaju veću platežnu sposobnost na početku. Ovaj kalkulator može da generiše oba plana, tako da možete uporediti obe strukture za iste uslove kredita.
Ograničenja
Ovaj kalkulator daje čist plan amortizacije glavnice i kamate zasnovan na fiksnoj stopi tokom celog roka — ne uzima u obzir promenljive kamatne stope koje se menjaju tokom trajanja kredita, dodatne ili jednokratne uplate izvršene pre roka, niti dodatne troškove poput poreza na imovinu, osiguranja ili troškova odobravanja kredita koji mogu biti uključeni u stvarnu ratu hipoteke.
Za izračun specifičan za hipoteku koji uključuje te dodatne troškove, pogledajte naš kalkulator hipoteke. Za bržu otplatu kredita uz dodatne uplate, pogledajte naš kalkulator kredita.
Praktični slučajevi upotrebe
Provera kreditne dokumentacije banke
Upoređivanje prikaza otplate koji je dala banka sa nezavisnim izračunom.
Razumevanje vremenskog toka otplate kredita
Praćenje tačnog trenutka kada dug prelazi važne prekretnice, poput 50% otplaćenog iznosa.
Poreske i računovodstvene svrhe
Razdvajanje kamatnog i glavničkog dela rata radi poreskih olakšica ili knjigovodstvene evidencije.
Poređenje struktura otplate
Sagledavanje razlika u ratama i kamati između jednakih i opadajućih rata za isti kredit.
Planiranje refinansiranja
Provera trenutnog preostalog duga na određeni budući datum pre odluke da li se refinansiranje isplati.
Plan amortizacije je kompletna tabela koja prikazuje svaku ratu tokom celog trajanja kredita, pokazujući kako se svaka rata deli na kamatu i glavnicu, kao i koliki dug ostaje posle te uplate. To je detaljan prikaz koji stoji iza jedne jedinstvene mesečne rate kredita.
Kamata se obračunava na preostali dug u svakom periodu, a taj dug je najveći na samom početku kredita. Kod jednakih (anuitetnih) rata, fiksni iznos rate na početku pokriva veći trošak kamate, ostavljajući manje za glavnicu — kako dug opada tokom vremena, za kamatu je potrebno sve manje novca, pa sve veći deo rate ide na glavnicu.
Jednake rate (standardna „amortizovana” ili anuitetna struktura) drže ukupan iznos rate istim tokom celog perioda, dok se odnos kamate i glavnice menja u pozadini. Opadajuće rate drže deo glavnice fiksnim u svakom periodu, pa je ukupan iznos rate najveći na početku i opada tokom vremena, jer manji dug znači i manji trošak kamate.
Uporedite preostali dug u određenom mesecu prema redovnom planu otplate sa scenarijom u kojem postoji jednokratna ili redovna dodatna uplata — plan vam tačno pokazuje koliko brže dug opada i koliko ukupne kamate izbegavate kada glavnicu otplaćujete pre roka.
Većina kredita sa fiksnim rokom i ratama — hipoteke, auto-krediti, potrošački krediti i standardni studentski krediti — koriste plan amortizacije. Revolving kreditne kartice ne prate fiksan plan, jer dug, uplate i vreme otplate zavise od tekuće potrošnje i načina otplate.